Raportul trimestrial de evaluare a stabilității financiare. trimestrul III, 2024
Sumar
În urma analizelor efectuate la situația de la finele trimestrului III 2024, sectorul bancar a demonstrat un nivel adecvat de reziliență la risc. Indicele de stres financiar a înregistrat valoarea de 0,44, fiind astfel sub pragul de stres stabilit la 0,57. Totodată, indicele general de vulnerabilitate a constituit -0,64, sub pragul de vulnerabilitate (zero). Riscul de contagiune directă este evaluat ca „scăzut”, având în vedere că majoritatea plasărilor interbancare sunt direcționate către băncile din străinătate. Rețeaua interbancară este relativ concentrată, un număr limitat de bănci străine atrăgând plasări de la mai multe bănci autohtone. Analiza concentrării portofoliilor de credite bancare nu a identificat cazuri semnificative de concentrare sectorială a creditelor.
Expunerea băncilor față de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) a crescut cu 10,8%, atingând suma de 3 084,2 mil. MDL, reprezentând 4,2% din portofoliul total al băncilor. Toate creditele acordate către IFN-uri au fost clasificate în categorii performante. În totalul creditelor și împrumuturilor din sistemul financiar, organizațiile de creditare nebancară au deținut o cotă de 16,6%, în scădere cu 1,2 puncte procentuale față de aceeași perioadă a anului anterior, în timp ce asociațiile de economii și împrumut au avut o cotă de 1,3%, în scădere cu 0,2 puncte procentuale.
Potrivit sondajului privind creditarea bancară, băncile au relaxat ușor standardele de creditare, atât pentru societăți nefinanciare cât și pentru populație, iar cererea de credite a înregistrat o ușoară majorare din partea ambelor categorii de debitori.
Creditarea populației de către bănci a marcat ascensiune rapidă. Volumul creditelor imobiliare noi acordate de bănci în trimestrul III 2024 a crescut semnificativ, cu 93,5% față de aceeași perioadă a anului precedent și cu 30,9% față de trimestrul anterior, însumând 2 070,9 mil. MDL. Creditele noi de consum au crescut cu 36,2% comparativ cu perioada similară din anul precedent și cu 16,6% față de trimestrul precedent, totalizând 3 954,9 mil. MDL.
Soldul creditelor expirate a înregistrat o creștere de 0,7% în cazul debitorilor persoane juridice și o scădere de 2,7% la persoanele fizice. Astfel, ponderea acestora în totalul creditelor a scăzut, ajungând la 2,4% pentru persoanele juridice și la 1,9% pentru persoanele fizice. De asemenea, 83,9% din creditele noi acordate persoanelor fizice au avut un raport al serviciului datoriei față de venituri (RSDV) sub 40%, iar 98,0% s-au situat sub limita de 55%. Aproximativ 97,6% din creditele noi au avut un raport credite-garanții (RCG) sub 80%.
Indicele prețului bunurilor imobile rezidențiale (RPPI) a atins 166,6%, fiind cu 0,4% mai mare față de trimestrul anterior și cu 18,5% mai mare față de trimestrul III din anul precedent.
Riscul de credit rămâne principala provocare pentru bănci, în timp ce riscul de lichiditate este considerat scăzut, fără deficite de lichiditate identificate nici în moneda națională, nici în valută, după aplicarea scenariilor de stres.
