В 2010 г. в банковской системе Республики Молдова отмечены тенденции позитивного развития.
Капитал I уровня, в качестве решающего финансового показателя платежеспособности банков и уровня их консолидации, по состоянию на 31.12.2010 г. увеличился на 5.2% до 6758.0 млн. леев. Указанная динамика по отношению к снижению зафиксированному в 2009 г. на 2.8%, отражает достижения системы в преодолении кризиса.
Доля иностранных инвестиций в банковский капитал составила 77.0%, на 0.6 процентных пункта ниже по сравнению с концом 2009г., в результате увеличения уставного капитала за счет инвестиций акционеров-резидентов.
Средняя достаточность капитала с учетом риска по системе по-прежнему на высоком уровне и составляет 30.1% (минимально необходимый уровень - 12%). Его уменьшение на 2.0 процентных пункта по сравнению с концом 2009 г. отражает продвижение банков в освоении их потенциала осуществления кредитных операций, без нанесения ущерба финансовой надежности.
Общие активы - показатель расширенного развития банковской системы, по состоянию на 31.12.2010 г. составили 42302.9 млн. леев, с приростом по сравнению с концом 2009 г. на 5.9%.
В структуре активов, в течение 2010 г. увеличились: кредиты и чистый финансовый лизинг - на 15.3% до 23350.5 млн. леев, ценные бумаги нетто - на 9.9% до 6651.1 млн. леев, средства причитающиеся с НБМ – на 22.7% до 2384.6 млн. леев. Наряду с этим, сократились средства причитающиеся с банков и средства овернайт нетто – на 24.0% до 4155.2 млн. леев, другие активы нетто – на 7.0% до 3767.2 млн. леев и денежная наличность – на 8.5% до 1994.3 млн. леев. Наибольшая доля кредитов и финансового лизинга нетто, 55.2% или на 4.5 процентных пункта больше по сравнению с концом 2009 г., отражает перераспределение активов в пользу указанной компоненты, а значит и оживление в этом направлении.
В течение 2010 г. улучшилось также качество кредитного портфеля. Так, за анализируемый период, доля неблагоприятных кредитов (субстандартные, сомнительные и безнадежные) в общем объеме кредитов сократилась на 3.1 процентных пункта по сравнению с концом 2009 г., составив 13.3% 31.12.2010 г. В то же время, доля неблагоприятных кредитов в совокупном нормативном капитале сократилась соответственно на 6.6 процентных пункта, составив 49.5% 31.12.2010 г.
В контексте управления рисками, 31.12.2010 г., наибольшая доля в общем объеме кредитного портфеля пришлась на кредиты промышленности и торговле – 51.4%, за которыми следуют кредиты сельскому хозяйству и пищевой промышленности – 14.9%, кредиты на недвижимость, строительство и развитие – 12.3% и потребительские кредиты – 8.4%.
В 2010 г. чистый доход по банковской системе составил 219.1 млн. леев по отношению к убыткам в размере 172.5 млн. леев за 2009 г.
Доходность активов и акционерного капитала на 31.12.2010 г. составила соответственно 0.5% и 3.0% по отношению к негативным значениям (-0.5)% и (-2.5)% за 2009г.
Коэффициент долгосрочной ликвидности по банковской системе (активы со сроками более двух лет/ финансовые средства с потенциальным сроком изъятия более двух лет ≤ 1) составил 0.7. Текущая ликвидность по системе (ликвидные активы, выраженные наличными, депозиты в НБМ, государственные ценные бумаги, чистые межбанковские кредиты сроком до одного месяца / всего активы × 100% ≥ 20%) составила 34.2%. Значения показателей ликвидности отражают наличие адекватных ресурсов для поддержания платежей по обязательствам и определяют низкий уровень чувствительности банков.
Общий объем обязательств по состоянию на 31.12.2010 г. составил 35013.0 млн. леев или на 6.1% больше по сравнению с концом 2009 г. В их структуре депозиты увеличились на 8.7% до 28718.5 млн. леев, в т.ч. депозиты физических лиц – на 10.4% до 18174.3 млн. леев, отражая рост доверия к банковской системе после преодоления финансового кризиса.
