• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.


  • Октавиан Армашу, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Владимир Мунтяну, Первый вице-президент Национального банка

    Второй понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать

Динамика рынка кредитов и депозитов в марте 2020



В марте 2020 вновь выданные кредиты1 составили 2 624,8 миллиона леев, на 8,2% ниже по сравнению с мартом 2019.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 73,3%, в валюте – 23,9%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 2,8% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 1 924,9 миллиона леев (+18,2% по отношению к предыдущему месяцу и +0,1% по отношению к марту 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в  MDL, составил 627,1 миллиона леев (-10,1% по отношению к предыдущему месяцу и -31,3% по отношению к марту 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты составил 72,8 миллиона леев (+45,3% по отношению к предыдущему месяцу и +222,1% по отношению к марту 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (45,2% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 32,4% от общего объема выданных кредитов  (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (65,8%), в том числе  кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 61,2% (44,7% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (98,5%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (54,9%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,58%, а в валюте и привязанным к курсу иностранной валюты  – 4,25%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,16 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,99%, юридическим лицам3 – по средней процентной ставке 8,72%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 10,31%. (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с февралем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,55%, юридическим лицам –  по средней процентной ставке 4,25%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке  3,50%.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты снизилась на  1,36 п. п. по сравнению с февралем  2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,57%, юридическим лицам - по средней процентной ставке 4,03%, а лицам, осуществляющим деятельность  - по средней процентной ставке 4,31%,.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте увеличились на  0,41 п. п., a в валюте и привязанные к  курсу иностранной валюты снизились  на  0,01 п. .п и 0,59 п. п., соответственно.

Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в марте 2020 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 18,9% и составил 567,2 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,46 п. п. и составила 7,99 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (65,1%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,66 п. п., в то время как  доля кредитов на недвижимость снизилась  на 0,18 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам увеличилась на 0,50 п. п., а по кредитам на недвижимость  увеличилась  на 0,90 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 97,4% (2,6% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов - 98,4% (1,4% предоставлены с  привязкой к курсу иностранной валюты).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке   8,44% (юридическим лицам – по ставке 8,66%, физическим лицам -  7,83%, а лицам, осуществляющим деятельность –  10,83%) (Диаграмма 6).

Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, физическим и юридическим лицам со ставкой 10,58% и соответственно, 9,83%, а в случае лиц, осуществляющихся деятельностью- со ставкой 13,50% (Диаграмма 6).

Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке   4,28%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,55%, а юридическим лицам – по ставке 4,28% (Диаграмма 7).

Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по сроком погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке   4,25%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,90%,  юридическим лицам  – по ставке 3,64%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность  - по ставке 4,31% (Диаграмма 8).

В марте  2020  вновь привлеченные  депозиты составили  1 665,0 миллиона леев, снизившись на 29,7% по сравнению с мартом 2019 (Диаграмма 9).

Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график),  миллиона леев

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 089,4 миллиона леев (-6,3% по сравнению с предыдущим месяцем и – 25,6% по отношению к марту 2019).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 575,6 миллиона леев (-22,2% по сравнению с предыдущим месяцем и - 36,3% по отношению к марту 2019).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 65,4%, в валюте – 34,6%.

Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

                          

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

В марте  2020  самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 69,5% (42,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 26,9% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (39,6% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (30,4% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила   4,01%, а в валюте – 1,01%.

Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,51 п. п.  Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,63%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,86%,  а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,96%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,05 п. п. по сравнению с февралем 2020. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,05%, а юридические лица – по средней процентной ставке 0,88, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,35 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,04 п. п., юридических лиц снизились на 0,52 п. п. и лиц, осуществляющих деятельность – на 0,04 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,15 п. п.  (для вкладов физических лиц увеличились на 0,20 п. п., для вкладов юридических лиц снизились на 0,26 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили вклады в иностранной валюте ни в отчетном периоде, ни в марте 2019).

Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до  12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке  4,55% (физические лица – 4,71%, юридические лица – 3,99%, а лица, осуществляющие деятельность – 5,0%) (Диаграмма 12), а в валюте по ставке  0,89% (физические лица – 1,03%, юридические лица – 0,48%) (Диаграмма 13).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет – 5,62%, в случае юридических лиц  –  по депозитам со сроком от  3 до 6 месяцев (4,64%), а в случае лиц, осуществляющих деятельность – по депозитам со сроком от 6 до 12 месяцев (5,0%) (Диаграмма 12).

Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц (1,64%) была зарегистрирована по депозитам со сроком  более 5 лет, в случае юридических лиц (2,23%) – по депозитам со сроком  от 1 до 2 лет.

Банковская процентная маржа ставки по операциям в национальной валюте составила  4,57 п. п., а в валюте  – 3,24 п. п.

Диаграмма 14
Банковская процентная маржа, п. п. ежегодно

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март  2020.

Банковская процентная маржа по операциям в национальной валюте увеличилась на  0,35 п. п.  по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,76 п. п.  по сравнению с мартом 2019 (Диаграмма 14).

Банковская процентная маржа по операциям в валюте увеличилась на 0,13 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,17 п. п. по сравнению с мартом 2019.

 


1.Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3  Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках  ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).