• Программа приема граждан руководством Национального банка Молдовы.
    Регистрация на аудиенцию осуществляется на основании письменного обращения по рассматриваемой теме.


  • Анка Драгу, президент

    Первая среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 606.

  • Владимир Мунтяну, первый вице-президент

    Вторая среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 606.

  • Татьяна Иваничкина, вице-президент

    Третья среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 607.

  • Константин Шкендра, вице-президент

    Четвертая среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 607.
Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее.

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
20.01.2022

Динамика рынка кредитов и депозитов в декабре 2021 г.



Рынок кредитов

В декабре 2021 г., вновь выданные кредиты1 составили 4 701,9 млн. леев, на 41,4% выше декабря 2020 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

• 73,5% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 3 457,9 млн. леев (+31,7% по отношению к предыдущему месяцу и +46,7% по отношению к декабрю 2020 г.);
• 24,4% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 148,9 млн. леев (-2,1% по отношению к предыдущему месяцу и +31,7% по отношению к декабрю 2020 г.);
• 2,0% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты2, которые составили 95,0 млн. леев (+71,2% по отношению к предыдущему месяцу и +0,1% по отношению к декабрю 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)3

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми затребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 48,8% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 33,4% от общей суммы кредитов.


Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %3

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (52,7%) и кредитами, выданными физическим лицам (38,5%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (42,2%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %3

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (97,8%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (62,2%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,84%, в иностранной валюте – 3,93%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,21%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

• по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,30 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,42%, физическим лицам, осуществляющим деятельность4  – по средней процентной ставке 11,05%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 9,34%;
• по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,11 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,93%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,58%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,77%;
• по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,07 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,21% и физическим лицам – по ставке 4,23%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали этот вид кредита.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 0,99 п. п., по кредитам, в иностранной валюте снизилась на 0,18 п. п., а привязанным к курсу иностранной валюты - на 0,03 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.
 

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в декабре 2021 г., увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 5,4% и составил 1 329,8 млн. леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам увеличилась на 0,8 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте3

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (60,5%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 10,36% (+0,98 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и +3,59 п. п. по отношению к декабрю 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,55 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,90 п. п. по отношению к декабрю 2020 г.

Следует отметить, что 96,9 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,7% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 9,28% (юридическим лицам – по ставке 8,35%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 10,92%, а физическим лицам – 10,42%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

 

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 6 до 12 месяцев и составила 9,53% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,40%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 10,86%, а физическим лицам – 10,02%).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 3,99% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,99%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней ставке 5,00%, а физическим лицам - по ставке 6,73% (Диаграмма 6)).


Рынок депозитов

В декабре 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 997,8 млн. леев, увеличившись на 20,0 % по сравнению с декабрём 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

  • в национальной валюте – 2 063,3 млн. леев (+8,2% по сравнению с предыдущим месяцем и +17,1% по отношению к декабрю 2020 г.);
  • в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 934,5 млн. леев (-1,7% по сравнению с предыдущим месяцем и + 27,0% по отношению к декабрю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 68,8%, а в иностранной валюте – 31,2%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 69,4%3 (44,8% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 24,5% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8

Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %3

 

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 месяцев, что составляет 34,6% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 29,8% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 4,13%, а в иностранной валюте – 0,39%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

 

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

  • по депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 0,21 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,56%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,36%, а физические лица – по средней процентной ставке 4,97%;
  • по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,01 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,55%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,34%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с декабрем 2020 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 0,87 п. п., а ставка по депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,21 п.п. (Диаграмма 9).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

 

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (36,4% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 5,10% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 3,19%, депозиты физических лиц, осуществляющих деятельность - по ставке 3,50%, а депозиты физических лиц - по ставке 5,36% (Диаграмма 10)).

В случае депозитов в иностранной валюте большую часть (33,4%) составляют депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по средней ставке 0,52% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,51%, физические лица - по ставке 0,53%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

  • по депозитам юридических лиц со сроком - от 2 до 5 лет (3,66%);
  • по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность - от 6 до 12 месяцев (3,50%);
  • по депозитам физических лиц - со сроком от 1 до 2 лет (5,81%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

  • по депозитам юридических лиц со сроком от 1 до 2 лет (0,81%);
  • по депозитам физических лиц сроком от 2 до 5 лет (0,53%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,71 п. п., а в иностранной валюте – 3,54 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

 

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2021 г.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,09 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,12 п. п. по сравнению с декабрем 2020 (Диаграмма 11).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,12 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,03 п. п. по сравнению с декабрем 2020.

 


1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

4. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках  ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).
Смотреть все: