Динамика рынка кредитов и депозитов в октябре 2019

В октябре 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 3 336,2 миллиона леев, на 17,9% выше по сравнению с октябрем 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 56,0%, в валюте – 44,0% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 1 867,7 миллиона леев (-4,3% по отношению к предыдущему месяцу и +6,1% по отношению к октябрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 1 468,4 миллиона леев (+60,0% по отношению к предыдущему месяцу и +37,4% по отношению к октябрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (40,7% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 28,1% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам² (54,1%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 46,0% (56,7%, принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (95,8%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (58,7%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,63%, а в валюте – 4,46%

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,27 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,26%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,95% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,04 п. п. по сравнению с сентябрем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,62%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,46%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличились на 0,11 п. п., а в валюте снизились на 0,07 п. п.

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 8,55% (юридическим лицам –по 8,61% и физическим лицам - по 8,49%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,75%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 11,00%, а юридическим лицам по 10,71% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 1 до 2 лет по средней процентной ставке 4,52%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,72% а юридическим лицам – по ставке 4,52% (объем кредитов, предоставленных юридическим лицам, значительно выше по сравнению с предоставленным физическим лицам) (Диаграмма 6).

В октябре 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 556,9 млн. леев, снизившись на 7,0% по сравнению с октябрем 2018 (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 633,6 миллиона леев (+7,9% по сравнению с предыдущим месяцем и +2,1% по отношению к октябрю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 923,3 миллиона леев (-5,4% по сравнению с предыдущим месяцем и -19,7% по отношению к октябрю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 63,9%, в валюте – 36,1%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В октябре 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 80% (46,4% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 33,6% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (43,0% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (39,2% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,63%, а в валюте – 1,02%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,06 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 5,11%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,38%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте увеличилась по сравнению с сентябрем 2019 на 0,12 п. .п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,00%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,35%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,04 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,39 п. п., а юридических лиц снизились на 0,68 п. п.). По сравнению с тем же периодом средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,05 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,15 п. п., а юридических лиц снизились на 0,55 п. п.).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 5,11% (физические лица – 5,28%, юридические лица – 3,72%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 0,94% (физические лица – 0,95%, юридические лица – 0,62%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (5,44%) а в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 3 до 6 месяцев (3,76%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,95%), в случае юридических лиц от 1 до 2 лет (2,50%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,00 п. п., а в валюте – 3,44 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,33 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,08 п. п. по сравнению с октябрем 2018.

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,16 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,02 п. п. по сравнению с октябрем.

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в октябре 2019