• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.


  • Октавиан Армашу, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Владимир Мунтяну, Первый вице-президент Национального банка

    Второй понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
04.06.2020

ИНТЕРВЬЮ// // Президент Национального банка Октавиан Армашу отвечает на вопросы медийных учреждений Республики Молдова

 

MOLDPRES

Господин президент, уже было объявлено о намерении   подписать новую программу с Международным валютным фондом. Когда можно ожидать начала переговоров по новому соглашению? Будет ли оно похоже на предыдущее или будут приняты во внимание новые условия, связанные с экономическим и финансовым кризисом, которые последуют за кризисом в области здравоохранения? Говорить о содержании соглашения преждевременно, однако на какую сумму вы будете делать ставку в рамках новой программы?

Обсуждение с Международным валютным фондом новой программы финансирования уже началось с властями Республики Молдова. Что касается финансово-банковского сектора, мы проводим оценку безопасности центрального банка (Safeguard Assessment). Эта оценка является обязательным шагом для любого центрального банка с точки зрения детальной оценки его механизмов управления и контроля в ожидании одобрения МВФ фактической финансовой помощи. Эти результаты, а также оценка всех макроэкономических политик, эволюция реальной экономики будут учтены при определении помощи, которую Республика Молдова получит в следующей программе.

Несомненно, что будущее соглашение будет поставлено в новом контексте на фоне пандемии COVID-19, потому что во всем мире существует другая экономическая реальность. Тем не менее, программы с МВФ не нацелены на краткосрочное развитие, но способствуют созданию устойчивой макроэкономической структуры, которая благоприятствует экономическому восстановлению и укреплению долгосрочного благосостояния.

Хочу напомнить, что в предыдущей программе, которая завершилась в марте текущего года, МВФ положительно оценил прогресс в реформировании банковского сектора и отметил необходимость продолжения усилий по мониторингу деятельности банков согласно  новому механизму  банковского надзора, усовершенствование основы предупреждения и  борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также дополнительные усилия по смягчению рисков, вызванных  небанковским финансовым сектором.


AGORA

Г-н президент, власти недавно объявили об инициативе продления реэшелонирования кредитов с 1 июня до конца года. В то же время в качестве меры поддержки деловой среды было решено покрыть банковские проценты по новым кредитам для экономических агентов в размере шести фондов заработной платы до 31 декабря 2021 года. Этот проект был согласован с Национальным банком, а также с представителями коммерческих банков? Как вы оцениваете эту инициативу и что говорит банковский сектор, учитывая, что банковская деятельность также является бизнесом, который нуждается в поддержке в этот кризисный период?

Проект закона о приостановлении срока выплаты кредитов с 1 июня до конца года был проконсультирован с Национальным банком. В связи с этим НБМ выделил несколько рисков для стабильности и жизнеспособности банковского сектора, в том числе платежеспособность должников. Некоторые физические лица потеряли свои рабочие места или другие источники стабильного дохода, а некоторые бизнесмены ограничили или прекратили свою деятельность, что может повлиять на их способность выполнения обязательств перед банками. Коммерческие банки уже реструктурируют кредиты физических и юридических лиц, находящихся в затруднительном положении, и принимают решения, основываясь на платежеспособности заемщиков.

В то же время неуплата  кредитов должниками может оказать давление на ликвидность банковского сектора и может ограничить способность банков выдавать новые кредиты, что в условиях кризиса, вызванного COVID-19, крайне важно для поддержания и перезапуска экономики.

Решения об отсрочке платежей путем продления или пересмотра  кредитов, предоставленных должникам, должны приниматься каждым банком индивидуально, в зависимости от структуры кредитного портфеля и анализа каждого отдельного случая. В этом отношении должны быть приняты во внимание внутренние правила, договорные положения в отношении этих должников и их платежеспособность. Это необходимо для обеспечения эффективного управления ликвидностью, а также разумного управления сопутствующими рисками.

НБМ также высказал свое мнение о необходимости проконсультировать данную инициативу с лицензированными банками, которых это прямо касается и которые должны высказать свою позицию.

В связи с решением покрыть банковские проценты по новым кредитам для экономических агентов в размере шести фондов заработной платы до 31 декабря 2021 года, с НБМ не проводились консультирования, но мы считаем это своевременной мерой для поддержки деловой среды.

Что касается поддержки банков в этот кризисный период, НБМ принял ряд решений, направленных на обеспечение стабильности банковской системы, поддержание финансового посредничества и основных функций банков, мониторинг и разумное управление рисками в банковском секторе.


BANI.MD

Был ли затронут и в какой мере банковский сектор при предоставлении льгот по оплате кредитов в результате воздействия COVID-19? В этом контексте, какие меры будут приняты к концу года для поддержки и развития банковского сектора?

Сразу же после объявления чрезвычайного положения в Республике Молдова Национальный банк утвердил два постановления в целях поддержания стабильности и жизнеспособности банковской системы. В соответствии с этими решениями сохраняется классификационная категория и уровень снижения кредитных потерь для отдельных должников, а также продление или пересмотр условий кредитов для юридических лиц без автоматической классификации этих кредитов в более жесткую категорию.

Эти меры были также направлены на смягчение воздействия новой ситуации с коронавирусом на банковский сектор, население и бизнес-среду.

В результате, по состоянию на 30.04.2020 г. доля неблагоприятных кредитов в общем объеме кредитов составила 8,3% и увеличилась всего на 0,2 п .п. по сравнению с 29.02.2020. Эта ситуация повлияла на прибыльность банков, которые зафиксировали снижение прибыли. Начиная с марта банки продлевают или пересматривают кредитные договора по требованию должников. Таким образом, до 22.05.2020 платежи были продлены или пересмотрены выплаты по 4,8 млрд. леям или 11,62% от общего объема кредитов, что дает населению и бизнес-среде возможность восстановить свое финансовое положение.

Национальный банк контролирует качество кредитных портфелей и поддерживает постоянный диалог с банками о потенциальных рисках, и при необходимости будет принимать новые решения для смягчения воздействия и обеспечения стабильности банковского сектора. В то же время в предстоящий период НБМ пересмотрит свои надзорные приоритеты, сосредоточив больше внимания на внутреннем управлении и на том, как банки управляют вызовами и рисками для капитала и ликвидности, которые могут возникнуть.


REUTERS

Учитывая меры по поддержке предприятий, в частности реструктуризацию погашения кредитов физическими и юридическими лицами в связи с COVID-19, прогнозирует ли НБМ возможное ухудшение качества кредитных портфелей коммерческих банков? Смогут ли эти финансовые учреждения удерживать долю неблагоприятных кредитов ниже 10% от общего кредитного портфеля?

Я упомянул выше об эволюции неблагоприятных кредитов: поскольку только 11,62% от общего объема кредитов были реэшелонированы во время чрезвычайного положения, можно предположить, что доля неблагоприятных кредитов значительно не вырастет.

Важно, что лицензированные банки восприимчивы к просьбам клиентов о продлении или пересмотре условий оплаты кредита.

В первом квартале валовой (пруденциальный) остаток кредитов составил 45,4% от общего объема активов или 42,0 млрд. леев, увеличившись за анализируемый период на 4,1% (1,7 млрд. леев). В то же время объем новых кредитов, выданных в первом квартале 2020 года, вырос на 3,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Наибольший прирост кредитного портфеля был зафиксирован по кредитам, предоставленным торговле - на 4,6% (438,3 млн. леев) и  кредитам, предоставленным для приобретения / строительства недвижимости - на 5,5% (340,9 млн. леев).

Таким образом, в банковском секторе сохраняется тенденция консолидации собственных средств и увеличения активов, кредитного портфеля и депозитов физических лиц. Банковский сектор обладает высоким уровнем ликвидности. У нас есть хорошо капитализированные и устойчивые банки, хорошо подготовленные к решению проблем, со стратегическими планами, связанными со всеми видами рисков, которым они могут подвергнуться. В последние годы банковский сектор продемонстрировал признаки стабильности и прозрачности.


REALITATEA

Микрокредитование. Растет уровень задолженности. Если это предусмотрено или, по крайней мере, каким образом деятельность микрокредитных компаний может быть как-то ограничена, чтобы избежать неплатежеспособность населения?

Небанковский сектор кредитования регулируется Национальной комиссией по финансовому рынку (НКФР). У нас существует постоянная связь с НКФР в рамках Национального комитета по финансовой стабильности, где постоянно рассматривается и область небанковского кредитования.

Недавно был принят ряд поправок к законодательству, которые предусматривают ограничение всех платежей по потребительским кредитам (небанковским и банковским) сроком до 2 лет до 200% от суммы кредита. Это означает, что все дополнительные платежи по кредиту - проценты, комиссии, пеня - не могут превышать сумму самого кредита. Другие поправки к законодательству были утверждены с целью обеспечения лучшей информации о клиентах компаний и соблюдения органами небанковского кредитования положений законодательства.

Во избежание ситуаций чрезмерной задолженности населения гражданам необходимо повышать уровень своей финансовой культуры. В связи с этим НБМ стремится помочь обществу выработать ответственное поведение по управлению финансовыми средствами, проведению мероприятий финансового образования: https://www.bnm.md/ro/content/educatie-financiara


MOLDOVA9

Г-н Армашу, даже если вы не были членом партии, некоторые считают, что вы стали главой центрального банка,  продвигаемый бывшей правящей партией. Как вы на самом деле получили данную должность?

Я был избран президентом НБМ, когда банковский сектор находился в процессе реформирования, а Республика Молдова - в середине программы с МВФ, которая на 80% была нацелена на банковский сектор. Было крайне важно, чтобы на должность главы центрального банка пришел человек, хорошо знающий программу с МВФ, или, в качестве министра финансов, я участвовал в переговорах, подписании и реализации соглашения с МВФ. Таким образом, для обеспечения преемственности реформ в банковском секторе меня выдвинули на должность президента.

Вместе с командой НБМ я взял на себя обязательство сделать все от меня зависящее, чтобы продолжить и ускорить ход реформ в банковском секторе. Впоследствии Валютный фонд и другие внешние партнеры положительно оценили достигнутые результаты. Благодаря программе реформ, сегодня у нас сильный и стабильный банковский сектор.


MOLD-STREET

НБМ является учредителем Единого центрального депозитария ценных бумаг (ЕЦД) и практически через своих представителей принимает решение по политике этого учреждения. В то же время, из ЕЦД  СМИ не могут получать выписки, в том числе за оплату, некоторых закрытых акционерных обществ, которые не публикуют годовые отчеты и данные об учредителях, скрытых в оффшорах. Когда будет обеспечена прозрачность структуры собственности?

Мы должны различать деятельность центральных депозитариев и деятельность торговых реестров, которые ведут учет прав собственности. Центральные депозитарии работают с финансовыми инструментами, зарегистрированными на счетах, так же, как банки работают со средствами на банковских счетах. Международное право и практика очень ясны в этом отношении. Инвестиции в финансовые инструменты и владения счетами защищены очень строгим законодательством в отношении раскрытия информации.

Единый центральный депозитарий обязан обеспечивать конфиденциальность информации, которой он владеет. Он является инструментом для защиты инвестиций в ценные бумаги. Конечно, это не означает, что данные об учредителях являются скрытыми - положения о центральном депозитарии позволяют контролирующим и правоохранительным органам, регулирующим органам и другим государственным органам получать любую информацию у ЕЦД для целей расследования и надзора.


CAPITAL MARKET

В соответствии с законом о Едином центральном депозитарии ценных бумаг (ЕЦД), он принял на себя функции регистрации и расчета корпоративных ценных бумаг на регулируемом рынке. Деятельность ЕЦД контролируется Национальным банком Молдовы (НБМ). В то же время, согласно законодательству Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР), регулирование и надзор за корпоративными ценными бумагами является прерогативой НКФР. В этом контексте, как вы оцениваете эту ситуацию, и кто должен отвечать за регулирование и надзор за рынком корпоративных ценных бумаг? И как НБМ видит роль ЕЦД в развитии рынка капитала и какие задачи устанавливаются в этом отношении?

ЕЦД является институтом системного значения на финансовом рынке. НБМ регулирует и контролирует депозитарий, с тем чтобы он осуществлял свою деятельность в условиях максимальной безопасности, а депонированные финансовые инструменты были защищены в максимальной безопасности.

ЕЦД осуществляет расчеты по сделкам, заключенным на бирже или вне ее. В этом качестве ЕЦД представляет НКФР информацию о сделках с корпоративными ценными бумагами. Кроме того, НКФР, как орган по надзору за рынком капитала, имеет право запрашивать любую информацию у ЕЦД, и он обязан предоставить ее.

В то же время, ЕЦД депонирует не только корпоративные ценные бумаги, выпущенные коммерческими организациями, но также и финансовые инструменты, выходящие за рамки регулирования НКФР, такие как государственные ценные бумаги (ГЦБ), выпущенные Министерством финансов и сертификаты Национального банка (СНБ) - инструменты, которые в настоящее время регистрируют самые большие объемы.

Таким образом, законодательство четко разграничивает сферы регулирования и компетенции НБМ и НКФР.

ЕЦБ является проактивным учреждением и остается открытым для развития рынка капитала вместе с другими игроками рынка. Для ЕЦД важно постоянно совершенствовать свои внутренние системы и процессы для обеспечения безопасности ценных бумаг. Таким образом, у инвесторов будет доверие к нам. Если говорить о среднесрочных приоритетах ЕЦД, то это расширение и оптимизация механизма DvP2 для расчета финансовых инструментов, установления связей с иностранными депозитариями и создания платформы, которая облегчит операции с финансовыми инструментами.


RISE Moldova

Когда журналисты, работающие в учреждениях, являющихся операторами персональных данных, получат доступ к делам банков в процессе ликвидации?

Банк в процессе ликвидации является отдельной от Национального банка организацией, и ликвидатор имеет полное и исключительное право руководить, управлять и контролировать банк. Дела ликвидируемых банков являются их собственностью, соответственно решение о доступе к делам других лиц принимается ликвидатором, и НБМ не может запретить или разрешить это. Ликвидатор должен рассматривать каждое дело отдельно, и принятое решение должно соответствовать положениям закона и не допускать нарушения прав человека.


INFOTAG

Какова судьба заблокированных акций FinComBank, которые были неожиданно сняты с публичной продажи на открытом рынке?

После того, как НБМ выявил в январе 2019 года нарушение требований законодательства группой акционеров "FinComBank" SA, они были обязаны по закону продать владение 36,15% акций банка, имея 6 месяцев для их отчуждения.

Поскольку акционеры не уложились в установленные законом сроки, «FinComBank» S.A аннулировал эти акции и выпустил новые, которые он выставил на продажу, согласно закону, в виде единого пакета сроком на три месяца. Он также не был продан в сроки.

Впоследствии банк выставил вновь выпущенные акции на продажу как отдельные акции в течение 6 месяцев, постепенно снижая цену каждый месяц.

Эти акции в настоящее время сняты с публичной продажи на открытом рынке. Это потому, что «FinComBank» S.A. объявил о прекращении судебного разбирательства на четвертом месяце выставления акций на продажу после того, как в начале марта 2020 года судебная инстанция вынесла запрет на их продажу в связи с возбуждением уголовного дела.

В настоящее время количество непроданных акций в указанном выпуске составляет 360816 и 27,43% от уставного капитала банка.


Периодическое издание «BĂNCI & FINANȚE-PROFIT»

Существуют ли в настоящее время какие-либо запросы от инвесторов относительно получения предварительного разрешения на покупку активов молдавских банков? Как бы регулирующий орган охарактеризовал этих инвесторов? Являются ли они портфельными или классическими инвесторами, или, которые намерены приобрести весь банк долями?

После значительных реформ, проведенных в последние годы в банковской системе, возникла определенная заинтересованность в инвестировании в капитал банков Республики Молдова. Намерение купить акции банка в размерах, которые достигают и превышают уровень существенного владения (которое составляет 1% в уставном капитале банка), было проявлено несколькими инвесторами, физическими и юридическими лицами - как финансовыми инвесторами (портфелем, которые имеют инвестиции в различные области), а также стратегическими инвесторами (основной бизнес которых находится в финансовом секторе), в том числе банками.

В Национальный банк поступили запросы на приобретение существенных владений различных объемов - 1%, 5%, 20%, в том числе на приобретение контрольных пакетов в капитале банков.

В настоящее время мы находимся в процессе рассмотрения ряда заявок на предоставление предварительного разрешения для приобретения контрольных владений в капитале банков. Лица, подавшие эти заявки, намерены приобрести контрольные пакеты в капитале некоторых банков.


DESCHIDE

В контексте последних событий на политической сцене были ли «затронуты» сотрудники НБМ политическим классом или следственными органами? Как руководство НБМ защищает их от этих действий в контексте, в котором они находятся?

Информирование сотрудников и подразделений НБМ относительно деятельности банка происходит централизованно, по официальным каналам связи и в соответствии с процедурами согласования и уведомления сообщений, независимо от их формы. Деятельность НБМ настолько сложна и охватывает столько аспектов одновременно, что редко у одного лица есть полная картина, и необходима межведомственное согласование.

Национальный банк всегда был открыт для общения. НБМ довольно часто получает запросы от депутатов, а также запросы или постановления от следственных органов, и на все отвечается быстро, исчерпывающе и в соответствии с положениями закона.


UNIMEDIA

В нынешних условиях кризиса остается в силе решение, что НБМ покроет часть бремени, возложенной на граждан после кражи миллиарда?

Применение нового механизма распределения прибыли Национального банка Молдовы, посредством которого 50% прибыли, доступной для распределения, направляется Министерству финансов, если уровень капитализации Национального банка Молдовы превышает 4% его общих денежных обязательств, регулируется Законом о Национальном банке Молдовы, без условий относительно наступления нынешнего кризиса.

В мае 2020 года Национальный банк перечислил в государственный бюджет 218 млн. леев, связанных с прибылью НБМ, доступной для распределения за 2019 год.

Конечно, уникальность этой глобальной рецессии представляет собой неизвестные проблемы и может повлиять на уровень капитализации Национального банка Молдовы и прибыль, доступную для распределения, выделяемую Министерству финансов, как посредством денежно-кредитной политики, так и инструментов, которые НБМ будет применять независимо и в дополнение к налоговой политике для  влияния на условия финансирования всей экономики и создания основы для восстановления экономики, а также влиянием кризиса COVID-19 на финансовые рынки, мировую экономику и меры, принимаемые правительствами и центральными банками стран, в которые банк инвестирует валютные резервы (США, Франция, Германия, Великобритания, Канада, Нидерланды, Япония и т. д.), чтобы значительно снизить процентные ставки по этим инструментам.

Национальный банк Молдовы постоянно отслеживает влияние последствий кризиса COVID-19 на финансовые показатели и уровень капитализации НБМ. Основываясь на имеющейся в настоящее время информацию и принимая во внимание существующую неопределенность, мы отмечаем ее эффект за счет снижения доходности валютных резервов, изменения монетарных обязательств банка и снижения затрат на денежно-кредитную политику при сохранении достаточного уровня капитализации более 4% по отношению к денежным обязательствам. На данном этапе влияние не может быть определено с уверенностью, поскольку события развиваются ежедневно, а масштабы и инструменты, применяемые Национальным банком, будут ориентированы на достижение уровня финансовых показателей, с тем чтобы достичь основной цели и ликвидировать последствия кризиса.


INFOMARKET

Как руководство НБМ комментирует заявления генерального прокурора Александра Стояногло о том, что Национальный банк сыграл негативную роль в «краже миллиарда»?

Национальный банк воздерживается от комментариев по поводу информации, которая не относится к сфере его компетенции и не основывается на окончательном решении судебных инстанций. НБМ действует в строгом соответствии с действующим законодательством и в течение периода, на который вы ссылаетесь, применил необходимые меры и правовые рычаги, существующие в процессе банковского надзора.

На протяжении всего периода расследования НБМ полностью сотрудничал со следственными органами, предоставил и передал всю информацию. Возвращение денег, украденных у ликвидируемых трех банков: BEM, Unibank и Banca Sociala, является приоритетной задачей, и в этом смысле мы оказываем всю необходимую поддержку следственным органам.


RADIO MOLDOVA

В марте 2019 года Национальный банк Молдовы (НБМ) и Независимый аналитический центр «Expert-Grup» запустили первый национальный финансовый образовательный проект «Познавай! Осмысли деньги». Кризис в области здравоохранения и эпидемиологии продемонстрировал необходимость и своевременность этого финансового образования для подрастающего поколения. Каковы результаты проекта? Пользуются ли целевые группы также доступным руководством по финансовому образованию?

Проект финансового образования «Познавай! Осмысли деньги» сумел оказать значительное влияние на молодежь и получателей банковских услуг в расширенном партнерстве, к которому присоединились лицензированные банки, небанковские кредитные организации и учреждения экономического образования, которые сыграли активную роль в продвижении наиболее важных финансовых концепций и продуктов.

В интегрированной форме эти концепции были также найдены в руководстве по защите потребителей на финансово-банковском рынке, которое также включает меры защиты, которые мы рекомендуем пользователям банковских услуг в ситуациях получения кредитов, при использовании банковских карт и обеспечении безопасности депозитов и т. д.  Это тем более важно во время пандемии, с ростом онлайн-торговли, с одной стороны, но также и с возможностью кибератак, с другой стороны. В то же время тема кредитования сейчас имеет особое значение, поскольку многие из кредитных бенефициаров столкнулись с трудностью выплаты кредитов, что вывело на первый план отношения с финансово-банковскими и небанковскими учреждениями.

Для облегчения доступа к информации о финансовом образовании на веб-сайте Национального банка был размещен модуль, посвященный этой области

 

Интервью проводилось на основе вопросов, заданных медиа-учреждениями и новостными сайтами Республики Молдова, по запросу НБМ.

Национальный банк благодарит все редакции за участие и остается открытым для повторения этого формата общения в будущем.

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).