• Zilele și orele de primire în audiență a cetățenilor de către conducerea Băncii Naționale.

  • Sergiu Cioclea, Guvernator al Băncii Naţionale

    Prima zi de luni a lunii: 14.00-17.00.
    Programare la telefon: +373 22 822 606;

  • Ion Sturzu, Viceguvernator al Băncii Naţionale

    A patra zi de luni a lunii: 14.00-17.00.
    Programare la telefon: +373 22 822 607.

Vă rugăm să luați cunoștință cu cerințele înaintate față de primirea și examinarea petițiilor adresate Băncii Naționale a Moldovei.

Detalii

 

Bine ați venit pe pagină oficială a Băncii Naționale a Moldovei!

Main navigation BNM

Extinde Ascunde
27.11.2015

Proiectul HCE al BNM cu privire la aprobarea Instrucțiunii privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit

27.11.2015Termenul-limită a expirat

 

Anunț
privind iniţierea, organizarea şi desfăşurarea consultării publice a proiectului de decizie

 

Banca Naţională a Moldovei iniţiază, începând cu data de 27.11.2015, consultarea publică a proiectului Hotărîrii Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei „Cu privire la aprobarea Instrucțiunii privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit”.

Elaborarea și adoptarea proiectului de decizie este impusă de necesitatea optimizării cadrului de raportare în scopuri prudențiale, care va contribui la consolidarea supravegherii bancare în contextul implementării Registrului riscului de credit.

Proiectul prezintă modul de completare a rapoartelor prezentate de către bănci în conformitate cu instrucţiunea sus-menționată. Prezenta instrucțiune a fost elaborată în contextul extinderii informaţiilor  obţinute de la bănci privind  portofoliul de credite acordate și angajamentele de creditare asumate, fapt care va permite supraveghetorului să monitorizeze mai eficient riscurile la care este expus sectorul bancar și să solicite băncilor implementarea în timp util a măsurilor necesare pentru diminuarea pierderilor potențiale aferente activității de creditare.

Beneficiarii proiectului de decizie sînt băncile licențiate din Republica Moldova.

Rezultatul scontat al implementării proiectului supus consultării publice este perfecționarea metodelor de supraveghere bancară, monitorizarea riscului de credit, precum și optimizarea cadrului de raportare.

Proiectul de decizie este elaborat în conformitate cu legislaţia în vigoare, şi anume în temeiul art. 5, 11 şi 44 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr. 297-300, precum și al art. 544) şi art. 25 alin.(1), 37 alin.(1) şi 40 din Legea instituţiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995 (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.78-81, art.199), cu modificările şi completările ulterioare.

Recomandările pe marginea proiectului de decizie, supus consultării publice, pot fi comunicate pînă pe data de 11.12.2015, pe adresa electronică: supraveghere@bnm.md, indicînd în denumirea mesajului textul „Recomandările pe marginea proiectului de Instrucțiune” sau pe adresa poștală: MD-2005, mun. Chişinău, bd. Grigore Vieru nr.1. Pentru informații ne puteți contacta  la numărul de telefon: 022409203.

Proiectul Hotărîrii Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei „Cu privire la aprobarea Instrucțiunii privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit şi nota de argumentare aferentă acestuia sunt disponibile pe pagina-web oficială a Băncii Naţionale a Moldovei www.bnm.md și la sediul Băncii Naționale pe adresa: MD-2005, mun.Chişinău, bd. Grigore Vieru nr.1.

 

Proiect
Versiunea PDF

 

CONSILIUL DE ADMINISTRAŢIE
AL BĂNCII NAŢIONALE A MOLDOVEI

 

HOTĂRÎREA
nr.____ din ____ __________ 2015

Cu privire la aprobarea instrucțiunii
privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci
a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit

În temeiul art.5 lit. d), art.11 alin. (1) și art. 27 lit. c) din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Națională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544) și al art. 25, 28, 281, 29, 33, 37 și 40 din Legea instituțiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995 (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.78-81, art.199), Comitetul executiv al Băncii Naționale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Instrucțiunea privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit.
2. Se abrogă anexa nr.12 la Instrucțiunea privind modul de întocmire și prezentare de către bănci a rapoartelor în scopuri prudențiale.
3. Prezenta hotărîre intră în vigoare la 01 martie 2016.

 

Anexă la Hotărîrea Comitetului executiv
al Băncii Naționale a Moldovei
nr. ___ din ____ ______________ 2015

INSTRUCŢIUNE
privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci
a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit

1. În scopuri prudenţiale, băncile supuse supravegherii de către Banca Naţională a Moldovei sunt obligate să întocmească şi să prezinte următoarele rapoarte primare pentru Registrul riscului de credit:
a) Raportul zilnic cu privire la portofoliul de credite acordate şi angajamentele de creditare asumate (anexa nr.1);
b) Raportul cu privire la persoanele afiliate debitorilor mari (anexa nr.2);
c) Raportul cu privire la structura gajului pentru debitorii mari (anexa nr.3);
d) Raportul cu privire la cererile de acordare a creditelor mari (anexa nr.4).

2. Rapoartele se întocmesc, conţinînd informaţie autentică referitor la toate subdiviziunile băncii.

3. Rapoartele se prezintă în formă electronică, în conformitate cu Instrucţiunea privind modul de prezentare de către bănci a rapoartelor în formă electronică la Banca Naţională a Moldovei, aprobată prin Hotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.132 din 17 iulie 2008 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.157-159, art.447).

4. Toate rubricile rapoartelor trebuie să fie completate.

5. Banca trebuie să-şi menţină documentele financiare într-un mod care ar asigura posibilitatea întocmirii şi prezentării rapoartelor în conformitate cu prezenta Instrucţiune.

6. Sumele în rapoarte se reflectă în lei moldoveneşti, dacă în modul de întocmire a raportului nu este prevăzut altfel.

7. Sumele în lei moldoveneşti şi în valută se indică în rapoarte în numere întregi. În cazul în care în raport urmează a fi indicat codul monedei naţionale/valutelor , se indică codurile numerice ale acestora conform ISO 4217. Echivalentul în MDL pentru sumele în valută se va calcula cu utilizarea cursului oficial al leului moldovenesc faţă de valutele  respective, valabil la data raportării.

8. Coeficienţii şi procentele se reflectă cu două zecimale.

9. Înainte de prezentarea rapoartelor la Banca Naţională a Moldovei, sumele se confruntă cu cele din rapoartele precedente. Dacă s-au constatat necorespunderi sau divergenţe esenţiale de la o perioadă la alta, concomitent cu raportul în formă electronică se expediază o notă explicativă pe suport hîrtie.

10. Informaţia din aceste rapoarte trebuie să reflecte situaţia băncii la sfîrşitul zilei operaţionale a perioadei gestionare (zi, lună, trimestru, an etc.).

11. Băncile trebuie să ţină cont de rezultatele controalelor, efectuate de către inspectorii Băncii Naţionale, la întocmirea rapoartelor prezentate la următoarea dată gestionară care vine după examinarea rapoartelor privind controlul de către Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei. Concomitent cu rapoartele în formă electronică se expediază pe suport hîrtie o notă cu explicaţiile de rigoare privind modificările efectuate ce ţin de înlăturarea neajunsurilor depistate în cadrul controalelor.

12. După examinarea rapoartelor financiare anuale de către adunarea generală a acţionarilor,  băncile, cel mai tîrziu la 30 aprilie, trebuie să prezinte repetat la Banca Naţională a Moldovei rapoartele în formă electronică (la situaţia din 31 decembrie) modificate în urma auditului. Concomitent cu rapoartele în formă electronică se expediază pe suport hîrtie o notă explicativă detaliată privind ajustările efectuate.

14. Banca Naţională are dreptul de a prelucra datele cu caracter personal, inclusiv numărul de identificare de stat al persoanei fizice (IDNP), obţinute conform prezentei Instrucţiuni, fără consimţămîntul subiecţilor datelor cu caracter personal.

ORD 317A Raportul zilnic cu privire la portofoliul de credite acordate şi angajamentele de creditare asumate
la situația din _______20__

Descrierea

Nr. d/o

Denumirea/ Numele, Prenumele debitorului / contrapărții

Numărul de identitate al debitorului/contrapărţii

Tipul debitorului/ contrapărţii

Numărul contractului

Data asumării expunerii

Suma contractului

Data rambursării

Rata dobînzii nominale

Moneda creditului/angajamentului de creditare

Moneda creditului atașată

Ramura creditului/angajamentului de creditare

Tipul de asigurare

Valoarea asigurării

Data ultimei prelungiri

Prelungit pînă la data

Soldul creditului in moneda creditului

Soldul creditului în lei

Soldul angajamentelor de creditare în lei

Categoria de clasificare

Reduceri calculate

Suma transelor calculate

Suma transelor achitate

Zile restante credit

Suma dobînzii calculate

Suma dobînzilor achitate

Zile restante dobînda

Comisioane calculate, dar neachitate

Acordul subiectului istoriei de credit

Informație privind istoriile de credit

Contul analitic

Nota

Numărul contului BIC

Codul filialei

Ponderarea la risc 0%

Ponderarea la risc 20%

Ponderarea la risc 50%

Ponderarea la risc 75%

Ponderarea la risc 100%

Nr. d/o

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31

32

33

34

35

36

37

38

39

Formatul datelor: text / număr / alfanumeric / ș.a.

Număr

Text

Text

Număr

Text

Număr

Număr

Număr

Număr

Text

Text

Text

Text

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Text

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Text

Text

Text

Text

Text

Text

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Lungimea cîmpului (numărul maxim de caractere admise)

10

100

13

2

20

8

10

8

3

3

3

2

1

10

8

8

10

10

10

2

10

10

10

4

10

10

4

10

1

1

20

50

20

11

10

10

10

10

10

Obligativitatea raportării: DA - în orice situație; NU - doar dacă există datele / este solicitat expres

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

NU

DA

DA

DA

NU

NU

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

NU

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

Exemple

196

SATURN SA

1000000000000

11

80962707100

20141222

128,748

20170502

15.35

840

840

20

U

2,450,654

   

128,748

2,328,157

0

2

116,408

0

0

0

0

0

0

2498

1

1

1493710LC0000000000

 

MOBBLC00000000000

MOBBMD22609

0

0

0

1,658,812

0

 

Modul de întocmire a Raportului zilnic cu privire la portofoliul de credite acordate şi angajamentele de creditare asumate

1. În acest raport se reflectă informaţia zilnică cu privire la creditele acordate, pe fiecare credit în parte, şi informaţia aferentă fiecărui angajament de creditare asumat. Băncile vor prezenta zilnic acest raport pentru creditele şi angajamentele de creditare asumate la care a fost înregistrată cel puțin o modificare a datelor comparativ cu ultima raportare. Informația aferentă creditelor și angajamentelor de creditare asumate la care pe parcursul zile operaționale nu a fost înregistrată nici o modificare comparativ cu ultima raportate la BNM, nu va fi prezentată.

2. Creditele, leasing-urile financiare sau angajamentele de creditare asumate (în scopul prezentului raport – “credite”) se împart în diferite categorii în funcţie de ramură şi gaj. Se reflectă toate creditele, indiferent de poziţia de expirare sau capacitatea de a fi încasate. Nu se reflectă creditele pe care banca le-a vîndut fără regres sau le-a trecut la scăderi. În cazul în care a fost vîndută numai o parte din credit, se reflectă numai partea creditului care rămîne la banca raportoare. La utilizarea noțiunii de “credit prelungit” se va ţine cont de noţiunea de “activ prelungit” din Regulamentul BNM cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale.

3. Pentru poziţiile care vor reflecta angajamentul de creditare se vor completa doar coloanele pentru care banca dispune de informaţii.

4. Sumele din acest raport se reflectă fără a fi diminuate cu sumele respective aferente ajustărilor de valoare, reducerilor pentru pierderi din depreciere (pierderea de valoare) şi cu suma calculată a reducerilor pentru pierderi la active/angajamente condiţionale calculate în conformitate cu Regulamentul cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale.

5. În coloana 1 Nr. d/o se indică numărul de ordine al înregistrării în raport.

6. În coloana 2 Denumirea/ Numele prenumele debitorului/contra-părţii se indică denumirea/numele, prenumele debitorului/contra-părţii care a fost introdus în sistemul informaţional al băncii şi care a obţinut credit de la bancă. Pentru persoanele juridice rezidente se recomandă utilizarea denumirii abreviate înregistrate a persoanelor juridice (sursa – pagina web a Serviciului Fiscal de Stat).

7. În coloana 3 Numărul de identitate al debitorului/contra-părţii se indică, după caz, numărul de identificare de stat (formatul numeric) al unităţii de drept (IDNO), numărul de identificare de stat al persoanei fizice (IDNP), codul fiscal atribuit de organul fiscal sau seria şi numărul actului de identitate în cazurile în care acestea conform legislaţiei în vigoare sunt utilizate/atribuite în calitate de număr personal de identificare. În cazul persoanelor juridice nerezidente se indică numărul de identificare/înregistrare de stat atribuit de către organul abilitat din ţara de origine a nerezidentului, iar în cazul persoanelor fizice nerezidente – seria şi numărul paşaportului/actului de identitate.

8. În coloana 4 Tipul debitorului/contra-părţii se indică codificarea debitorului/contra-părţii după categoriile de mai jos:
“11” – persoane juridice rezidente, inclusiv persoane fizice care practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate;
“12” – persoane juridice nerezidente, inclusiv persoane fizice care practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate;
“21” – persoane fizice rezidente;
“22” – persoane fizice nerezidente.

9. În coloana 5 Numărul contractului se indică numărul contractului de credit încheiat între bancă şi debitor/contra-parte (în continuare “contract”).

10. În coloana 6 Data asumării expunerii se indică data iniţială a asumării expunerii (data semnării contractului) în formatul următor: aaaallzz (ex.: 20141222).

11. În coloana 7 Suma contractului se indică suma, în moneda originală, a creditului/angajamentului de creditare, conform contractului. În cazul în care contractul prevede mai multe monede, înregistrările în raport se vor efectua pentru fiecare monedă separat.

12. În coloana 8 Data rambursării se reflectă scadenţa finală a creditului/angajamentului de creditare conform contractului iniţial (pînă la prelungire sau renegociere în caz că există) în formatul următor: aaaallzz (Ex.: 20170502). În cazul creditelor acordate prin intermediul cardurilor de credit fără maturitate (carduri de credit pe viaţă) se va indica maturitatea peste 10 ani de la data de raportare (Ex.: Data de raportare –20151231, maturitatea indicată 20261231).

13. În coloana 9 Rata dobînzii nominale (%) se reflectă rata dobînzii nominale conform contractului. Se indică în format numeric cu utilizarea punctului (.) ca separator al zecimalelor şi fără includerea semnului (%) (Ex.: 15.35).

14. În coloana 10 Moneda creditului/angajamentului de creditare se indică codul numeric al monedei în care a fost acordat creditul (ex. 498, 840, 978).

15. În coloana 11 Moneda creditului atașata se indică codul numeric al monedei față de care este atașată expunerea. Această coloană se completează în cazul în care creditul acordat în lei moldoveneşti este ataşat la cursul valutei, în coloana dată se va indica codul monedei la care a fost atașat creditul (ex.840, 978).

16. În coloana 12 Ramura creditului/angajamentului de creditare se indică ramura/domeniul în care activează debitorul/contra-partea. Se indică doar una din categoriile indicate mai jos care deţine cea mai mare pondere:
  01 – Credite acordate agriculturii – conform caracteristicilor grupei de conturi 1230.
  02 – Credite acordate industriei alimentare – conform caracteristicilor grupei de conturi 1240.
  03 – Credite acordate în domeniul construcţiilor – conform caracteristicilor grupei de conturi 1260.
  04 – Credite de consum – conform caracteristicilor grupei de conturi 1290.
  05 – Credite acordate industriei energetice – conform caracteristicilor grupei de conturi 1320.
  06 – Credite overnight şi overdraft acordate băncilor – conform caracteristicilor grupei de conturi 1330 şi 1340.
  07 – Credite acordate băncilor – conform caracteristicilor grupei de conturi 1350.
  08 – Credite acordate instituţiilor finanţate de la bugetul de stat – conform caracteristicilor grupei de conturi 1360.
  09 – Credite acordate Casei Naţionale de Asigurări Sociale/Companiei Naţionale de Asigurări în Medicină – conform caracteristicilor grupei de conturi 1370.
  10 – Credite acordate Guvernului – conform caracteristicilor grupei de conturi 1380.
  11 – Credite acordate unităţilor administrativ-teritoriale/instituţiilor subordonate unităţilor administrativ-teritoriale – conform caracteristicilor grupei de conturi 1390.
  12 – Credite acordate industriei productive – conform caracteristicilor grupei de conturi 1410.
  13 – Credite acordate comerţului – conform caracteristicilor grupei de conturi 1420.
  14 – Credite acordate mediului financiar nebancar – conform caracteristicilor grupei de conturi 1430.
  15 – Credite acordate pentru procurarea/construcţia imobilului – conform caracteristicilor grupei de conturi 1440.
  16 – Credite acordate organizaţiilor necomerciale – conform caracteristicilor grupei de conturi 1450.
  17 – Credite acordate persoanelor fizice care practică activitate – conform caracteristicilor grupei de conturi 1460.
  18 – Credite acordate în domeniul transportului, telecomunicaţiilor şi dezvoltării reţelei – conform caracteristicilor grupei de conturi 1470.
  19 – Credite acordate în domeniul prestării serviciilor – conform caracteristicilor grupei de conturi 1310.
  20 – Alte credite acordate – conform caracteristicilor grupei de conturi 1490, 1510 şi altele care nu au fost reflectate mai sus.

Creditele care îmbină forme de acord REPO, plasări-garanţii, leasing financiar, angajament de creditare, precum şi plasările (overnight şi la termen) cu termenul de rambursare, stipulat în actul juridic încheiat între părţi, expirat vor fi clasificate conform caracteristicilor grupelor de conturi menţionate mai sus.

17. În coloana 13 Tipul de asigurare se indică sursa principală de asigurare pentru fiecare expunere aparte, utilizînd sistemul de codificare de mai jos. În cazul în care se folosesc cîteva tipuri de asigurare, în coloana dată se indică tipul principal de asigurare. La determinarea tipului principal de asigurare banca va ține cont de volumul asigurării care acoperă partea cea mai mare a creditului. În cazul în care există cîteva tipuri de asigurare, avînd aceeaşi valoare, tipul principal de asigurare se va considera asigurarea cu calitatea cea mai înaltă, determinată conform propriilor politici ale băncii.
  D fără asigurare;
  E imobil rezidenţial;
  F imobil comercial;
  G teren;
  H averea personală, inclusiv obiecte de giuvaiere;
  I mijloace de transport (inclusiv cele date în leasing), tehnica agricolă motorizată şi nemotorizată ale persoanelor fizice şi juridice;
  J utilaj, echipament;
  K depozite bancare/partea împrumutului ce se utilizează pentru asigurarea creditului acordat;
  L instrumente de datorie şi/sau de capital (cu excepţia instrumentelor din poziţiile N şi S);
  M şeptel, produse agricole, vegetale, alimentare;
  N acţiunile altor bănci;
  O fidejusiune;
  P cesiunea creanţelor, fluxului de mijloace financiare din conturile curente;
  Q bunuri viitoare (care se află în proces de producere, care urmează a fi procurate/importate în ţară, roadă a anilor viitori ş.a.);
  R garanţii ale Guvernului RM sau ale Guvernului unei ţări-membre a Organizaţiei pentru Cooperare şi Dezvoltare Economică;
  S valori mobiliare de stat şi ale BNM;
  T garanţiile organizaţiilor internaţionale şi ale băncilor multilaterale de dezvoltare;
  U altele.

18. În coloana 14 Valoarea asigurării se indică valoare agregată a gajului în lei moldoveneşti, conform contractelor de gaj aferente creditului/angajamentului de creditare. În cazul în care un bun este gajat pentru două sau mai multe credite/angajamente de creditare, valoarea acestuia se divizează proporţional pe aceste credite în funcţie de soldul creditelor la data raportării, astfel ca valoare gajului să nu se dubleze.
  Ex.: Valoarea gajului 1000000.00 lei
  Credit 1: 200000.00 lei;
  Credit 2: 300000.00 lei;
  Credit 3: 100000.00 lei;
  Soldul total pe credite: 600000.00 lei
  Ponderea credit 1: (200000.00/600000.00)=0.33
  Ponderea credit 2: (300000.00/600000.00)=0.5
  Ponderea credit 3: (100000.00/600000.00)=0.17
  Repartizarea gajului, credit 1: 1000000.00*0.33=330000.00 lei;
  Repartizarea gajului, credit 2: 1000000.00*0.5=500000.00 lei;
  Repartizarea gajului, credit 3: 1000000.00*0.17=170000.00 lei.

19. În coloana 15 Data ultimei prelungiri se indică data ultimei prelungiri, conform noţiunii de “activ prelungit” din Regulamentul cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale în formatul următor: aaaallzz (Ex.: 20150131).

20. În coloana 16 Prelungit pînă la data, în cazul prelungirii se indică scadenţa finală în formatul următor: aaaallzz (Ex.: 20170502). Această coloană se completează doar dacă este completată coloana 15, în caz contrar această coloană nu se completează.

21. În coloana 17 Soldul creditului în moneda creditului se indică suma brută aflată în sold în moneda creditului la data de raportare. Contractele de credit cu sold zero cu capacitatea de majorare a soldului se indică ca şi contracte de credit cu sold zero.

22. În coloana 18 Soldul creditului în lei se indică suma brută aflată în sold la data de raportare, suma în valută fiind recalculată în lei moldoveneşti cu utilizarea cursului oficial. Contractele de credit cu sold zero cu capacitatea de majorare a soldului se indică ca şi contracte de credit cu sold zero.

23. În coloana 19 Soldul angajamentelor de creditare în lei se indică soldul angajamentelor de creditare conform contractului, soldul angajamentului în valută fiind recalculat în lei moldoveneşti cu utilizarea cursului oficial. Pentru angajamentul de creditare asumat şi realizat parţial, coloana dată se va completa în partea angajamentului nerealizat.

24. În coloana 20 Categoria de clasificare se indică categoria riscului la data raportării în funcţie de clasificarea creditului conform Regulamentului cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale. Se indică categoria de clasificare după cum urmează:
  0 – nesupuse clasificării;
  1 – standard;
  2 – supravegheate;
  3 – substandard;
  4 – dubioase (îndoielnice);
  5 – compromise (pierderi).

25. În coloana 21 Reduceri calculate se indică suma reducerilor calculate de bancă conform Regulamentului cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale.

26. În coloana 22 Suma tranşelor calculate se indică suma tranşelor care urmau a fi achitate de către debitor la principal conform graficului indicat în contractul de credit de la eliberarea acestuia pînă la data de raportare. În cazul liniilor de credit se indică diferenţa dintre suma contractului de credit şi limita maximă acceptată la data de raportare, conform contractului de credit. În cazul în care la liniile de credit revolving acordate persoanelor fizice pe carduri sunt înregistrate zile restante la plata tranşelor, în coloana dată se va reflecta rezultatul următoarei formule: suma contractului – soldul creditului + tranşa restantă. Pentru produsele care nu prevăd grafice (overdraft-uri sancţionate şi nesancţionate la carduri de debit, datorii restante la carduri de credit ş.a.) se indică suma plăţilor restante la data de raportare.

27. În coloana 23 Suma tranşelor achitate se indică suma tranşelor achitate de facto de către debitor la principal de la data eliberării creditului pînă la data de raportare. În cazul liniilor de credit se indică diferenţa dintre suma contractului de credit şi soldul neachitat conform acestuia la data de raportare. În cazul produselor care nu prevăd grafice (overdraft-uri sancţionate şi nesancţionate la carduri de debit, datorii restante la carduri de credit ş.a.) se indică zero.

28. În coloana 24 Zile restante credit se indică numărul de zile întîrziere la plata tranşelor, calculate (dacă există restanţă) de la ziua în care urma să fie achitată tranşa. Se indică doar în cazul în care există restanţă (diferenţa dintre coloana 23 şi 22 este negativă), în caz contrar se indică “0”.

29. În coloana 25 Suma dobînzii calculate se indică suma dobînzii care urma a fi achitată de debitor conform graficului indicat în contractul de credit de la data eliberării acestuia pînă la data de raportare.

30. În coloana 26 Suma dobînzilor achitate se indică suma dobînzii achitate de facto de către debitor de la data eliberării creditului pînă la data de raportare.

31. În coloana 27 Zile restante dobândă se indică numărul de zile întîrziere la plata dobînzilor, calculate (dacă există restanţă) de la ziua în care urma să fie achitată dobînda. Se indică doar în cazul în care există restanţă (diferenţa dintre coloana 26 şi 25 este negativă), în caz contrar se indică “0”.

32. În coloana 28 Comisioane calculate, dar neachitate se indică suma totală a comisioanelor calculate, dar neachitate aferente creditului acordat și/sau angajamentului de creditare asumat.

33. În coloana 29 Acordul subiectului istoriei de credit se răspunde la întrebarea dacă a fost obţinut acordul subiectului istoriei de credit privind prezentarea informaţiei biroului istoriilor de credit (prin “da” – 1 sau “nu” – 0). În cazul imposibilităţii (demonstrate documentar) de a obţine acordul sau dezacordul de la client se indică cifra “2”.

34. În coloana 30 Informaţia privind istoriile de credit se răspunde la întrebarea dacă banca dispune de informaţie privind istoriile de credit pentru subiectul istoriei de credit.
  0 – lipseşte informaţia;
  1 – dispunerea de informaţie anterior acordării creditului;
  2 – dispunerea de informaţie actualizată, anual, după acordarea creditului sau la modificarea condiţiilor contractuale.

35. În coloana 31 Contul analitic se indică numărul contului analitic deschis în baza contului sintetic din Planul de conturi al evidenţei contabile în băncile licenţiate din Republica Moldova, la care se reflectă sumele aferente creditului respectiv.

36. În coloana 32 Notă pot fi introduse date adiţionale sau explicaţii cu privire la debitor, dacă acestea sunt relevante în limita a 50 de caractere.

37. În coloana 33 Numărul contului BIC se indică numărul de cont unic şi complet al subiectului istoriei de credit aşa cum există el în evidenţele sursei de formare a istoriilor de credit, însoţit de primele 4 caractere ale codului BIC de identificare al sursei de formare a istoriilor de credit.

38. În coloana 34 Codul filialei se indică codul filialei în SAPI în bilanțul căreia este reflectat creditul.

39. În coloanele 35-39 Ponderarea la risc 0% / 20% / 50% / 75% / 100% se indică suma activelor ponderate la risc în funcție de tipul acestora și de tipul gajului calculate conform Instrucțiunii privind modul de întocmire și prezentare de către bănci a rapoartelor în scopuri prudențiale. Se reflectă suma activului care se ponderează la risc. În cazul în care, în funcție de gaj, creditul sau angajamentul de creditare asumat se atribuie în diferite categorii de ponderare, atunci va fi divizat corespunzător în conformitate cu prevederile instrucțiunii menționate. În cazul acestor active suma activelor ponderate divizate pe categorii de ponderare trebuie să corespundă cu soldul creditului sau angajamentului de creditare asumat minus reducerile pentru pierderi atribuite acestora.

40. În coloanele 40-73 se raportează datele prezentate Biroului Istoriilor de Credite în conformitate cu prevederile legislației în vigoare și Nomenclatorul de raportare către Biroul Istoriilor de Credite. În cazul  modificării Nomenclatorului de raportare de către Biroul Istoriilor de Credite, aceste modificări vor fi aplicate și pentru raportarea către BNM. Coloanele 40-73 vor fi completate pentru toți debitorii indiferent de acceptul acestora de prezentare a informației către Biroul Istoriilor de Credite.

41. În coloana 74 Data raportării se indică data zilei operaționale pentru care au fost raportate datele în coloanele 2-73.

42. În coloana 73 CRR_ID se raportează codul de identificare unic al creditului / angajamentului de creditare atribuit de către sistemul informațional al băncii. Codul de identificare unic nu va putea fi atribuit altor credite / angajamente de creditare decît pentru cel căruia i-a fost atribuit din start și va fi reutilizat doar în cazul restabilirii în bilanț a activului anterior trecut la pierderi.

36. Periodicitatea prezentării raportului – zilnic.

37. Termenul de prezentare a raportului – cel tîrziu pînă la ora 12:00 a primei zilei lucrătoare care succede ziua pentru care sunt raportare datele (ex. ziua pentru care sunt raportate datele 07.03.2015, termenul de prezentare a datelor 09.03.2015, ora 12:00).

 

ORD 317B Raportul cu privire la persoanele afiliate debitorilor mari
la situația din _______20__

Descrierea

Nr.

Codul de identificare al persoanei afiliate debitorului

Denumirea / Numele, prenumele persoanei afiliate debitorului

Tipul persoanei afiliate debitorului

Criteriul de afiliere

Descrierea

Cota (%)

Denumirea / Numele, prenumele persoanei cu care este afiliat

Codul de identificare al persoanei cu care este afiliată

Data raportării

Codul de identificare al debitorului mare al băncii

Nr. d/o

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Formatul datelor: text / număr / alfanumeric / ș.a.

Număr

Text

Text

Număr

Număr

Text

Număr

Text

Text

Număr

Număr

Lungimea cîmpului (numărul maxim de caractere admise)

3

13

100

2

2

100

3

50

13

8

13

Obligativitatea raportării: DA - în orice situație; NU - doar dacă există datele / este solicitat expres

DA

DA

DA

DA

DA

NU (doar pentru codurile 10 / 15)

NU

DA

DA

DA

DA

 

Modul de întocmire a Raportului cu privire la persoanele afiliate debitorilor mari

1. În acest raport se reflectă informaţia cu privire la persoanele afiliate celor mai mari 20 debitori individuali ai băncii la sfîrșit de lună.

2. În coloana 1 Nr. d/o se indică numărul de ordine al înregistrării în raport.

3. În coloana 2 Codul de identificare al persoanei afiliate debitorului se indică, după caz, numărul de identificare de stat (formatul numeric) al unităţii de drept (IDNO), numărul de identificare de stat al persoanei fizice (IDNP), codul fiscal atribuit de organul fiscal sau seria şi numărul actului de identitate în cazurile în care acestea conform legislaţiei în vigoare sunt utilizate/atribuite în calitate de număr personal de identificare. În cazul persoanelor juridice nerezidente se indică numărul de identificare/înregistrare de stat atribuit de către organul abilitat din ţara de origine a nerezidentului, iar în cazul persoanelor fizice nerezidente – seria şi numărul paşaportului/actului de identitate.

4. În coloana 3 Denumirea / Numele persoanei afiliate debitorului se indică denumirea/numele, prenumele persoanei afiliate debitorului băncii. Se recomandă utilizarea denumirii abreviate înregistrate a persoanelor juridice (sursa – pagina web a Serviciului Fiscal de Stat: https://servicii.fisc.md/contribuabil.aspx).

5. În coloana 4 Tipul persoanei afiliate debitorului se indică codificarea persoanei afiliate debitorului băncii după categoriile de mai jos:
  “11” – persoane juridice rezidente, inclusiv persoane fizice care practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate;
  “12” – persoane juridice nerezidente, inclusiv persoane fizice care practică activitate de întreprinzător sau alt tip de activitate;
  “21” – persoane fizice rezidente;
  “22” – persoane fizice nerezidente.

6. În coloana 5 Criteriul de afiliere se indică unul din următoarele criterii de afiliere ale debitorilor:
  A) În cazul persoanelor afiliate cu persoane fizice se va raporta următoarea codificare:
    1. mama/tata
    2. sora/ frate
    3. bunica/ bunel
    4. nepot/nepoata
    5. soț/soție
    6. fiu/ fiica
    7. asociat într-o asociere în participație împreună cu
    8. deține control asupra
    9. este controlat de
    10. altele pentru persoane fizice
  B) În cazul persoanelor afiliate cu persoane juridice se va raporta următoarea codificare:
    11. administratorul persoanei juridice
    12. exercită controlul asupra
    13. se află sub control
    14. se află împreună sub controlul unei alte persoane
    15. altele pentru persoane juridice

7. În coloana 6 Descriere se indică descrierea criteriului de afiliere în limita a 100 de caractere dacă în Coloana 5 a fost reflectat codul 10 - altele pentru persoane fizice sau codul 15 - altele pentru persoane juridice. În restul cazurilor coloana nu se completează.

8. În coloana 7 Cota se indică mărimea cotei în cazul reflectării în colana 5 a codului 8, 9, 12 sau 13.

9. În coloana 8 Denumirea / Numele, prenumele persoanei cu care este afiliat se indică denumirea / numele, prenumele persoanei cu care este afiliată persoana indicată în Coloana 2 și 3 conform criteriului de afiliere indicat în Coloana 5.

10. În coloana 9 Codul de identificare al persoanei cu care este afiliată se indică codul de identificare al persoanei cu care este afiliată persoana indicată în Coloana 3 conform criteriului de afiliere indicat în Coloana 5.

11. În coloana 10 Data raportării se indică ultima zi calendaristică a lunii gestionare pentru care este raportată informația.

12. În coloana 11 Codul de identificare al debitorului mare al băncii se indică codul de identificare al debitorului care face parte din 20 cei mai mari debitori individuali ai băncii la ultima zi lucrătoare a lunii gestionare pentru care este raportată informația. La determinarea celor mai mari debitori ai băncii se ia în considerație suma brută a creditelor / angajamentelor condiționale. În lista celor 20 mai mari debitori ai băncii nu se includ alte bănci (rezidente sau nerezidente), doar persoanele fizice și juridice.

13. Periodicitatea prezentării raportului – lunar.

14. Termenul de prezentare a raportului – cel tîrziu pînă la data de 10 a lunii următoare.

 

ORD 317C Raportul cu privire la structura gajului pentru debitorii mari
la situația din _______20__

Descriere

Nr. d/o

Numărul contractului de gaj

Data semnării contractului

Tipul de asigurare

Numărul de identitate al debitorului gajist

Denumirea / Numele debitorului gajist

Data ultimei evaluări

Valoarea de piața

Valoarea de gaj

Valoarea de gaj pe credit

Numărul de identitate al evaluatorului

Denumirea evaluatorului

Descrierea bunului (adresa / asigurarea / alta informație)

CRR_ID

Data raportării

Codul cadastral (teren)

Codul cadastral (construcție)

Codul cadastral (apartament)

Codul cadastral (odaie)

Nr. d/o

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

Formatul datelor: text / număr / alfanumeric / ș.a.

Număr

Text

Număr

Text

Număr

Text

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Text

Text

Text

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Lungimea cîmpului (numărul maxim de caractere admise)

3

10

8

1

13

50

8

10

10

10

13

Text

400

 

8

7

3

2

3

Obligativitarea raportării: DA - în orice situație; NU - doara dacă există datele / este solicitat expres

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

NU

DA

DA

NU

NU

NU

NU

Exemplu

1

No.17-B

20141222

U

1000000000001

”Debitor SA”

20141222

128748

228748

228748

1234567890123

"Evaluator" SRL

Imobil  cu suprafața de 150 mp. Amplasat pe adresa mun. Chişinău, str. Independenţei, nr.5, ap.107

CMD201802445

20160630

2456322

105

01

001

 

 

Modul de întocmire a Raportului cu privire la structura gajului pentru debitorii mari

1. În acest raport se reflectă informaţia detaliată cu privire la structura gajului celor mai mari 20 debitori individuali ai băncii la sfîrșit de lună.

2. În coloana 1 Nr. d/o se indică numărul de ordine al înregistrării în raport.

3. În coloana 2 Numărul contractului de gaj se indică numărul atribuit contractului de gaj între bancă și debitorul gajist.

4. În coloana 3 Data semnării contractului se indică data contractului de gaj semnat între bancă și debitorul gajist (în formatul aaaallzz).

5. În coloana 4 Tipul de asigurare se indică tipul de asigurare conform nomenclatorului de mai jos pentru fiecare gaj în parte.
  D fără asigurare;
  E imobil rezidenţial;
  F imobil comercial;
  G teren;
  H averea personală, inclusiv obiecte de giuvaiere;
  I mijloace de transport (inclusiv cele date în leasing), tehnica agricolă motorizată şi nemotorizată ale persoanelor fizice şi juridice;
  J utilaj, echipament;
  K depozite bancare/partea împrumutului ce se utilizează pentru asigurarea creditului acordat;
  L instrumente de datorie şi/sau de capital (cu excepţia instrumentelor din poziţiile N şi S);
  M şeptel, produse agricole, vegetale, alimentare;
  N acţiunile altor bănci;
  O fidejusiune;
  P cesiunea creanţelor, fluxului de mijloace financiare din conturile curente;
  Q bunuri viitoare (care se află în proces de producere, care urmează a fi procurate/importate în ţară, roadă a anilor viitori ş.a.);
  R garanţii ale Guvernului RM sau ale Guvernului unei ţări-membre a Organizaţiei pentru Cooperare şi Dezvoltare Economică;
  S valori mobiliare de stat şi ale BNM;
  T garanţiile organizaţiilor internaţionale şi ale băncilor multilaterale de dezvoltare;
  U altele.

6. În coloana 5 Numărul de identitate al debitorului gajist se indică, după caz, numărul de identificare de stat (formatul numeric) al unităţii de drept (IDNO), numărul de identificare de stat al persoanei fizice (IDNP), codul fiscal atribuit de organul fiscal sau seria şi numărul actului de identitate în cazurile în care acestea conform legislaţiei în vigoare sunt utilizate/atribuite în calitate de număr personal de identificare. În cazul persoanelor juridice nerezidente se indică numărul de identificare/înregistrare de stat atribuit de către organul abilitat din ţara de origine a nerezidentului, iar în cazul persoanelor fizice nerezidente – seria şi numărul paşaportului/actului de identitate.

7. În coloana 6 Denumirea / Numele, prenumele debitorului gajist se indică denumirea/numele, prenumele debitorului gajist. Pentru persoanele juridice rezidente se recomandă utilizarea denumirii abreviate înregistrate a persoanelor juridice (sursa – pagina web a Serviciului Fiscal de Stat).

8. În coloana 7 Data ultimei evaluări se indică data ultimului raport de evaluare a bunului depus în gaj (în formatul aaaallzz).

9. În coloana 8 Valoarea de piață se indică valoarea (în lei) de piață a bunului gajat conform ultimului raport de evaluare.

10. În coloana 9 Valoarea  gajului se indică valoarea (în lei) a bunului gajat conform contractului de gaj încheiat între bancă și debitorului gajist.

11. În coloana 10 Valoarea gajului atribuită creditului se indică valoarea (în lei) gajului atribuită unui credit. În cazul în care gajul servește drept garanție pentru un sigur credit, în coloana 10 se va înscrie valoarea din coloana 9, iar în cazul în care un gaj este utilizat pentru două sau mai multe credite, se va înscrie valoarea proporțională ce revine fiecărui credit.

12. În coloana 11 Numărul de identitate al evaluatorului se indică numărul de identificare de stat al evaluatorului care a emis ultimul raport de evaluare a bunului respectiv. În cazul bunurilor evaluate de bancă de indică codul de identificare al băncii.

13. În coloana 12 Denumirea evaluatorului se indică denumirea persoanei juridice care a efectuat evaluarea. Se recomandă utilizarea denumirii abreviate înregistrate a persoanelor juridice (sursa – pagina web a Serviciului Fiscal de Stat: https://servicii.fisc.md/contribuabil.aspx).

14. În coloana 13 Descrierea bunului (adresa / asigurarea / alta informație) se raportează informația generală despre bunul gajat. Descrierea nu trebuie să depășească 400 de caractere.

15. În coloana 14 CRR_ID se raportează codul de identificare unic al creditului / angajamentului condițional atribuit de către sistemul informațional al băncii pentru care este gajat bunul respectiv.

16. În coloana 15 Data raportării se indică ultima zi calendaristică a lunii gestionare pentru care este raportată informația.

17. În coloana 16 Codul cadastral (teren) se indică codul cadastral al bunului în cazul raportării în Coloana 4 a valorilor E, F sau G.

18. În coloana 17 Codul cadastral (construcție) se indică codul cadastral al bunului în cazul raportării în Coloana 4 a valorilor E, F.

19. În coloana 17 Codul cadastral (apartament) se indică codul cadastral al bunului în cazul raportării în Coloana 4 a valorilor E, F.

20. În coloana 17 Codul cadastral (odaie) se indică codul cadastral al bunului în cazul raportării în Coloana 4 a valorilor E, F.

21. Periodicitatea prezentării raportului – lunar.

22. Termenul de prezentare a raportului – cel tîrziu pînă la data de 10 a lunii următoare.

 

 

Anexa nr.4
la Instrucţiunea privind modul de întocmire
şi prezentare de către bănci a rapoartelor
pentru Registrul riscului de credit

ORD0317D
Codul formularului

ORD 317D Raportul cu privire la cererile de acordare a creditelor mari
la situația din _______20__

Descrierea

Denumirea solicitantului

Numărul de identitate al solicitantului

Data cererii

Suma creditului solicitat

Moneda creditului solicitat

Perioada pentru care este solicitat creditul (zile)

Statutul cererii

Id Cerere

Codul Filialei

Data Raportării

Nr. d/o

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Formatul datelor: text / număr / alfanumeric / ș.a.

Text

Text

Număr

Număr

Număr

Număr

Număr

Text

Text

Număr

Lungimea cîmpului (numărul maxim de caractere admise)

100

13

8

12

3

5

1

 

 

8

Obligativitatea raportării: DA - în orice situație; NU - doar dacă există datele / este solicitat expres

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

DA

Exemplu

JUPITER SA

1001001001001

20160614

1000000000

498

365

2

CMD201802446

MOBBMD22609

20160315

 

Modul de întocmire a Raportului cu privire cererile de acordare a creditelor mari

1. În acest raport se reflectă informaţia cu privire la cererile primite de către bancă privind acordarea creditelor în sumă de 5 mil. lei și mai mult sau echivalentul acesteia la data recepționării cererii.

2. În coloana 1 Denumirea solicitantului se indică denumirea/numele, prenumele solicitantului de credit. Pentru persoanele juridice rezidente se recomandă utilizarea denumirii abreviate înregistrate a persoanelor juridice (sursa – pagina web a Serviciului Fiscal de Stat).

3. În coloana 2 Numărul de identitate al solicitantului se indică, după caz, numărul de identificare de stat (formatul numeric) al unităţii de drept (IDNO), numărul de identificare de stat al persoanei fizice (IDNP), codul fiscal atribuit de organul fiscal sau seria şi numărul actului de identitate în cazurile în care acestea conform legislaţiei în vioare sunt utilizate/atribuite în calitate de număr personal de identificare. În cazul persoanelor juridice nerezidente se indică numărul de identificare/înregistrare de stat atribuit de către organul abilitat din ţara de origine a nerezidentului, iar în cazul persoanelor fizice nerezidente – seria şi numărul paşaportului/actului de identitate.

4. În coloana 3 Data cererii se indică data indicată pe cererea de solicitare a creditului (în formatul aaaallzz).

5. În coloana 4 Suma creditului solicitat se indică suma creditului solicitat în moneda în care este solicitat creditul. Dacă în cerere este indicat un interval (de la / pînă la) se reflectă suma maximă.

6. În coloana 5 Moneda creditului solicitat se indică codul numeric al monedei în care este solicitat creditul (ex. 498, 840, 978).

7. În coloana 6 Perioada pentru care este solicitat creditul se indică perioada în zile pentru care este solicitat creditul. În condițiile în care în cerere este indicat un interval (de la / pînă la) se reflectă perioada maximă.

7. În coloana 6 Statutul cererii se indică una din următoarele codificări pentru specificarea statutului cererii:
  1. cerere depusă;
  2. examinare;
  3. cerere aprobată;
  4. cerere respinsă

8. În coloana 7 ID Cerere se indică identificatorul unic al cererii atribuit de către bancă;

9. În coloana 8 Codul filialei se indică codul filialei în SAPI care a recepționat cererea.

10. În coloana 9 Data raportării se indică data zilei operaționale pentru care sunt raportate datele.

11. Periodicitatea prezentării raportului – zilnic în cazul recepționării cererilor care întrunesc cerințele de raportare sau în cazul în care pentru cererile raportate anterior se schimbă statutul indicat în Coloana 6.

12. Termenul de prezentare a raportului – cel tîrziu pînă la ora 12:00 a primei zile lucrătoare care succede ziua pentru care sunt raportare datele (ex. ziua pentru care sunt raportate datele 07.03.2015, termenul de prezentare a datelor 09.03.2015, ora 12:00).

 

 

Nota de argumentare
la proiectul Hotărîrii Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la aprobarea Instrucțiunii privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit

 

În contextul alinierii la standardele şi practicile internaţionale de supraveghere bancară, Banca Naţională a Moldovei, în calitate de autoritate de supraveghere, urmăreşte promovarea unui sistem financiar stabil, puternic şi competitiv, capabil să-și gestioneze riscurile la care se expune. În acelaşi timp, activitatea bancară din Republica Moldova este expusă unui spectru larg de riscuri, cea mai mare pondere revenindu-i riscului de credit. Riscul de credit reprezintă riscul de pierdere în cazul în care debitorul băncii nu rambursează un credit la scadență și nu achită dobînzile aferente acestuia.

Astfel, în scopul consolidării funcției sale de supraveghere, Banca Naţională a Moldovei urmăreşte existenţa unui control riguros al riscului de credit rezultat din activitatea băncilor, prin realizarea proiectului de implementare a Registrului riscului de credit. Acesta este un sistem informatic modern pentru colectarea, stocarea, prelucrarea și analiza sistematică a informației detaliate cu privire la portofoliul de credite acordate și angajamentele de credit asumate de băncile licențiate din Republica Moldova.

Pornind de la cele expuse, întru consolidarea supravegherii bancare și asigurarea stabilității financiare, propunem aprobarea Instrucțiunii privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor primare pentru Registrul riscului de credit. Proiectul prevede  modul de completare a rapoartelor prezentate de către bănci în conformitate cu instrucțiunea elaborată. În conformitate cu prevederile  instrucțiunii, băncile urmează să prezinte informații extinse privind  portofoliul de credite acordate și angajamentele de creditare asumate, actualmente acestea fiind prezentate în baza Instrucțiunii privind modul de întocmire şi prezentare de către bănci a rapoartelor în scopuri prudenţiale (aprobată prin HCA al BNM nr. 279 din 01.12.2011 cu modificările și completările ulterioare).

Aceste informații vor permite Băncii Naționale să monitorizeze mai eficient riscurile la care este expus sectorul bancar și să solicite băncilor implementarea în timp util a măsurilor necesare pentru diminuarea pierderilor potențiale aferente activității de creditare.
Informația colectată va fi gestionată de BNM, aplicînd cele mai bune standarde internaționale de securitate, respectînd strict legislația în vigoare cu privire la păstrarea secretului bancar și protecția datelor cu caracter personal.

La elaborarea proiectului s-a ţinut cont de recomandările Misiunii Fondului Monetar Internațional și ale Băncii Mondiale în cadrul programului FSAP.

Modificările şi completările menţionate mai sus vor conduce la optimizarea cadrului de raportare în scopuri prudențiale şi, ca urmare, la consolidarea supravegherii bancare.

 

Logare prin rețelele de socializare