В марте 2020 вновь выданные кредиты1 составили 2 624,8 миллиона леев, на 8,2% ниже по сравнению с мартом 2019.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 73,3%, в валюте – 23,9%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 2,8% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 1 924,9 миллиона леев (+18,2% по отношению к предыдущему месяцу и +0,1% по отношению к марту 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 627,1 миллиона леев (-10,1% по отношению к предыдущему месяцу и -31,3% по отношению к марту 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты составил 72,8 миллиона леев (+45,3% по отношению к предыдущему месяцу и +222,1% по отношению к марту 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (45,2% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 32,4% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (65,8%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 61,2% (44,7% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (98,5%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (54,9%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,58%, а в валюте и привязанным к курсу иностранной валюты – 4,25%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,16 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,99%, юридическим лицам3 – по средней процентной ставке 8,72%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 10,31%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с февралем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,55%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,25%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 3,50%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты снизилась на 1,36 п. п. по сравнению с февралем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,57%, юридическим лицам - по средней процентной ставке 4,03%, а лицам, осуществляющим деятельность - по средней процентной ставке 4,31%,.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте увеличились на 0,41 п. п., a в валюте и привязанные к курсу иностранной валюты снизились на 0,01 п. .п и 0,59 п. п., соответственно.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в марте 2020 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 18,9% и составил 567,2 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,46 п. п. и составила 7,99 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (65,1%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,66 п. п., в то время как доля кредитов на недвижимость снизилась на 0,18 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам увеличилась на 0,50 п. п., а по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,90 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 97,4% (2,6% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов - 98,4% (1,4% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8,44% (юридическим лицам – по ставке 8,66%, физическим лицам - 7,83%, а лицам, осуществляющим деятельность – 10,83%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, физическим и юридическим лицам со ставкой 10,58% и соответственно, 9,83%, а в случае лиц, осуществляющихся деятельностью- со ставкой 13,50% (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,28%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,55%, а юридическим лицам – по ставке 4,28% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по сроком погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,25%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,90%, юридическим лицам – по ставке 3,64%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность - по ставке 4,31% (Диаграмма 8).
В марте 2020 вновь привлеченные депозиты составили 1 665,0 миллиона леев, снизившись на 29,7% по сравнению с мартом 2019 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллиона леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 089,4 миллиона леев (-6,3% по сравнению с предыдущим месяцем и – 25,6% по отношению к марту 2019).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 575,6 миллиона леев (-22,2% по сравнению с предыдущим месяцем и - 36,3% по отношению к марту 2019).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 65,4%, в валюте – 34,6%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
В марте 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 69,5% (42,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 26,9% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (39,6% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (30,4% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,01%, а в валюте – 1,01%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,51 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,63%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,86%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,96%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,05 п. п. по сравнению с февралем 2020. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,05%, а юридические лица – по средней процентной ставке 0,88, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,35 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,04 п. п., юридических лиц снизились на 0,52 п. п. и лиц, осуществляющих деятельность – на 0,04 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,15 п. п. (для вкладов физических лиц увеличились на 0,20 п. п., для вкладов юридических лиц снизились на 0,26 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили вклады в иностранной валюте ни в отчетном периоде, ни в марте 2019).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,55% (физические лица – 4,71%, юридические лица – 3,99%, а лица, осуществляющие деятельность – 5,0%) (Диаграмма 12), а в валюте по ставке 0,89% (физические лица – 1,03%, юридические лица – 0,48%) (Диаграмма 13).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет – 5,62%, в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 3 до 6 месяцев (4,64%), а в случае лиц, осуществляющих деятельность – по депозитам со сроком от 6 до 12 месяцев (5,0%) (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц (1,64%) была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет, в случае юридических лиц (2,23%) – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет.
Банковская процентная маржа ставки по операциям в национальной валюте составила 4,57 п. п., а в валюте – 3,24 п. п.
Диаграмма 14
Банковская процентная маржа, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2020.
Банковская процентная маржа по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,35 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,76 п. п. по сравнению с мартом 2019 (Диаграмма 14).
Банковская процентная маржа по операциям в валюте увеличилась на 0,13 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,17 п. п. по сравнению с мартом 2019.
1.Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3 Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
