Динамика рынка кредитов и депозитов в сентябре 2022 г.

Рынок кредитов

В сентябре 2022 г., вновь выданные кредиты¹ составили 3 892,3 млн леев, на 13,1% ниже сентября 2021 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

52,4% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 039,8 млн леев (-4,9% по отношению к предыдущему месяцу и -37,6% по отношению к сентябрю 2021 г.);
44,6% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 736,1 млн леев (+4,9% по отношению к предыдущему месяцу и +48,4% по отношению к сентябрю 2021 г.);
3,0% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 116,4 млн леев (+25,7% по отношению к предыдущему месяцу и на 2,8 раза больше по отношению к сентябрю 2021 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2022 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми востребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 57,3 % от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 45,4% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (62,8%) и кредитами, выданными физическим лицам (31,2%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (45,9%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Кредиты в иностранной валюте были востребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (91,7%), из которых на торговлю пришлась наибольшая доля (55,2%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 13,41%, в иностранной валюте – 4,27%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,91%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,25 процентных пункта (п.п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 12,43%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 16,59%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 15,15%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, уменьшилась на 0,04 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,20%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,45%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,99%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,36 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,76%, физическим лицам, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 6,22% (следует отметить, что в июле не был затребован этот вид кредита), а физическим лицам по средней процентной ставке 6,39%.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 6,57 п.п., по кредитам, в иностранной валюте на 0,21 п.п., а привязанным к курсу иностранной валюты увеличилась на 0,74 п.п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в сентябре 2022 г., увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 0,5% и составил 636,3 млн леев (Диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам увеличилась на 0,28 п.п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (77,0%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 15,98% (+0,29 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и +11,60 п.п. по отношению к сентябрю 2021 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость в национальной валюте увеличилась на 0,08 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 5,99 п.п. по отношению к сентябрю 2021 г. и составила 12,61%.

Следует отметить, что 75,6% из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (98,1% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет (1 167,88 миллиона леев, наибольший объем в отчетном месяце), были выданы по средней процентной ставке – 13,58% (юридическим лицам – по ставке 12,13%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 16,67%, а физическим лицам – 15,81%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 1 до 3 месяцев составив 18,28%.

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (1 031,46 миллиона леев, наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке – 4,22% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,21% (1 019,57 миллиона леев), физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 4,43% (9,22 миллиона леев), а физическим лицам - по ставке 6,33% (2,67 миллиона леев)) (Диаграмма 6).

Рынок депозитов

В сентябре 2022 г. вновь привлеченные срочные депозиты составили 4 838,8 млн леев, увеличившись на 72,6% по сравнению с сентябрем 2021 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте – 3 751,4 млн леев (-5,5% по сравнению с предыдущим месяцем и на 2,2 раза больше по отношению к сентябрю 2021 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 1 087,5 млн леев (-19,7% по сравнению с предыдущим месяцем и +2,5% по отношению к сентябрю 2021 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 77,5%, а в иностранной валюте – 22,5%.

Вновь привлеченные депозиты (Диаграмма 8) были представлены, в основном, депозитами физических лиц, на долю которых приходится 77,3% (62,2% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 15,0% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 месяцев, что составляет 53,9% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 47,4% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 12,40%, а в иностранной валюте – 0,74%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по срочным депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 1,07 п.п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 5,30%, физические лица, осуществляющие деятельность по средней процентной ставке 8,09%, а физические лица – по средней процентной ставке 14,14%;
по срочным депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,14 п.п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,47%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,88%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с сентябрем 2021 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 9,21 п.п., а ставка по депозитам в иностранной валюте на 0,38 п.п. (Диаграмма 9).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (54,8% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 12,92% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 6,03%, а депозиты физических лиц - по ставке 13,65%, в то время как физические лица, осуществляющие деятельность - по ставке 7,57%) ( Диаграмма 10).

По депозитам в иностранной валюте большую часть (51,1%) составляют депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по средней ставке 0,79% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,61%, физические лица - по ставке 0,84%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 1 до 3 месяцев (6,13%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность от 1 до 2 лет (9,00%);
по депозитам физических лиц со сроком от 1 до 2 лет (16,73%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована как по депозитам юридических лиц сроком от 2 до 5 лет (0,69%), так и по депозитам физических лиц (1,73%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 1,01 п.п., а в иностранной валюте – 3,53 п.п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п.п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,82 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 2,64 п.п. по сравнению с сентябрем 2021 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,18 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,17 п.п. по сравнению с сентябрем 2021 года.

Примечание. В ходе пресс-релиза агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Параметры специальных возможностей

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в сентябре 2022 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 1,01 п.п., а в иностранной валюте – 3,53 п.п.