Динамика рынка кредитов и депозитов в июле 2021 г.

Рынок кредитов

В июле 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 4 415,3 миллиона леев, на 36,1 % выше июля 2020 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

73,3% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 3 237,3 миллиона леев (+10,6% по отношению к предыдущему месяцу и +38,2% по отношению к июлю 2020 г.);
25,3% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в MDL составил 1 118,6 миллиона леев (+13,4% по отношению к предыдущему месяцу и +36,9% по отношению к июлю 2020 г.);
1,4% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 59,5 миллиона леев (-18,2% по отношению к предыдущему месяцу и -30,8% по отношению к июлю 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, миллионы леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.

Исходя из сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет (Диаграмма 2), составившие 52,2% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 33,1% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными физическим лицам (46,7%) и кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (47,2%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (48,6%).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,4%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (67,2%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 6,88%, в иностранной валюте – 3,90%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 3,82%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,10 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,06%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 8,11%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 5,55%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, уменьшилась на 0,20 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,90%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,64%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,74%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, снизилась на 0,12 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,61% и физическим лицам – по ставке 4,87%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали этот вид кредита.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 1,12 п. п., в иностранной валюте на 0,18 п. п., а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, снизилась на 0,91 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в июле 2021 г. увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 5,4% и составил 1 512,2 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам увеличилась на 0,05 п. п.

Диаграмма 5
Выданные кредиты в национальной валюте физическим лицам

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (65,0%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 4,80% (-0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -2,31 п. п. по отношению к июлю 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,28 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,02 п. п. по отношению к июлю 2020 г.

Следует отметить, что 98,3 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,9% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 6,48% (юридическим лицам – по ставке 8,28%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 8,00%, а физическим лицам – 4,56%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца и составила 9,52% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,52%, физическим лицам – 9,45%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты с таким сроком погашения).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (являясь самыми востребованными в отчётном месяце) были выданы по средней процентной ставке – 3,96 % (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,96%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 4,25 %, а физическим лицам - по ставке 6,83 % (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В июле 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 532,2 миллиона леев, увеличившись на 11,4 % по сравнению с июлем 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте - 1 504,6 миллиона леев (+1,0% по сравнению с предыдущим месяцем и +3,0 % по отношению к июлю 2020 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в MDL - 1 027,5 миллиона леев (+38,7% по сравнению с предыдущим месяцем и + 26,4% по отношению к июлю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 59,4%, а в иностранной валюте – 40,6%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 73,0% (38,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 34,9% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Привлеченные депозиты, по срокам погашения и их доля, %

С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными, были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые составили 39,0% от всего объема привлеченных срочных депозитов (29,8% - депозиты физических лиц).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,15%, а в иностранной валюте – 0,49%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по депозитам, привлечённым в национальной валюте, уменьшилась на 0,03 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,36%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 1,50%, а физические лица – по средней процентной ставке 3,59%;
по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, уменьшилась на 0,01 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,38%, физические лица – по средней процентной ставке 0,51%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года, наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты в национальной валюте со сроком размещения от 6 до 12 месяцев, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 3,37% (юридические лица – 3,03%, физические лица, осуществляющие деятельность – 1,50%, а физические лица - 3,49%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

В случае депозитов в иностранной валюте, наиболее привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по ставке - 0,54% (юридические лица – 0,45 %, физические лица – 0,56 %).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 1 до 2 лет (3,25%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, - со сроком от 1 до 3 месяцев (1,50%);
по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (4,74 %).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц со сроком от 1 до 2 лет (1,00%);
по депозитам физических лиц со сроком более 5 лет (1,72%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,74 п. п., а в иностранной валюте – 3,41 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,13 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и уменьшилась на 0,45 п. п. по сравнению с июлем 2020 г. (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте уменьшилась на 0,19 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,14 п. п. по сравнению с июлем 2020 г.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в июле 2021 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов