Динамика рынка кредитов и депозитов в апреле 2019

В апреле 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 958,2 млн. леев, увеличившись на 30,4% по сравнению с апрелем 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 67,7%, в валюте – 32,3% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 2 001,6 млн. леев (+4,0% по отношению к предыдущему месяцу и +25,4% по отношению к апрелю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL составил 956,6 млн. леев (+2,3% по отношению к предыдущему месяцу и +42,3% по отношению к апрелю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (47,3% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 30,2% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные физическим лицам2 (50,2%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 44,1% (48,6% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (94,6%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (48,6%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,08%, а в валюте – 4,33%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,09 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,32%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,84% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,06 п. п. по сравнению с мартом 2018. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,05%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,31%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -0,44 п.п., всего в валюте на -0,93 п. п.).

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 7,88% (юридическим лицам –по 8,75% и физическим лицам - по 6,99%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,52%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 10,94%, а юридическим лицам по 10,39% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,39%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,79%, а юридическим лицам – по ставке 4,38% (Диаграмма 6).

В апреле 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 326,4 млн. леев, увеличившись на 12,5% по сравнению с апрелем 2018 (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 391,5 млн. леев (-5,0% по сравнению с предыдущим месяцем и +14,4% по отношению к апрелю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 934,9 млн. леев (+3,4% по отношению к предыдущему месяцу и +9,8% по отношению к апрелю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 59,8%, в валюте – 40,2%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В апреле 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 74,9% (46,5% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 28,3% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (45,5% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (30,4% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,44%, а в валюте – 1,31%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,75%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,36%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте увеличилась на 0,45 п. п. по сравнению с мартом 2019. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,84%, а юридические лица – по средней процентной ставке 2,44%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились на 0,04 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,09, а юридических лиц снизились на 0,51 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,32 п. п. (депозиты юридических лиц увеличились на 0,67 п. п., а физических лиц снизились на 0,02 п.п.).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,68% (физические лица – 4,91%, юридические лица – 3,58%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 1,69% (физические лица – 0,92%, юридические лица – 2,45%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,26%) и более 5 лет (5,73%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,05%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам более 5 лет (2,16%), а юридических лиц со сроком от 1 до 2 лет (2,47%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,64 п. п., а в валюте – 3,02 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,17 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,89 п. п. по сравнению с апрелем 2018.

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,40 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,75 п. п. по сравнению с апрелем 2018.

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Main navigation BNM