Отчет о финансовой стабильности 2019 год [1]
РЕЗЮМЕ
В течение 2019 года финансовая система Республики Молдова характеризовалась высоким уровнем устойчивости с неравномерным развитием рисков, которым она подвержена.
Экономический рост продолжался на фоне внутренней уязвимости (волатильная инфляция) и внешней уязвимости (отрицательное сальдо счета текущих операций и операций с капиталом, замедление глобального роста в результате торговой напряженности, фискальных проблем в некоторых странах ЕС и Brexit), финансовая система, частично способствуя восстановлению экономической ситуации. Рост банковского кредита ускорился, продолжая тенденцию к росту, заложенную в предыдущем году. Кредитование населения (физических лиц) продолжило тенденцию к росту, увеличивая объем финансирования, предоставляемого как банковским, так и небанковским секторами.
Банковский сектор достиг удовлетворительных финансовых показателей, сохранив высокие позиции прибыльности и платежеспособности. Банки поддерживали адекватный уровень капитализации в процессе внедрения стандартов Базель III. В 2019 году рост банковского кредита ускорился, продолжив тенденцию к росту, заложенную в предыдущем году. Банки продолжали свои усилия по сокращению неблагоприятных кредитов в своих портфелях, доля которых на конец года составила 8,5%. Тем не менее, кредитный риск продолжает представлять наиболее значительную угрозу стабильности банковского сектора, подчеркивая важность поддержания достаточных позиций капитала для покрытия предполагаемых убытков даже в самых пессимистических сценариях ухудшения качества активов.
В течение 2019 года банки зафиксировали благоприятную позицию по ликвидности, а избыток ликвидности в банковском секторе сократился за счет увеличения целевого использования ликвидных активов для кредитования, таким образом, в 2019 году продолжилась положительная динамика степени банковского посредничества, установленная в 2018 году.
Ускоренное развитие сектора небанковского кредитования продолжалось, опережая темпы роста национальной экономики, но по сравнению с предыдущими годами небанковское кредитование населения росло медленнее, чем банковское кредитование. Таким образом, предпосылки для накопления рисков в секторе небанковского кредитования и повышения общего уровня задолженности населения остаются. Кредитный риск, связанный с ссудами в иностранной валюте, остается высоким, что может способствовать увеличению подверженности заемщиков, ухудшению их финансового положения и, соответственно, увеличению риска невозврата ссуд в случае неблагоприятных колебаний обменного курса.
Продолжение процесса приведения национального законодательства в соответствие с международными стандартами необходимо для создания безопасного, стабильного и прозрачного финансового сектора. В целом в 2019 году в законодательную и нормативную базу были внесены множественные изменения в контексте укрепления финансовой стабильности. Таким образом, НБМ продолжил разработку/ изменение нормативных актов для исполнения Закона № 202/2017 о деятельности банков, а именно был утвержден Регламент о крупных подверженностях, внесены изменения в Регламент о сделках банка с его аффилированными лицами и в Регламент о ликвидности банка, внесены изменения в список юрисдикций, не реализующих международные стандарты прозрачности.
В то же время было утверждено новое положение о АСМП, улучшены правила для небанковских поставщиков платежных услуг и улучшена правовая база, связанная с валютной сферой. В части нормативной базы небанковского сектора был утвержден Регламент о классификации активов небанковскими кредитными организациями.