В течение первого квартала 2009 г. в банковской системе отмечены следующие тенденции.
Один из главных финансовых показателей, капитал первого уровня, достиг 6722.2 млн. леев, рост достигнув 0.9% в результате получения доходов и отражающий способность системы покрывать возможные потери вследствие непредвиденных финансовых трудностей. Размер иностранных инвестиций в банковский капитал составил 74.2%, практически на прежнем уровне, по сравнению с началом года. Средняя достаточность с учетом риска продолжает оставаться на высоком уровне – 32.8% (минимальный уровень - 12%) и отражает наличие в банках потенциала осуществления рискованных операций без ущерба капиталу.
На 31.03.2009 г. общие активы системы составили 37572.4 млн. леев, ниже по сравнению с началом года на 4%. Снижение данного показателя обусловлено уменьшением в данном периоде обязательств на 5.1%. В структуре активов зафиксировано снижение почти по всем статьям. Так, чистый кредитный портфель снизился на 3.1% до 22845.7 млн. леев, ценные бумаги нетто - на 28.7% до 1755.6 млн. леев, средства причитающиеся с банков и НБМ нетто - на 2.4% до 8384.3 млн. леев, денежная наличность - на 9.2% до 1699.7 млн. леев. Уменьшение кредитного портфеля произошло, в основном, в результате накопления банками ликвидных средств для сохранения своей платежеспособности на надежном уровне. В контексте обеспечения необходимым уровнем ликвидности, сократился и объем государственных ценных бумаг, на фоне истечения срока погашения многих из них.
Доля неблагоприятных кредитов в их общем объеме увеличилась на 2.8 процентных пункта по сравнению с началом года и составила 8% на 31.03.2008 г.
В контексте распределения банковских рисков, наибольшая доля в общем объеме кредитного портфеля на 31.03.2009 г. пришлась на кредиты промышленности и торговле – 50.2%, за которыми следуют кредиты на недвижимость, строительство и развитие – 14.6%, кредиты сельскому хозяйству и пищевой промышленности – 13.2% и потребительские кредиты – 12.4%.
По состоянию на 31.03.2009 г. сальдо потребительских кредитов выданных на сумму 700 тыс. леев уменьшилось на 7% до 2379.8 млн. леев. Сальдо кредитов выданных торговым предприятиям на 31.03.2009 г. выросло на 2.6% до 7237.6 млн. леев. Сальдо кредитов выданных малым и средним предприятиям снизилось на 7.4% до 8393.5 млн. леев.
Чистый доход за I квартал по банковской системе составил 133.8 млн. леев. По сравнению с I кварталом 2008 г., чистый доход снизился на 64.6%. Снижение данного показателя произошло из-за роста процентных и беспроцентных расходов (на 48.3 и 14% соответственно по сравнению с 31.03.2008 г.), а также роста на 95.3% отчислений предназначенных для скидок на потери по активам, связанных с процентами по фонду риска. Доходность активов и акционерного капитала на 31.03.2009 г. составила 1.4% и 7.5% соответственно или на 2.1 процентных пункта и 12.4 процентных пункта соответственно меньше по сравнению с началом года. Долгосрочная ликвидность по банковской системе (активы со сроком более дух лет/ финансовые средства с возможным сроком изъятия более дух лет ≤ 1) достигла коэффициент 0.7. Текущая ликвидность по системе (ликвидные активы выраженные наличными, депозиты в НБМ, государственные ценные бумаги, чистые межбанковские кредиты сроком до одного месяца / всего активы × 100% ≥ 20%) составила 29.3%. Показатели ликвидности отражают наличие адекватных средств финансирования для покрытия нужд будущих периодов или возможных - краткосрочных и долгосрочных.
Обязательства банка снизились в первом квартале 2009 г. на 5.1% до 30461.9 млн. леев. Общие депозиты, которые по состоянию на 31.03.2009 г. занимали наибольшую долю в общем объеме обязательств, сократились в указанном периоде на 6.9% до 25309.4 млн. леев. Депозиты физических лиц уменьшились на 6.2% до 16028.5 млн. леев, в основном из-за психологического фактора и снижения доходов населения.
