ÎВ контексте все более частого использования некоторых схем виртуальной валюты (Bitcoin, Litecoin, Ethereum и других) как на международном рынке, так и на рынке платежных услуг Молдовы, Национальный банк Молдовы приводит некоторые уточнения по связанным с ней рисками:
Виртуальная валюта является представлением цифрового значения и не выпускается, и не гарантируется центральным банком или государственным органом. Не обязательно привязана к национальной валюте, но используется физическими или юридическими лицами в качестве альтернативы денежных средств. Виртуальная валюта может передаваться, храниться или продаваться в электронном виде.
Использование виртуальных денег не регулируется в Молдове. Они не являются формой электронных денег в контексте Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114 от 18.05.2012, а деятельность по выпуску и осуществлению сделок с ними не контролируется со стороны компетентных органов. Таким образом, пользователи виртуальных валют подвержены ряду рисков, таких как:
Риски, связанные с интересами пользователей:
- мошенничество при операциях конвертирования, высокие комиссионные или невыгодный курс при конвертировании, взлом электронного кошелька, потеря личных данных, заморозка суммы платформой обмена при конвертации виртуальной валюты в простую валюту, потеря сумм в случае банкротства обменной платформы, высокий уровень волатильности курса, по которому могут быть поменяны виртуальные деньги и т.д.;
- нет гарантии того, что виртуальная валюта будет принята продавцами, сумма может быть списана неправильно, в некоторых случаях пользователи не могут конвертировать виртуальную валюту или не могут получить доступ к кошельку после потери секретного ключа и т.д.;
Риски для целостности финансовой системы:
- риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма;
- риски, связанные с финансовыми преступлениями: использование виртуальных денег для продажи запрещенных товаров и т.д.
Национальный банк Молдовы предупреждает пользователей платежных услуг о том, что виртуальные валюты и связанные с ними методы их обмена не регулируются на территории Молдовы и, соответственно, средства пользователей не защищены.
Национальный банк будет следить за развитием международной практики в этой области.