Динамика рынка кредитов и депозитов в октябре 2021 г.

Рынок кредитов

В октябре 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 4 280,5 млн. леев, на 35,6 % выше октября 2020 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

72,6% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 3 105,9 млн. леев (-5,0% по отношению к предыдущему месяцу и +51,8% по отношению к октябрю 2020 г.);
26,4% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 130,3 млн. леев (-3,4% по отношению к предыдущему месяцу и +8,0% по отношению к октябрю 2020 г.);
1,0% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 44,3 млн. леев (+7,1% по отношению к предыдущему месяцу и -31,4% по отношению к октябрю 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2021 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми затребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 51,1% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 35,0% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %³

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными физическим лицам (40,5%) и кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (54,2%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (43,1%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %³

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (90,9%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (59,2%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,92%, в иностранной валюте – 4,10%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,09%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте увеличилась на 1,08 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,16%, физическим лицам, осуществляющим деятельность⁴ – по средней процентной ставке 9,77%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 7,46%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,04 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,09%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,60%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 7,05%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, снизилась на 0,08 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,76% и физическим лицам – по ставке 4,53%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали этот вид кредита.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 0,05 п. п., по кредитам, в иностранной валюте – на 0,12 п. п., а привязанным к курсу иностранной валюты - на 0,18 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в октябре 2021 г., снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 18,0% и составил 1 258,8 млн. леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам увеличилась на 2,17 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (59,5%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 7,85% (+3,47 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и +0,26 п. п. по отношению к октябрю 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,07 п. п. по отношению к октябрю 2020 г.

Следует отметить, что 96,4 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,9% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 8,07% (юридическим лицам – по ставке 8,28%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 9,46%, а физическим лицам – 7,72%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца и составила 8,85% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 8,87%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 11,38%, а физическим лицам – 5,47%).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 4,11 % (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,11 %, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней ставке 3,60%, а физическим лицам - по ставке 7,16 % (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В октябре 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 496,3 млн. леев, увеличившись на 9,5 % по сравнению с октябрём 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте – 1 676,0 млн. леев (-3,8% по сравнению с предыдущим месяцем и +5,4% по отношению к октябрю 2020 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 820,3 млн. леев (-22,7% по сравнению с предыдущим месяцем и + 19,1% по отношению к октябрю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 67,1%, а в иностранной валюте – 32,9%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 73,3% (44,0% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 29,3% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %³

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 месяцев, что составляет 30,1% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 23,4% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,38%, а в иностранной валюте – 0,37%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 0,19 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,36%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,78%, а физические лица – по средней процентной ставке 3,92%;
по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,01 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,57%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,35%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с октябрем 2020 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, снизилась так же, как и ставка по депозитам в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

Депозиты в национальной валюте сроком от 2 до 5 лет, занимающие наибольшую долю (29,9% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 3,95% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 3,03%, а депозиты физических лиц - по ставке 4,33% (Диаграмма 10)).

В случае депозитов в иностранной валюте большую часть (37,6%) составляют депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по средней ставке 0,47% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,63%, физические лица - по ставке 0,45%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 1 до 2 лет (3,51%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность - от 3 до 6 месяцев (4,50%);
по депозитам физических лиц - со сроком от 1 до 2 лет (4,77%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц со сроком от 6 до 12 месяцев (0,63%);
по депозитам физических лиц сроком от 6 до 12 месяцев (0,45%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,54 п. п., а в иностранной валюте – 3,73 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,89 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,14 п. п. по сравнению с октябрем 2020 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,03 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,09 п. п. по сравнению с октябрем 2020.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

4. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в октябре 2021 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов