Добро пожаловать на официальный сайт Национального банка Молдовы!
×
У вас хорошее зрение, и вы хотите отключить этот инструмент?
Добро пожаловать на официальный сайт Национального банка Молдовы!
Вы можете выбрать один из наиболее востребованных отчетов из списка:
Финансовое положение банковского сектора, по данным, представленным банками, характеризуется увеличением активов, кредитов, собственных средств, ставки собственных средств, депозитов физических лиц, депозитов юридических лиц. Прибыль за анализируемый период по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года увеличилась, в основном, в результате увеличения процентных доходов и доходов от сборов и комиссионных. Процентные доходы увеличились, в основном, за счет доходов от вложений в долговые ценные бумаги (ГЦБ, СНБ). Также увеличились доходы, полученные от кредитной деятельности, и доходы от средств, размещенных в НБМ (обязательные резервы).
В то же время произошло увеличение абсолютного значения просроченных кредитов, неблагоприятных кредитов, соответственно, показатели качества кредитного портфеля ухудшились незначительно.
По состоянию на 30.06.2023 г. в Республике Молдова действовало 11 банков, лицензированных Национальным банком Молдовы.
По состоянию на 30.06.2023 ситуация в банковском секторе, отраженная на основании представленных банковских отчетов, зафиксировала следующие тенденции:
Активы и обязательства
Общие активы составили 144,6 миллиарда леев, увеличившись в течение первого полугодия 2023 года на 10,1% (13,2 миллиарда леев).
В структуре активов наибольшая доля пришлась на статью баланса «Кредиты и авансы по амортизированной стоимости», которая составила 41,4% (59,8 миллиарда леев), снизившись на 3,3 процентных пункта (п. п.) по сравнению с концом прошлого года.
Доля средств в НБМ составила 27,6% (39,8 миллиарда леев), снизившись на 0,6 п. п., а доля банковских инвестиций в государственные ценные бумаги и сертификаты Национального банка составила 19,4% (28,0 миллиарда леев), увеличившись на 4,2 п. п. Остальная часть активов, которая составляет 11,7% (16,9 миллиарда леев), поддерживается банками в других банках в денежной наличности, материальных и нематериальных активах и т. д. Их доля снизилась на 0,2 п. п. по сравнению с концом 2022 года.
Валовой (пруденциальный) остаток кредитов составил 42,9% от общего количества активов или 62,0 миллиарда леев, увеличившись в анализируемом периоде на 0,6% (360,4 миллиона леев).
Наибольшее увеличение было зарегистрировано по кредитам, предоставленным сельскому хозяйству, на 341,6 миллиона леев (7,7%) до 4,8 миллиарда леев, по кредитам, предоставленным физическим лицам, осуществляющим деятельность – на 237,3 миллиона леев (14,5%) до 1,9 миллиарда леев, по кредитам, предоставленным небанковской финансовой среде - на 217,0 миллиона леев (8,8%) до 2,7 миллиарда леев, по потребительским кредитам - на 198,0 миллиона леев (2,0%) до 10,2 миллиарда леев, по кредитам, предоставленным в сфере предоставления услуг, на 167,3 миллиона леев (7,3%) до 2,5 миллиарда леев.
При этом наибольшее снижение зафиксировано по кредитам, выданным торговле – на 357,0 млн. леев (2,6%) до 13,5 млрд. леев, по кредитам, выданным пищевой промышленности – на 244,0 млн. леев (5,5%) до 4,2 млрд. леев, по кредитам, выданным энергетической отрасли – на 174,1 млн. леев (18,8%) до 0,8 млрд. леев.
В течение отчетного периода доля неблагоприятных кредитов (субстандарт, сомнительные и скомпрометированные) в общих кредитах увеличилась на 0,7 п. п., составив 7,1% на 31.06.2023 г., указанный показатель варьирует от 0,1% до 8,9%, в зависимости от банка.
Одновременно, неблагоприятные кредиты в абсолютном значении увеличились на 11,1% (438,9 миллиона леев), до 4,4 миллиарда леев.
Также в анализируемом периоде доля просроченных кредитов в общем объеме кредитов увеличилась на 12,2% (245,1 миллиона леев), до 2,3 миллиарда леев. Доля просроченных кредитов в общем объеме кредитов составила 3,6%, увеличившись на 0,3 п. п. по сравнению с 31.12.2022 г., в диапазоне от 0,1% до 6,7 %, в зависимости от банка.
В то же время в отчетном периоде произошло увеличение общего сальдо депозитов на 11,6 миллиарда леев или на 12,2%, составив 106,6 миллиарда леев (депозиты физических лиц составили 60,0% от общей суммы депозитов, депозиты юридических лиц – 39,7% и депозиты банков - 0,3%), в результате увеличения сальдо депозитов юридических лиц на 7,1 миллиарда леев (20,2%) до 42,3 миллиарда леев, депозитов физических лиц на 4,9 миллиарда леев (8,3%) до 63,9 миллиарда леев. Одновременно снизилось сальдо банковских депозитов на 428,3 миллиона леев (55,8%) до 338,7 миллиона леев.
Из общего объема депозитов 64,1% составили депозиты в леях, сальдо депозитов увеличившись на 11,3 миллиарда леев (19,8%) по сравнению с концом прошлого года, составив 68,3 миллиарда леев на 30.06.2023. Депозиты в иностранной валюте составили 35,9% от общего количества депозитов, их сальдо в отчетном периоде увеличилось на 0,3 миллиарда леев (0,8%), составив 38,2 миллиарда леев (привлечение валютных депозитов – эквивалент 1,3 миллиарда леев, отрицательная переоценка валютных депозитов – (- 1 054,1 миллиона леев).
Доходы и рентабельность
Прибыль по банковской системе на 30.06.2023 г. составила 2,6 миллиарда леев, увеличившись на 57,9% (939,2 миллиона леев) по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Увеличение прибыли было обусловлено увеличением процентных доходов на 2,8 миллиарда леев (75,7%) и доходов от сборов и комиссионных на 182,0 миллиона леев (13,2%). При этом процентные расходы увеличились на 1,7 миллиарда леев (195,6%) и непроцентные расходы (расходы, связанные гонорарами и комиссионными, административные расходы, резервы, обесценение финансовых и нефинансовых активов и др.) на 326,0 миллиона леев (9,3%).
Общие доходы составили 8,9 миллиарда леев, увеличившись по сравнению с тем же периодом прошлого года на 2,9 миллиарда леев (48,9%), из которых процентные доходы составили 6,6 миллиарда леев (73,6% от общих доходов), а непроцентные доходы – 2,4 миллиарда (26,4% от общих доходов).
В то же время общие расходы составили 6,4 миллиарда леев, увеличившись по сравнению с тем же периодом прошлого года на 2,0 миллиарда леев (45,6%), из которых процентные расходы составили 2,5 миллиарда леев (39,6%), а непроцентные расходы –3,8 миллиарда леев (60,4% от общих расходов).
На 30.06.2023 г. рентабельность активов составила 3,6%, на 0,7 п. п. выше по сравнению с концом прошлого года, а рентабельность капитала составила 20,7%, на 3,7 п. п. выше по сравнению с концом прошлого года.
Соответствие пруденциальным нормам
В течение первого полугодия 2023 года банки продолжили поддерживать показатель ликвидности на высоком уровне, выше нормативных лимитов.
Так, значение долгосрочного показателя ликвидности (I принцип ликвидности) составило 0,64 (предел ≤1), в пределах от 0,31 до 0,76, находясь практически на уровне конца 2022 года.
III принцип ликвидности, который представляет соотношение между скорректированной фактической ликвидностью и необходимой ликвидностью по каждому сроку погашения, не должен быть меньше 1 по каждому сроку погашения, также соблюдался всеми банками, варьируя с 1,43 по срокам погашения до одного месяца включительно до 106,33 со сроком погашения от одного месяца до 3 месяцев включительно.
Показатель покрытия необходимости ликвидности по сектору составил 277,5% (предел ≥ 100% - начиная с 1 января 2023) и варьировал в банках между 199,2% и 628,1%, увеличившись на 5,7 п. п. по сравнению с концом 2022 года.
Согласно отчетам, представленным банками на 30.06.2023 г., общая ставка собственных средств по банковскому сектору составила 31,7%, на 2,6 п. п. выше по сравнению с концом прошлого года и варьировала между 23,7% и 65,7%. Все банки соблюдали показатель «Ставка совокупных собственных средств» (≥10%).
Также все банки выполнили требование показателя «Совокупный нормативный капитал» с учетом буферов капитала.
По состоянию на 30.06.2023 общий объем собственных средств составил 20,6 млрд. леев и зарегистрировал рост на 12,0% (2,2 млрд. леев). Увеличение собственных средств обусловлено отражением некоторыми банками приемлемой прибыли после проведения общих собраний акционеров и уменьшением в некоторых банках положительной разницы между скидками на потери по активам и условным обязательствам и размером скидок на обесценение активов и резервов на возможные потери.
На 30.06.2023 банки соблюдали пруденциальные показатели о крупных подверженностях и подверженностях к аффилированных им лицам, за исключением одного банка, где превышен лимит в 30% от суммы совокупной величины подверженностей из кредитов перед клиентами или группой связанных клиентов, которые являются по величине первыми десятью задолженностями по кредиту в общем кредитном портфеле, что составляет 43,4%. В соответствии с п. 26 главы IV Регламента о крупных подверженностях № 109 от 5 апреля 2019 г. превышение предела указанного показателя не считается нарушением, если банк поддерживает дополнительное требование собственных средств в отношении соответствующего профицита и банк выполняет эти требования.
Также все банки соблюдали лимит доминирующего положения на банковском рынке, за исключением одного банка, который превысил 35-процентный предел этого показателя по размеру депозитов физических лиц, который составил 35,1%.
Во втором квартале 2023 года для применения положений Закона о деятельности банков № 202/2017, Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы № 125/2023 Национальный банк Молдовы внес изменения в Регламент о требованиях к членам органа управления банка, холдинговых финансовых обществ или смешанных холдинговых финансовых обществ, руководителям отделения банка другого государства, лицам, занимающим ключевые должности, и к ликвидатору банка в процессе ликвидации № 292/2018, который включает положения об обязательном проведении Национальным банком Молдовы собеседования с лицами, которых выдвигают на должности руководителя филиала банка в другом государстве, главного бухгалтера, финансового директора банка/филиала банка в другом государстве, а также руководителя функции контроля банка.
Одновременно Национальный банк продолжает деятельность по разработке и представлению обновленных проектов вторичных нормативных актов для применения Закона № 202/2017.