Prioritățile în supravegherea sectorului asigurări pentru perioada 2025-2026 reflectă viziunea strategică pe termen mediu a Băncii Naționale a Moldovei (BNM) pentru următorii doi ani în domeniul supravegherii participanților profesioniști pe piața asigurărilor. Acestea sunt revizuite anual și se bazează pe o analiză exhaustivă a principalelor riscuri și vulnerabilități în sectorul asigurărilor. Totodată, la stabilirea priorităților supravegherii activității de asigurare sau de reasigurare se iau în considerare și rezultatele procesului privind evaluarea riscurilor asigurătorilor, precum și progresele înregistrate în realizarea priorităților stabilite în perioadele anterioare. Aceste priorități asigură o alocare eficientă a resurselor disponibile pentru procesul de supraveghere a sectorului de asigurări și, la necesitate, pot fi ajustate, în funcție de evoluția spectrului de riscuri.
Conform ultimelor date disponibile, la situația din 30.09.2024, societățile de asigurare au înregistrat rezultate pozitive, iar indicatorii prudențiali ai acestora au rămas în limitele reglementate, reflectând reziliența sectorului ca rezultat al reformelor desfășurate în ultimii ani.
Totodată, pe parcursul anului 2024, Banca Națională a Moldovei a continuat eforturile în vederea consolidării stabilității sectorului de asigurări și a întreprins măsurile necesare de supraveghere pentru a asigura respectarea cerințelor legale pentru prevenirea și limitarea riscurilor specifice sectorului, în scopul protejării drepturilor și intereselor colective ale contractanților, asiguraților, reasiguraților, beneficiarilor asigurării, terților păgubiți și ale altor persoane ale căror drepturi pot fi lezate.
În contextul existenței unor riscuri de natură individuală, precum și la nivel de sector, BNM a stabilit, pentru anii 2025-2026, cele mai importante domenii în procesul de supraveghere a sectorului de asigurări atât în cadrul supravegherii din oficiu, cât și al inspecțiilor pe teren, în vederea asigurării că eforturile concentrate ale supraveghetorilor conduc la identificarea, evaluarea și gestionarea corespunzătoare a riscurilor relevante.
Astfel, în cadrul supravegherii sectorului asigurări, în special al societăților de asigurare, o atenție sporită se va acorda următoarelor domenii:
-
I. Sistemul de guvernanță
-
II. Riscul de subscriere
-
III. Solvabilitatea și suficiența activelor pentru acoperirea rezervelor tehnice și a cerinței de capital minim
-
IV. Identificarea și gestionarea eficientă a riscului asociat tehnologiilor informațiilor și comunicațiilor
I. Sistemul de guvernanță
Sistemul de guvernanță este factorul-cheie care asigură managementul corect și prudent al activității societăților de asigurare. Prin urmare, pe parcursul anului 2025, Banca Națională a Moldovei va evalua dacă asigurătorii dispun de un sistem de guvernanță solid și fiabil, dacă acesta asigură o administrare corectă, eficientă și prudentă bazată pe principiul continuității activității, precum și dacă societățile au instituit și implementat propriul sistem de control intern, capabil să asigure gestionarea eficientă a societății, desfășurarea activităților într-un mod corect şi prudent, conformarea cu prevederile legislației, precum şi protejarea intereselor contractanților, asiguraților, reasiguraților, beneficiarilor asigurării şi terților păgubiți.
Banca Națională a Moldovei va verifica stabilirea, aplicarea și menținerea de către societățile de asigurare a unui sistem eficient de management al riscurilor și că acesta include o politică clar definită de management al riscurilor coroborată cu strategia de afaceri a societății, proceduri clare privind procesul decizional, proceduri privind definirea și împărțirea în categorii a riscurilor semnificative la care este expusă societatea, limite de toleranță aprobate pentru fiecare tip de risc, precum și proceduri și procese de raportare prin care va fi asigurat faptul că informația privind riscurile semnificative și eficiența sistemului de management a riscurilor sunt analizate și monitorizate în mod continuu.
O atenție sporită va fi acordată organizării funcțiilor în cadrul sistemului de guvernanță și anume a funcției de audit intern, funcției de management al riscurilor, funcției de conformitate şi funcției actuariale, în vederea asigurării că sunt evitate oricare influențe care ar putea compromite capacitatea funcțiilor respective de a-şi îndeplini sarcinile în mod obiectiv, onest şi independent.
Totodată, Banca Națională a Moldovei va monitoriza dacă în cadrul societăților de asigurare este implementat un proces eficient de evaluare internă a riscurilor proprii și a solvabilității prin prisma ansamblului strategiilor, proceselor şi procedurilor utilizate de către societățile de asigurare pentru a identifica, evalua, monitoriza, administra şi raporta riscurile pe termen scurt şi pe termen lung cu care se confruntă sau se poate confrunta şi determinarea de către acestea a fondurilor proprii necesare pentru a se asigura că necesarul propriu de solvabilitate sunt îndeplinite în orice moment.
II. Riscul de subscriere
Evaluarea riscului de subscriere este de o importanță deosebită în cadrul procesului de supraveghere și determinare a nivelului real al riscului la care este expus sectorul asigurări. Având în vedere impactul direct al acestui risc asupra activității și situației financiare a asigurătorilor, autoritatea de supraveghere va atrage o atenție sporită identificării, cuantificării, evaluării, administrării, diminuării, monitorizării şi raportării riscului de subscriere de către societățile de asigurare, pentru a se convinge că gestiunea riscului de subscriere este conformă cu reglementările în vigoare și cu profilul de risc al societăților de asigurare.
Analizând rezultatele financiare preliminare ale sectorului asigurări, se constată că, pe parcursul a nouă luni ale anului 2024, acesta a înregistrat o tendință pozitivă.
În această perioadă, societățile de asigurare au subscris prime brute în valoare de 2 421,9 mil. lei, cu 10,9 la sută mai mult decât primele brute subscrise în perioada similară a anului precedent. La fel ca și în anii precedenți, piața asigurărilor din Republica Moldova a fost puternic orientată spre activitatea de asigurări generale, ce deținea o pondere de 97,0 la sută din totalul primelor brute subscrise de către societățile de asigurare.
În vederea gestiunii eficiente a riscului de subscriere este esențial ca societățile de asigurare să constituie şi să mențină, potrivit activității pe care o desfășoară, suficiente rezerve tehnice pentru îndeplinirea tuturor obligațiilor de asigurare ce rezultă din contractele de asigurare. Respectiv, Banca Națională a Moldovei va urmări ca asigurătorii să efectueze calculul rezervelor tehnice în mod prudent, fiabil și obiectiv. În acest context, va continua a fi supusă examinării conformarea societăților de asigurare cu prevederile Regulamentului privind rezervele tehnice de asigurare.
Totodată, Banca Națională a Moldovei va atrage atenția în procesul de supraveghere ca societățile de asigurare să stabilească nivelul primelor la produsele de asigurare pe baza unor ipoteze actuariale rezonabile, astfel încât aceste prime să fie suficiente pentru acoperirea obligațiilor și pentru constituirea rezervelor tehnice, în special în contextul liberalizării parțiale a primelor de asigurare aferente asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto.
III. Solvabilitatea și suficiența activelor pentru acoperirea rezervelor tehnice și a cerinței de capital minim
Solvabilitatea asigurătorilor reprezintă capacitatea financiară a acestora de a-și onora la momentul oportun și în totalitate obligațiile de plată asumate, astfel, menținerea în permanență a ratei de solvabilitate nu mai mică decât limita prudențială stabilită conform legislației este necesară în vederea asigurării că societățile de asigurare au capacitatea de a-și onora datoriile pe măsură ce acestea devin eligibile. Totodată, ținând cont de dispozițiile tranzitorii privind creșterea pragului absolut al cerinței de capital minim conform Legii 92/2022 privind activitatea de asigurare sau reasigurare și de intrarea în vigoare a noilor cerințe privind calculul solvabilității conform actelor normative aprobate de către autoritatea de supraveghere, inclusiv privind fondurile proprii și cerința de capital minim calculată ca funcție liniară, în cadrul procesul de supraveghere, Banca Națională a Moldovei va monitoriza modul de calcul și suficiența fondurilor proprii ale societăților de asigurare în vederea verificării respectării cerințelor prudențiale privind solvabilitatea asigurătorilor. Totodată, Banca Națională a Moldovei va urmări în continuare deținerea de către societățile de asigurare a unui nivel suficient de active destinate să acopere rezervele tehnice și cerința de capital minim, în vederea acoperirii obligațiilor viitoare ale societăților de asigurare ce decurg din polițele subscrise, precum și a posibilelor pierderi din cauza riscurilor aferente activității de asigurare, inclusiv în contextul creșterii în anul 2025 a pragului cerinței de capital minim în conformitate cu dispozițiile tranzitorii ale Legii 92/2022 privind activitatea de asigurare sau reasigurare. În acest sens, Banca Națională a Moldovei va supraveghea ca activele care acoperă rezervele tehnice și cerința de capital minim să fie investite astfel încât să se asigure siguranța, profitabilitatea și caracterul tranzacționabil al investițiilor.
IV. Identificarea și gestionarea eficientă a riscului asociat tehnologiilor informațiilor și comunicațiilor
Supravegherea în domeniul tehnologiei informației și comunicațiilor (TIC) joacă un rol crucial în protejarea securității și integrității sistemelor informatice, având un impact direct asupra stabilității și funcționării optime a asigurătorilor. În condițiile în care amenințările cibernetice devin din ce în ce mai sofisticate, iar progresul tehnologic evoluează rapid, obiectivele de supraveghere sunt ajustate constant pentru a răspunde eficient acestor provocări și oportunități.
Pentru anul 2025, Banca Națională a Moldovei și-a propus să întreprindă evaluări detaliate ale stării TIC în rândul asigurătorilor, acordând o atenție deosebită unor aspecte critice precum guvernanța, gestionarea vulnerabilităților, monitorizarea serviciilor și sistemelor esențiale, precum și administrarea serviciilor externalizate.
Pe lângă evaluările directe, Banca Națională a Moldovei intenționează să realizeze activități de supraveghere off-site, utilizând un chestionar complex. Acest instrument este conceput pentru a identifica riscurile majore din sector și pentru a monitoriza măsurile corective implementate de asigurători. Supravegherea off-site completează evaluările on-site, oferind o imagine de ansamblu detaliată asupra stării de securitate TIC.
Aceste măsuri subliniază angajamentul Băncii Naționale a Moldovei de a asigura securitatea, continuitatea și dezvoltarea durabilă a sectorului de asigurări, răspunzând provocărilor tehnologice actuale.
2024
