Динамика рынка кредитов и депозитов в сентябре 2021 г.

Рынок кредитов

В сентябре 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 4 481,5 млн. леев, на 36,2 % выше сентября 2020 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

73,0% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 3 270,5 млн. леев (+16,9% по отношению к предыдущему месяцу и +54,2% по отношению к сентябрю 2020 г.);
26,1% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 169,6 млн. леев (-2,5% по отношению к предыдущему месяцу и +11,0% по отношению к сентябрю 2020 г.);
0,9% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 41,4 млн. леев (+49,5% по отношению к предыдущему месяцу и -64,2% по отношению к сентябрю 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2021 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми затребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 57,3% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 37,6% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными физическим лицам (46,9%) и кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (47,4%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (49,4%).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (88,9%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (54,8%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 6,84%, в иностранной валюте – 4,06%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,17%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,06 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,19%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 9,10%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 5,29%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,17 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,05%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,11%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 7,00%.
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, снизилась на 0,27 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,92% и физическим лицам – по ставке 4,90%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали этот вид кредита.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 1,04 п. п., по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты - на 0,07 п. п., а в иностранной валюте ставки не изменились.

Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в сентябре 2021 г., увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 5,2% и составил 1 534,5 млн. леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам снизилась на 0,15 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (63,9%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 4,38% (-0,19 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -2,77 п. п. по отношению к сентябрю 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость снизилась на 0,10 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,09 п. п. по отношению к сентябрю 2020 г.

Следует отметить, что 98,5 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,8% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 6,32% (юридическим лицам – по ставке 8,25%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 9,00%, а физическим лицам – 4,19%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца и составила 9,47% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,45%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 12,89%, а физическим лицам – 6,35%).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 4,00 % (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,00 %, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней ставке 3,80%, а физическим лицам - по ставке 7,04 % (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В сентябре 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 804,1 млн. леев, увеличившись на 4,3 % по сравнению с сентябрём 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте – 1 742,8 млн. леев (+15,0% по сравнению с предыдущим месяцем и -3,4% по отношению к сентябрю 2020 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 1 061,3 млн. леев (-3,4% по сравнению с предыдущим месяцем и + 20,0% по отношению к сентябрю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 62,2%, а в иностранной валюте – 37,8%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 71,8% (39,4% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 32,4% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 2 до 5 лет, что составляет 35,0% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 25,3% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,19%, а в иностранной валюте – 0,36%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 0,06 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,42%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 2,31%, а физические лица – по средней процентной ставке 3,63%;
по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, снизилась на 0,08 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,41%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 0,50%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,36%.

По сравнению с сентябрем 2020 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, снизилась так же, как и ставка по депозитам в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты в национальной валюте сроком от 2 до 5 лет, занимающие наибольшую долю (35,0% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 3,82% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 3,03%, а депозиты физических лиц - по ставке 4,19% (Диаграмма 10)).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

В случае депозитов в иностранной валюте большую часть (39,3%) составляют депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по средней ставке 0,36% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,37%, физические лица - по ставке 0,36%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 1 до 2 лет (3,56%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность - от 6 до 12 месяцев (2,75%);
по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (4,81 %).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц со сроком от 1 до 2 лет (0,75%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность сроком от 1 до 2 лет (0,50%);
по депозитам физических лиц сроком от 1 до 2 лет и сроком от 2 до 5 лет (0,47%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,65 п. п., а в иностранной валюте – 3,70 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте не изменилась по сравнению с предыдущим месяцем, но снизилась на 0,43 п. п. по сравнению с сентябрем 2020 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,25 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,34 п. п. по сравнению с сентябрем 2020.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в сентябре 2021 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов