Динамика рынка кредитов и депозитов в ноябре 2022 г.

Рынок кредитов

В ноябре 2022 г., вновь выданные кредиты¹ составили 4 353,9 млн леев, на 13,0% выше ноября 2021 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

64,3% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 799,6 млн леев (+36,8% по сравнению с предыдущим месяцем и +6,6% по сравнению с ноябрем 2021 г.);
32,9% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 432,8 млн леев (-22,9% по сравнению с предыдущим месяцем и +22,1% по сравнению с ноябрём 2021 г.);
2,8% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 121,5 млн леев (на 2,1 раза больше по сравнению с предыдущим месяцем и на 2,2 раза больше по сравнению с ноябрем 2021 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2022 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми востребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 42,9% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 33,0% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (76,3%) и кредитами, выданными физическим лицам (20,4%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (40,5%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (94,3%), из которых на торговлю пришлась наибольшая доля (61,2%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 14,20%, в иностранной валюте – 4,66%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 5,37%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам, в национальной валюте, снизилась на 0,11 процентных пункта (п.п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 13,84%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 17,30%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 15,17%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,19 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,61%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,58%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,66%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,54 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты – по средней процентной ставке 5,17%, физическим лицам по средней процентной ставке 6,21%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не востребовали данный вид кредитов.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 5,65 п.п., по кредитам, в иностранной валюте на 0,62 п.п., а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 1,23 п.п.

Диаграмма 4
Средневзвешенные номинальные процентные ставки по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в ноябре 2022 г., увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 5,2% и составил 570,9 млн леев (Диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам снизилась на 0,22 п.п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (79,3%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 15,43% (-0,27 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и +6,05 п.п. по сравнению с ноябрем 2021 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость в национальной валюте снизилась на 0,29 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 5,88 п.п. по сравнению с ноябрем 2021 г. и составила 12,89%.

Следует отметить, что 63,4% из общего объема кредитов на недвижимость, были предоставлены в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,7% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет (1 091,6 миллиона леев, наибольший объем в отчетном месяце), были выданы по средней процентной ставке – 13,45% (юридическим лицам – по ставке 12,10%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 17,16%, а физическим лицам – 15,38%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 3 до 6 месяцев составив 17,17%.

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (755,6 млн леев, наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке – 4,64%, юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,63% (750,7 млн леев), физическим лицам – по ставке 6,49% (3,6 млн леев), а физическим лицам, осуществляющие деятельность, по ставке 4,88% (1,3 млн. леев) (Диаграмма 6).

Рынок депозитов

В ноябре 2022 г. вновь привлеченные срочные депозиты составили 6 833,2 млн леев, увеличившись на 2,4 раза по сравнению с ноябрем 2021 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:
• в национальной валюте – 4 391,2 млн леев (+84,0% по сравнению с предыдущим месяцем и в 2,3 раза больше по отношению к ноябрю 2021 г.);
• в иностранной валюте, пересчитанные в леи – 2 442,0 млн леев (в 2,4 раза больше по сравнению с предыдущим месяцем и в 2,6 раза больше по отношению к ноябрю 2021 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 64,3%, а в иностранной валюте – 35,7%.

Вновь привлеченные депозиты (Диаграмма 8) были представлены, в основном, депозитами физических лиц, на долю которых приходится 60,1% (42,4% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 17,7% – в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 2 до 5 лет, что составляет 35,0% от общего объема привлеченных на срок депозитов. Депозиты юридических лиц, привлеченных на этот срок, составили 22,8% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 13,61%, а в иностранной валюте – 1,79%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по срочным депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 1,11 п.п. Физические лица, осуществляющие деятельность разместили депозиты по средней процентной ставке 6,72%, юридические лица по средней процентной ставке 10,37%, а физические лица – по средней процентной ставке 15,29%;
по срочным депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,92 п.п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,62%, а физические лица – по средней процентной ставке 1,95%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с ноябрем 2021 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 9,69 п.п., а ставка по депозитам в иностранной валюте на 1,41 п.п. (Диаграмма 9).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (35,7% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 13,42% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 7,57%, а депозиты физических лиц – по ставке 14,37%, в то время как физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев ( Диаграмма 10).

По депозитам в иностранной валюте большую часть (46,0%) составляют депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по средней ставке 2,26% (юридические лица разместили депозиты по ставке 1,93%, физические лица – по ставке 3,22%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 3 до 6 месяцев (12,43%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность от 3 до 6 месяцев (8,64%);
по депозитам физических лиц со сроком от 2 до 5 лет (17,49%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 2 до 5 лет (1,93%);
по депозитам физических лиц со сроком от 2 до 5 лет (3,22%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 0,59 п.п., а в иностранной валюте – 2,87 п.п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п.п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 1,22 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 4,03 п.п. по сравнению с ноябрем 2021 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,73 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,79 п.п. по сравнению с ноябрем 2021 года.

1. Примечание. В ходе пресс-релиза агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

2. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

3. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в ноябре 2022 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов