Statutul juridic

Banca Națională a Moldovei este banca centrală a Republicii Moldova, este o persoană juridică publică autonomă și este responsabilă față de Parlament.

Banca Națională nu este supusă înregistrării în Registrul de stat al întreprinderilor și în Registrul de stat al organizațiilor. Banca Națională poate să deschidă sucursale și reprezentanțe în țară și în străinătate unde consideră necesar.

Obiectivul fundamental al Băncii Naţionale a Moldovei (BNM) este asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor. Fără prejudicierea obiectivului său fundamental, BNM promovează şi menţine un sistem financiar bazat pe principiile pieţei şi sprijină politica economică generală a statului.

În calitate de bancă centrală, îşi orientează eforturile spre atingerea obiectivelor sale strategice, aliniate la domeniile de activitate de bază. Acestea din urmă vizează politica monetară, supravegherea instituţiilor financiare, emisiunea monetară şi sistemul de plăţi.

Dreptul exclusiv al Băncii Naționale a Moldovei la emisie monetară este consacrat prin art. 130 din Constituția R. Moldova. Emisia se efectuează conform deciziei Parlamentului. Moneda națională a Republicii Moldova este leul moldovenesc.

Independența Băncii Naționale a Moldovei

Independența Băncii Naționale a Moldovei cuprinde mai multe dimensiuni: funcțională, instituțională, personală și financiară, care sunt consacrate și garantate prin prevederile legale ale Legii nr. 548/1995 cu privire la Banca Națională a Moldovei, care asigură autonomia în exercitarea atribuțiilor și protecția față de influențe externe.

Independența funcțională a Băncii Naționale a Moldovei se manifestă prin exercitarea autonomă a atribuțiilor sale, având ca obiectiv fundamental asigurarea și menținerea stabilității prețurilor. Fără prejudicierea obiectivului său fundamental, Banca Națională a Moldovei, în limita atribuțiilor sale, contribuie la stabilitatea sistemului financiar și sprijină politica economică generală a statului.

Independența instituțională a Băncii Naționale a Moldovei este consacrată expres prin art. 6 din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Națională a Moldovei, care prevede că Banca Națională a Moldovei și membrii organelor de conducere ale acesteia sunt independenți în exercitarea atribuțiilor conferite prin lege și nu pot să solicite și să accepte instrucțiuni de la autoritățile publice sau de la orice altă parte terță. Autoritățile publice, precum și alte părți terțe nu vor încerca să influențeze membrii organelor de conducere ale Băncii Naționale a Moldovei în exercitarea atribuțiilor lor, interdicție care se manifesta inclusiv prin inadmisibilitatea participării terților la ședințele organelor de conducere ale BNM

Independența personală se referă la stabilitatea mandatului conferit membrilor organelor de conducere ale Băncii Naționale a Moldovei, Consiliul de supraveghere și Comitetul executiv. Componența organelor de conducere, modul de numire și revocare a membrilor acestora este consfințit la art. 23 din Legea nr. 548/1995 cu privire la Banca Națională a Moldovei. Membrii organelor de conducere ale Băncii Naționale a Moldovei sunt numiți printr-un mecanism care asigură un proces echilibrat și transparent de selecție. Mandatul membrilor organelor de conducere este de 7 ani, cu posibilitatea reînnoirii, iar revocarea are loc în condiții restrictive numai în cazul în care nu mai îndeplinesc condițiile de exercitare a atribuțiilor sau comit o abatere gravă.

Independența financiară a Băncii Naționale a Moldovei se referă la capacitatea acesteia de a dispune de resurse și venituri proprii suficiente pentru îndeplinirea mandatului său. Potrivit statutului Băncii Naționale a Moldovei de persoană juridică publică autonomă și exigențelor ce derivă din principiul independenței financiare a băncilor centrale, art. 701 alin. (8) din Legea nr. 548/1995 cu privire la Banca Națională a Moldovei stabilește expres, că Banca Națională nu poartă răspundere pentru obligațiile statului și obligațiile altor autorități sau instituții publice. Astfel, bunurile deținute de Banca Națională nu pot fi utilizate (sechestrate, urmărite silit, confiscate, expropriate, rechiziționate) pentru executarea obligațiilor asumate în numele Republicii Moldova sau în numele autorităților publice și organelor din Republica Moldova și nici a obligațiilor impuse statului sau autorităților/instituțiilor publice ale statului. Banca Națională a Moldovei exercită în mod exclusiv și nerestricționat drepturile de posesie, folosință și dispoziție asupra bunurilor ce constituie rezerve internaționale ale statului, asupra bunurilor achiziționate în scopul acoperirii sumelor care îi sunt datorate Băncii Naționale, precum și asupra bunurilor mobile utilizate în exercitarea atribuțiilor de politică monetară și valutară.”

Atribuțiile de bază ale Băncii Naționale

• stabilește și implementează politica monetară și valutară în stat;
• acționează ca bancher și agent al statului;
• întocmește analize economice și monetare și în baza lor adresează Guvernului propuneri, aduce rezultatele analizelor la cunoștința publicului;
• licențiază, reglementează și supraveghează activitatea băncilor;
• acordă credite băncilor, inclusiv asistență de lichiditate în situații de urgență;
• constituie, reglementează, licențiază, autorizează, administrează, monitorizează infrastructurile pieței financiare, schemele, aranjamentele și instrumentele de plată;
• activează ca organ unic de emisiune a monedei naționale;
• stabilește regimul cursului de schimb al monedei naționale;
• păstrează și gestionează rezervele internaționale ale statului;
• în numele Republicii Moldova își asumă obligații și execută tranzacțiile rezultate din participarea Republicii Moldova la activitatea instituțiilor publice internaționale în domeniul bancar, de credit și monetar;
• întocmește balanța de plăți, poziția investițională internațională și elaborează statistica datoriei externe a Republicii Moldova;
• efectuează reglementarea valutară;
• licențiază, reglementează și supraveghează activitatea de prestare a serviciilor de plată și activitatea de emitere a monedei electronice;
• acționează ca autoritate de rezoluție a băncilor;
• licențiază/autorizează/emite avizul pentru înregistrarea de stat, reglementează și supraveghează activitatea asigurătorilor, reasigurătorilor și a intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurări, a Biroului Național al Asigurătorilor de Autovehicule din Republica Moldova, a asociațiilor de economii și împrumut, a birourilor istoriilor de credit și a organizațiilor de creditare nebancară;
• acționează în calitate de organ cu funcții de supraveghere a entităților raportoare, conform Legii nr.308/2017 cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului;
• elaborează și implementează politica macroprudențială în raport cu entitățile supravegheate de Banca Națională;
• elaborează și implementează documente de politici cu privire la educația și incluziunea financiară în domeniile în care Banca Națională deține atribuții.

Banca Naţională şi membrii organelor de conducere ale acesteia sunt independenţi în exercitarea atribuţiilor stabilite de prezenta lege şi nu pot solicita şi nici accepta instrucţiuni de la autorităţile publice sau de la orice altă parte terţă. Autorităţile publice, precum şi orice alte părţi terţe nu vor încerca să influenţeze membrii organelor de conducere ale Băncii Naţionale în exercitarea atribuţiilor lor.

Alte atribuții ale BNM

Adițional atribuțiilor de baza stabilite de Legea nr. 548/1995 cu privire la Banca Națională a Moldovei, BNM:

• reglementează metodologia de calcul a indicelui de referință pentru dobânda flotantă, stabilită în contractele de credit pentru consumatori, conform Legii nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori;
• stabilește, în comun cu Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor, modul de completare și evaluare a declarației pe propria răspundere depuse de persoanele specificate la art. 2 alin. (1) lit. f) din Legea nr. 34/2024 privind efectuarea decontărilor în numerar și pentru modificarea unor acte normative.

Activități interzise ale Băncii Naționale

În conformitate cu art. 71 din Legea cu privire la BNM [1], cu excepțiile cazurilor prevăzute de legea acesteia, Banca Națională nu poate:

• să acorde nici un fel de asistență financiară, fie în forma unui împrumut direct sau indirect, fie prin cumpărarea unui împrumut, participarea în cadrul unui împrumut sau utilizarea oricărui instrument din care rezultă oricare obligațiuni, preluarea unei datorii sau alte acțiuni analoage
• să practice activități comerciale, precum cumpărarea valorilor mobiliare ale societăților comerciale din Republica Moldova și achiziționarea oricărui drept de proprietate de natură financiară, comercială, agricolă, industrială în oricare alte scopuri decât pentru exercitarea atribuțiilor și pentru asigurarea necesităților de funcționare a Băncii Naționale

Prin derogare, de la prevederile de mai sus, Banca Națională poate:

• să facă investiții de capital în sumă de cel mult 20% din capitalul și rezervele sale în instituțiile care s-au angajat să ofere numai Băncii Naționale și altor bănci servicii privind evaluarea, gestionarea și menținerea gajului, prelucrarea și transmiterea de date, tipărirea instrumentelor financiare, operațiunile de clearing, serviciile de curier și vânzarea de proprietăți;
• să achiziționeze, în scopul acoperirii sumelor care îi sunt datorate, orice bunuri și să exercite drepturile și obligațiile aferente acestor bunuri, cu condiția ca ea să se elibereze de aceste bunuri cât mai curând posibil;
• să acorde credite oricărui salariat al său în baza regulamentului aprobat de Consiliul de supraveghere;
• să constituie și să dețină până la 100%, dar nu mai puțin de 76% din capitalul social al Depozitarului central unic al valorilor mobiliare;
• să exercite drepturile și obligațiile cu privire la bunurile mobile și imobile deținute, inclusiv prin desfășurarea, conform cadrului normativ aplicabil, a activităților de construire, reconstruire, restaurare, modernizare, consolidare, extindere sau demolare parțială în privința bunurilor imobile din domeniul public sau privat;
• să perceapă plăți și comisioane în conformitate cu prezenta lege.

Controlul de legalitate al actelor BNM

• Actele Băncii Naţionale sînt supuse controlului de legalitate în instanţele de contencios administrativ conform procedurii stabilite de Codul administrativ, în măsura în care aceasta nu contravine Legii nr. 548/1995.
• Actele Băncii Naţionale nu se supun controlului de oportunitate.
• Actele Băncii Naţionale pot fi contestate la Comitetul executiv al Băncii Naţionale prin depunerea unei cereri prealabile în termen de 30 de zile de la data comunicării actului. Comitetul executiv al Băncii Naţionale va examina cererile prealabile privind actele Băncii Naţionale în termen de 30 de zile de la data depunerii.
• Actele Băncii Naţionale în domeniul politicii monetare şi valutare, inclusiv măsurile de salvgardare, pot fi contestate doar sub aspectul procedurii de adoptare.
• În acţiunile în contencios administrativ cu privire la actele administrative ale Băncii Naţionale, instanţa de judecată, ca bază a propriei aprecieri, utilizează evaluările calitative şi cantitative ale situaţiilor de fapt, realizate de către Banca Naţională, cu excepţia cazurilor în care instanţa de judecată constată o eroare evidentă de natură să conducă la o soluţie diametral opusă soluţiei prevăzute în actul contestat.
• Până la soluţionarea definitivă a cauzei în instanţa de contencios administrativ nu poate fi suspendată executarea actelor Băncii Naţionale ce ţin de domeniul politicii monetare şi valutare, inclusiv de măsurile de salvgardare sau măsurile de stabilizare financiară, a actelor Băncii Naţionale cu privire la aplicarea instrumentelor de rezoluţie, cu privire la instituirea procedurii de redresare, de remediere, de administrare specială şi/sau provizorie a entităţilor supravegheate de Banca Naţională, cu privire la suspendarea sau retragerea licenţei, a autorizaţiei, a avizului, a aprobării sau confirmării emise entităţilor supravegheate de Banca Naţională, cu privire la suspendarea activităţii sau radierea din registru a entităţilor supravegheate de Banca Naţională, cu privire la iniţierea procedurii de lichidare silită a băncilor sau a societăţilor de asigurare sau de reasigurare, a actelor Băncii Naţionale adoptate în procesul de evaluare şi supraveghere a calităţii acţionarilor/asociaţilor şi persoanelor cu funcţii de conducere a entităţilor supravegheate de Banca Naţională, precum şi a actelor şi a măsurilor implementate de Banca Naţională, de administratorul special sau de lichidator în cursul rezoluţiei băncii, societăţii de asigurare sau de reasigurare sau în cursul lichidării silite a băncii, societăţii de asigurare sau de reasigurare.

 

Politica monetară

Asigurarea stabilităţii preţurilor şi menţinerea ratei inflaţiei la un nivel redus constituie cel mai important obiectiv al Băncii Naţionale a Moldovei, deoarece aceasta contribuie la crearea unui cadru economic relativ stabil care să permită dezvoltarea economică şi asigurarea unui nivel susţinut al creşterii economice. Pe lângă asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor care este obiectivul fundamental al politicii monetare, BNM are şi alte obiective macroeconomice secundare, inclusiv asigurarea creşterii economice şi ocuparea forţei de muncă. Aceste obiective sunt urmărite în măsura în care ele nu afectează atingerea obiectivului fundamental al BNM.

Pentru asigurarea şi menţinerea stabilităţii preţurilor, BNM va implementa regimul ţintirii directe a inflaţiei. În conformitate cu ţinta inflaţiei, ca ancoră nominală a politicii monetare de 5.0 la sută, Banca Naţională a Moldovei va implementa regimul de flotare gestionată a cursului de schimb fără a avea o ţintă prestabilită a cursului de schimb valutar al leului moldovenesc.

Atingerea ţintei de 5.0 la sută anual va fi efectuată prin intermediul utilizării instrumentului principal de politică monetară, precum şi a instrumentelor auxiliare de politică monetară. BNM va dirija condiţiile pe piaţa monetară prin stabilirea de către Consiliul de administraţie a indicatorului principal pentru piaţa monetară interbancară pe termen scurt – rata de bază.

 

Supravegherea instituţiilor financiare

În vederea menţinerii stabilităţii financiare şi a consolidării sistemului bancar, precum şi în scopul neadmiterii implicării băncilor în operaţiuni riscante, BNM promovează o politică activă în domeniul reglementării şi supravegherii bancare.

Stabilitatea financiară a băncilor în mare măsură depinde de cadrul legal, în baza căruia îşi desfăşoară activitatea. Activitatea băncilor se reglementează prin Legea instituţiilor financiare şi Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei. La realizarea atribuţiilor sale, BNM acordă o atenţie deosebită implementării adecvate în practică a principiilor internaţionale de supraveghere general acceptate.

Pentru protejarea intereselor deponenţilor şi asigurarea stabilităţii sistemului bancar, BNM asigură supravegherea băncilor prin stabilirea unor cerinţe şi indicatori prudenţiali şi urmărirea respectării acestora, precum şi a altor cerinţe prevăzute de legislaţia în vigoare. Pentru asigurarea menţinerii unei supravegheri continue, BNM monitorizează activitatea şi performanţa financiară a fiecărei instituţii financiare în parte, precum şi a sectorului bancar în întregime.

În cadrul realizării funcţiei de supraveghere bancară BNM efectuează supravegherea activităţii instituţiilor financiare atât la distanţă (în baza rapoartelor transmise de către bănci), cât şi pe teren (verificări efectuate la faţa locului).

 

Emisiunea monetară

Banca Naţională a Moldovei îşi exercită dreptul legal exclusiv de a emite pe teritoriul Republicii Moldova şi de a retrage din circulaţie bancnote şi monede ca mijloc de plată.

BNM promovează o politică de asigurare a stabilităţii circulaţiei monedei naţionale, urmând principiile continuităţii si credibilităţii, in concordanţă cu necesităţile reale ale economiei naţionale.

BNM colaborează cu autorităţile administrative publice abilitate pentru menţinerea calităţii însemnelor monetare în circulaţie şi protejarea monedei naţionale împotriva contrafacerii. În acest context, BNM informează publicul asupra elementelor de siguranţă ale bancnotelor   şi ale monedelor, a criteriilor privind stabilirea gradului de deteriorare a bancnotelor şi monedelor, precum şi asupra modului de preschimbare a acestora.

De asemenea, BNM emite monede şi bancnote jubiliare şi comemorative ca mijloc de plată şi în scop numismatic, pe care le pune în circulaţie prin intermediul sectorului bancar.

 

Sistemul de plăţi

Sistemul de plăți din Republica Moldova (RM), fiind inclus în infrastructura pieței financiare pentru plăți și valori mobiliare, este o componentă de bază a sistemului financiar din RM. Pentru ca o economie modernă să funcționeze fără probleme, tranzacțiile financiare urmează a fi efectuate în mod eficient și în siguranță. Infrastructurile de plată, compensare și decontare sunt de o importanță fundamentală pentru funcționarea sistemului financiar și pentru desfășurarea tranzacțiilor la nivelul întregii economii a țării. Persoanele fizice și juridice, inclusiv comercianții, trebuie să dispună de mijloace eficiente și convenabile de a efectua și de a primi plăți.

În scopul promovării funcționării sigure și eficiente a sistemului de plăți din RM, BNM constituie, reglementează, licențiază, autorizează, administrează și monitorizează infrastructurile pieței financiare, schemele, aranjamentele și instrumentele de plată, a căror funcționare stabilă este esențială pentru stabilitatea financiară, pentru implementarea politicii monetare și promovarea încrederii publicului în efectuarea plăților fără numerar.

Printre obiectivele strategice ale BNM se enumeră  promovarea plăților fără numerar și reducerea numerarului în circulație, precum și sporirea educației și incluziunii financiare a populației. În vederea atingerii acestui obiectiv, BNM asigură măsurile relevante corespunzătoare, cum ar fi:

• menținerea unui cadrul legal primar și secundar privind domeniul infrastructurilor pieței financiare și al plăților actual, aliniat la legislația UE și cele mai bune practici internaționale, favorizând creșterea nivelului de concurență pe piața serviciilor de plată, diminuarea costurilor, majorarea calității serviciilor prestate, precum și implementarea în RM a serviciilor și instrumentelor inovaționale de plată;
• participarea împreună cu autoritățile locale și instituțiile internaționale în mai multe proiecte de educație financiară, destinate cetățenilor RM, în scopul promovării utilizării plăților fără numerar, înțelegerii beneficiilor aduse, tipurilor de servicii și de instrumente de plată, cunoașterii drepturilor și obligațiilor utilizatorilor la efectuarea plăților.

BNM dezvoltă continuu sistemul de plăți din RM, urmărind scopul de a facilita modernizarea serviciilor de plată și de a oferi comunității financiare din RM un sistem de plăți ce include atât infrastructuri de o performanță potrivit așteptărilor și solicitărilor prestatorilor de servicii de plată, cât și instrumente de plată moderne, care să corespundă necesităților conturate pe piața de plăți, de către utilizatorii finali.

Astfel, în perioada anilor 2020-2024, BNM a implementat programul de dezvoltare a domeniului de plăți din RM, care a inclus modernizarea sistemului de plăți interne și implementarea sistemului de plăți instant și a brandului „MIA” (mia.bnm.md). Sistemul de plăți instant este disponibil pentru toți prestatorii de servicii de plată din RM în regim 24/7/365 și permite utilizatorilor să transfere bani în mai puțin de 15 secunde, cu comisioane avantajoase, în baza numărului de telefon (alias), QR sau cerere de plată (RTP), oferind o metodă rapidă, sigură și eficientă de efectuare a operațiunilor de plată.

BNM este orientată spre alinierea la noile standarde internaționale aferente domeniului de plăți, dezvoltând astfel sistemul de plăți din RM.

 

Conturile internaționale

Din anul 1992 Republica Moldova este membru al Fondului Monetar Internaţional (FMI), asumându- şi obligaţiunea să prezinte FMI informaţii despre evoluţia economiei naţionale, printre care şi documente statistice aferente sectorului extern.

În baza Legii cu privire la Banca Naţională a Moldovei, Direcţia statistica conturilor internaționale a BNM elaborează balanţa de plăţi, care este un cont macroeconomic ce include în mod sistematizat tranzacţiile rezident-nerezident, pentru o anumită perioadă. Pe lângă balanţa de plăţi este întocmit documentul statistic poziţia investiţională internaţională – un instrument de evaluare a stocurilor de active şi pasive financiare la sfârşit de perioadă,  în raport cu partenerii străini. Direcţia statistica conturilor internaționale a Băncii Naţionale este responsabilă şi de elaborarea statisticii datoriei externe a ţării.

Compilarea balanţei de plăţi, a poziției investiționale internaționale și a datoriei externe ale Republicii Moldova are la bază normele metodologice recomandate de Fondul Monetar Internaţional (manualul “Balanţa de plăţi şi poziţia investiţională internaţională”, ediţia a VI-a (2009), "Balanța de plăți și poziţia investiţională internaţională: ghid pentru compilatori" (2014), "Statistica datoriei externe: ghid pentru compilatori şi utilizatori" (2013)).

Conturile internaționale ale Republicii Moldova sunt întocmite trimestrial şi anual.

De asemenea, statistica sectorului extern al economiei naționale elaborată de BNM include rapoartele „Ancheta Coordonată a Investițiilor Directe (CDIS)”, transferurile de mijloace băneşti din străinătate efectuate în favoarea persoanelor fizice, precum și raportul privind rezervele internaționale și lichiditățile în valută.

 

Devizul de cheltuieli al BNM

În conformitate cu art. 21 al Legii cu privire la Banca Națională a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.1995 [2], toate cheltuielile administrative și investițiile capitale ale Băncii Naționale se prevăd în devizul de cheltuieli [3], respectiv, în alocațiile pentru investiții, care se aprobă de către Consiliul de supraveghere și se verifică, în execuție, conform practicilor și procedurilor controlului și auditului intern.

 

Achiziţiile BNM

În conformitate cu art.13 al Legii nr.96-XVI din 13 aprilie 2007 privind achiziţiile publice, Banca Naţională elaborează planul achiziţiilor publice anual [4].

 

Comunicat privind utilizarea denumirii oficiale a Băncii Naţionale a Moldovei în cadrul tranzacţiilor frauduloase

Urmare recentelor interpelări privind utilizarea denumirii oficiale a Băncii Naţionale a Moldovei (BNM) în legătură cu emiterea anumitor instrumente financiare cu valoare diferită sau oferte de participare în diferite scheme financiare şi „proiecte comune”, Banca Naţională a Moldovei avertizează că BNM nu emite obligaţiuni denumite “Garanţii Bancare”, “Bilete la Ordin”, “Cambii”, “Instrumente ale băncilor de prima clasă” etc., şi nici nu negociază posibilitatea de participare în aşa-numitele „proiecte comune” cu persoane juridice şi/sau persoane fizice (cu exceptia celor prevăzute de legislaţia în vigoare). Mai mult decât atât, BNM nu garantează nici o obligaţiune sau alt instrument financiar emis de către o bancă sau instituţie financiară, persoană juridică publică sau privată, sau persoană fizică.

În conformitate cu art.71, p.1 din Legea nr.548-XIII din 21.07.1995 “Cu privire la Banca Naţională a Moldovei”, acordarea asistenţei financiare sub orice formă, fie în forma unui împrumut direct sau indirect, fie prin cumpărarea unui împrumut, participarea în cadrul unui împrumut sau utilizarea oricărui instrument din care rezultă oricare obligaţiune, inclusiv în cazurile menţionate mai sus, reprezintă o activitate interzisă conform Legii în cauză.

Banca Naţională a Moldovei ţine să accentueze, că oricare din aşa-numitele “Garanţii Bancare”, “Bilete la Ordin”, “Cambii”, “Instrumente ale băncilor de prima clasă” etc., sau alte documente, cum ar fi: contracte, obligatiuni, sau alte instrumente financiare, ce utilizează denumirea oficială a BNM, constituie documente frauduloase şi se consideră activitate financiară ilicită.