Динамика рынка кредитов и депозитов в августе 2022 г.

Рынок кредитов

В августе 2022 г., вновь выданные кредиты¹ составили 3 892,8 млн. леев, на 3,3% ниже августа 2021 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

55,1% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 144,9 млн. леев (+11,0% по отношению к предыдущему месяцу и -23,4% по отношению к августу 2021 г.);
42,5% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 655,3 млн. леев (+2,5% по отношению к предыдущему месяцу и +38,1% по отношению к августу 2021 г.);
2,4% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 92,6 млн. леев (+4,1% по отношению к предыдущему месяцу и на 3,3 раза больше по отношению к августу 2021 г.).

Диаграмма 1

Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2022 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми востребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 56,9 % от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 45,5% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (62,0%) и кредитами, выданными физическим лицам (29,5%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (47,5%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (85,7%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (51,9%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 13,16%, в иностранной валюте – 4,31%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,55%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,37 процентных пункта (п.п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 12,29%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 16,40%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 14,87%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,04 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,25%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,97%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,62%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,18 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,19%, физическим лицам, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 6,00% (следует отметить, что в июле не был затребован этот вид кредита), а физическим лицам по средней процентной ставке 5,13%.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 6,38 п.п., по кредитам, в иностранной валюте на 0,42 п.п., а привязанным к курсу иностранной валюты увеличилась на 0,11 п.п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в августе 2022 г., снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 7,2% и составил 632,8 млн. леев (Диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам увеличилась на 0,57 п.п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (75,8%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 15,69% (+0,21 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и +11,12 п.п. по отношению к августу 2021 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость в национальной валюте увеличилась на 0,88 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 5,81 п.п. по отношению к августу 2021 г. и составила 12,53%.

Следует отметить, что 64,2% из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,5% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте (Диаграмма 6) со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 13,36% (юридическим лицам – по ставке 12,02%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 16,89%, а физическим лицам – 15,62%).

Диаграмма 6

Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 1 до 3 месяцев составив 14,62%.

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (988,57 миллиона леев, наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке – 4,14% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,13% (984,26 миллиона леев), физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 4,69% (2,03 миллиона леев), а физическим лицам - по ставке 7,52% (2,29 миллиона леев)) (Диаграмма 6).

Рынок депозитов

В августе 2022 г. вновь привлеченные срочные депозиты составили 5 325,5 млн. леев, увеличившись на 2,0 раза по сравнению с августом 2021 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте – 3 971,5 млн. леев (+52,1% по сравнению с предыдущим месяцем и на 2,6 раза больше по отношению к августу 2021 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 1 353,9 млн. леев (+41,8% по сравнению с предыдущим месяцем и +23,2% по отношению к августу 2021 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 74,6%, а в иностранной валюте – 25,4%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 74,4% (59,0% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 15,4% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %2

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 месяцев, что составляет 50,8% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 44,0% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 11,33%, а в иностранной валюте – 0,60%.

Диаграмма 9

Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по срочным депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 1,12 п.п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,83%, физические лица, осуществляющие деятельность по средней процентной ставке 8,41%, а физические лица – по средней процентной ставке 13,05%;
по срочным депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,16 п.п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,51%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,66%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с августом 2021 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 8,20 п.п., а ставка по депозитам в иностранной валюте на 0,16 п.п. (Диаграмма 9).

Диаграмма 10

Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (51,8% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 12,10% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 5,54%, а депозиты физических лиц - по ставке 12,50%) (Диаграмма 10). Физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев.

По депозитам в иностранной валюте большую часть (47,8%) составляют депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по средней ставке 0,51% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,37%, физические лица - по ставке 0,59%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 3 до 6 месяцев (7,93%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность от 1 до 2 лет (9,00%);
по депозитам физических лиц со сроком от 1 до 2 лет (15,83%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 1 до 2 лет (0,95%);
по депозитам физических лиц сроком от 2 до 5 лет (1,24%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 1,83 п.п., а в иностранной валюте – 3,71 п.п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п.п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,75 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,82 п.п. по сравнению с августом 2021 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,12 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,26 п.п. по сравнению с августом 2021 года.

Примечание. В ходе пресс-релиза агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Параметры специальных возможностей

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в августе 2022 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 1,83 п.п., а в иностранной валюте – 3,71 п.п.