Динамика рынка кредитов и депозитов в январе 2019

В январе 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 120,2 млн. леев, увеличившись на 24,7% по сравнению с январем 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 68,8%, в валюте – 31,2% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 457,6 млн. леев (-27,8% по отношению к предыдущему месяцу и +38,8% по отношению к январю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в иностранной валюте, пересчитанный в MDL составил 662,55 млн. леев (-18,7% по отношению к предыдущему месяцу и +1,9% по отношению к январю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график).

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (54,6% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 40,7% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %.

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 53,7% (50,4% принадлежат торговле) и кредиты, выданные физическим лицам² (42,0%) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (89,4%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (67,1%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,34%, а в валюте – 4,38%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %.Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2019.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,27 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,74%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,77% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,18 п. п. по сравнению с декабрем 2018. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,55%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,34%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -1,46п.п., всего в валюте на -0,56 п. п.).

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 8,34% (юридическим лицам –по 8,77% и физическим лицам - по 7,55%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,92%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 12,11%, а юридическим лицам по 10,50% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,32%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,76%, а юридическим лицам – по ставке 4,29% (Диаграмма 6).

В январе 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 588,3 млн. леев, снизившись на 12,1% по сравнению с январем 2018 (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 592,2 млн. леев (- 0,4% по сравнению с предыдущим месяцем и - 5,7% по отношению к январю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 996,1 млн. леев (+ 8,9% по отношению к предыдущему месяцу и - 20,6% по отношению к январю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 61,5%, в валюте – 38,5%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %.

В январе 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц 82,5% (47,3% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 35,2% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (44,6% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (38,9% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,43%, а в валюте – 1,02%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,33 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,72%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,48%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,06 п. п. по сравнению с декабрем 2018. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,96%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,62%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,74 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,70 и 0,69 п. п., соответственно). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,19 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,19 п. п., а юридических лиц увеличилась на 0,17 п. п.).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,52% (физические лица – 4,75%, юридические лица – 3,31%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 0,87% (физические лица – 0,90%, юридические лица – 0,53%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (6,24%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 3 месяцев (3,89%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %.

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (1,60%), в случае юридических лиц - (2,43%).

Банковская маржа процентной ставки в национальной валюте составила 3,91 п. п., а в валюте – 3,36 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,60 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,72 п. п. по сравнению с январем 2018.

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,12 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,37 п. п. по сравнению с январем 2018.

Статистика

1 Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2 В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в январе 2019

В январе 2019 вновь выданные кредиты1 составили 2 120,2 млн. леев, увеличившись на 24,7% по сравнению с январем 2018.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,43%, а в валюте – 1,02%.

Банковская маржа процентной ставки в национальной валюте составила 3,91 п. п., а в валюте – 3,36 п. п.

В январе 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 120,2 млн. леев, увеличившись на 24,7% по сравнению с январем 2018.