В июле 2019 вновь выданные кредиты1 составили 2 850,4 млн. леев, увеличившись на 14,9% по сравнению с июлем 2018.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 72,7%, в валюте – 27,3% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 2 073,0 млн. леев (-0,23% по отношению к предыдущему месяцу и +37,2% по отношению к июлю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL составил 777,1 млн. леев (+3,3% по отношению к предыдущему месяцу и -19,8% по отношению к июлю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (44,4% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 26,4% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам2 (50,1%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 43,3% (56,7% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (94,3%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (65,2%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,0%, а в валюте – 4,42%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,11 процентных пункта (п.п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,42%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,59% (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,01 п. п. по сравнению с июнем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,65%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,41%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -0,67 п.п., всего в валюте на -0,40 п. п.).
Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 7,82% (юридическим лицам –по 8,52% и физическим лицам - по 7,22%) (Диаграмма 5).
Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (9,93%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 10,22%, а юридическим лицам по 9,81% (Диаграмма 5).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,41%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,42%, а юридическим лицам – по ставке 4,40% (Диаграмма 6).
В июле 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 393,7 млн. леев, снизившись на 7,2% по сравнению с июлем 2018 (Диаграмма 7).
Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 520,7 млн. леев (+16,7% по сравнению с предыдущим месяцем и -0,03% по отношению к июлю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 872,9 млн. леев (-0,8% по отношению к предыдущему месяцу и -17,4% по отношению к июлю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 63,5%, в валюте– 36,5%.
Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
В июле 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 83,2% (49,5% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 33,7% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (45,8% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (40,5% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,54%, а в валюте – 0,94%.
Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,06 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,85%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,44%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,10 п. п. по сравнению с июнем 2018. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,91%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,28%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,10 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,20 п. п., а юридических лиц снизились на 0,32 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,19 п. п. (депозиты физических и юридических лиц увеличились на 0,05 п. п., а юридических лиц снизились на 0,56 п. п.).
Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,86% (физические лица – 5,02%, юридические лица – 3,89%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 1,0% (физические лица – 1,0%, юридические лица – 0,99%) (Диаграмма 11).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,43%) и более 5 лет (6,16%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (4,96%) (Диаграмма 10).
Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,88%), в случае юридических лиц от 1 до 2 лет (2,38%)
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,47 п. п., а в валюте – 3,48 п. п.
Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2019.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,76 п. п. по сравнению с июлем 2018.
Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,11 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,21 п. п. по сравнению с июлем 2018.
______________________________________________
1 Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2 В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.
