В 2009 г. в банковской системе Республики Молдова зафиксированы общие инволюционные тенденции, обусловленные, в основном глобальным финансовым кризисом и, в связи с этим, неопределенностью прогнозирования экономическими агентами их деятельности на средний период.
Так, капитал I уровня по системе сократился на 2.4 % до 6453.1 млн. леев. Согласно требованию НБМ, капитал I уровня должен быть не менее 100 млн. MDL. Во всех банках, данный показатель превышает минимально регулируемое значение и продолжает отражать их способность выдержать взятые на себя риски (риск неблагоприятных кредитов, других активов). Снижение капитала I уровня определено отзывом лицензии у BC “Investprivatbank” S.A., а также убытками в отдельных банках связанными преимущественно с пополнением резервов для покрытия кредитных рисков. В сложных условиях кризиса, отдельные акционеры предоставили банкам финансовую поддержку, осуществляя дополнительные выпуски акций на сумму 290.3 млн. леев.
Доля иностранных инвестиций в банковский капитал составила 77.6% или на 3.5 процентных пункта больше по сравнению с ситуацией на начало года и отражает увеличение уставного капитала за счет инвестиций акционеров нерезидентов.
Средняя достаточность капитала с учетом риска по системе по состоянию на конец года составила 32.3 %, при минимально установленном уровне 12 %. Поддержание на высоком уровне данного показателя отражает надежность банковской деятельности в условиях наличия повышенного потенциала кредитования.
Другой важный финансовый показатель - общие активы, выросли за прошлый год на 2.2 % до 39915 млн. леев. Данный рост обусловлен, в основном, ростом обязательств на 3.4 %. В структуре активов увеличились: ценные бумаги нетто – на 145.8 % до 6052.5 млн. леев, средства причитающиеся с банков и средства овернайт нетто – на 99.9% до 5465.1 млн. леев, денежная наличность – на 16.4 % до 2179.3 млн. леев. Наряду с этим, сократились средства причитающиеся с НБМ – на 66.8 % до 1943.9 млн. леев, а кредиты и чистый финансовый лизинг – на 13.9% до 20264.2 млн. леев. Так, в 2009 г. банки были более осторожными и сдержанными в отношении взятия на себя кредитных рисков в условиях ограниченной деятельности экономических агентов.
Доля неблагоприятных кредитов в общем объеме кредитов выросла на 10.4 процентных пункта по сравнению с началом года, на конец года составив 16.3 %. Все же, по сравнению с ноябрем 2009 г., наблюдается несущественная позитивная динамика, данный показатель сократившись на 0.3 процентных пункта.
Необходимость покрытия возможных потерь из-за вышеуказанных кредитов привела к увеличению доли скидок на потери по кредитам в общем портфеле на 4.7 процентных пункта до 9.7 % до конца года. Тоже по статье кредиты отметим и управление рисками, в контексте назначения кредитования, которое отражает приоритетность национальной экономики.
Так, наибольшая доля в общем объеме кредитного портфеля на 31.12.2009 г. пришлась на кредиты промышленности и торговле – 51.6%, за которыми следуют кредиты сельскому хозяйству и пищевой промышленности – 15.9%, кредиты на недвижимость, строительство и развитие – 12.5 % и потребительские кредиты – 8.7 %.
В сложной экономической ситуации, при снижении заработной платы, банки в определенной степени пересмотрели свои внутренние политики, в целях минимизации рисков кредитования на потребительские цели. Так, остаток потребительских кредитов, выданных на суммы до 700 тыс. леев сократился по сравнению с началом года на 35.3 % до 1656.9 млн. леев. Остаток кредитов выданных малым и средним предприятиям на конец года составил 7540.9 млн. леев, ниже на 16.8 % относительно его начала.
С учетом того что в 2009 г. в банковской системе зафиксированы убытки в сумме 145.5 млн. леев, доходность активов и акционерного капитала имели негативные значения на конец года: (-0.4) % и соответственно (-2.1) l%.
Остаются в продолжении позитивным моментом показатели ликвидности по банковской системе, которые в 2009 г., выражали удовлетворительную способность банков выполнять как свои текущие обязательства, так и долгосрочные. Уровень ликвидности согласно принципу I (активы со сроком возврата более двух лет не должен превышать финансовые средства с возможным сроком изъятия более двух лет) составил 0.6. Уровень ликвидности согласно принципу II (ликвидные активы/всего активы не должен быть ниже 20.0%) составил 38.3 %.
В отношении ситуации депозитов, они сократились за 2009 г. на 2.9 % до 26416.5 млн. леев, в т.ч. депозиты физических лиц – на 3.7 % до 16465.8 млн. леев. Депозиты юридических лиц выросли на 4.9 % до 8011.8 млн. леев.
