Динамика рынка кредитов и депозитов в марте 2022 г.

Рынок кредитов

В марте 2022 г., вновь выданные кредиты¹ составили 4 534,4 млн. леев², на 29,1 % выше марта 2021 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

71,3% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 3 234,3 млн. леев (+7,7% по отношению к предыдущему месяцу и +27,4% по отношению к марту 2021 г.);
27,0% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 224,3 млн. леев (+27,6% по отношению к предыдущему месяцу и +32,9% по отношению к марту 2021 г.);
1,7% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты³, которые составили 75,8 млн. леев (в 21,1 раз больше по отношению к предыдущему месяцу и +45,2 % по отношению к марту 2021 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)²

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2022 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми затребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 53,4% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 38,8% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %²

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (53,3%) и кредитами, выданными физическим лицам (31,9%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (31,3%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %²

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (90,1%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (62,6%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 9,64%, в иностранной валюте – 3,96%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,09%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,43 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 9,16%, физическим лицам, осуществляющим деятельность⁴ – по средней процентной ставке 11,22%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 10,32%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, уменьшилась на 0,17 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,96%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,00%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 5,30%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,14 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,07%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 4,50% и физическим лицам – по ставке 4,06 %.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 2,41 п. п., по кредитам, в иностранной валюте уменьшилась на 0,19 п. п., а привязанным к курсу иностранной валюты уменьшилась на 0,36 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в марте 2022 г., снизилась по сравнению с предыдущим месяцем на 2,9% и составил 1 030,8 млн. леев (диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам увеличилась на 0,54 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте²

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (65,1%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 11,34% (+0,67 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и +6,06 п. п. по отношению к марту 2021 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,24 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,72 п. п. по отношению к марту 2021 г.

Следует отметить, что 97,2 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,8% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 10,17% (юридическим лицам – по ставке 9,36%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 11,52%, а физическим лицам – 11,44%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 2 до 5 лет составив 10,17%.

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 4,15% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,15, а физическим лицам - по ставке 6,38% (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В марте 2022 г. вновь привлеченные депозиты составили 1 775,3 млн. леев², уменьшившись на 21,5% по сравнению с мартом 2021 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте – 1 142,9 млн. леев (-17,6% по сравнению с предыдущим месяцем и -21,2% по отношению к марту 2021 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 632,5 млн. леев (-20,9% по сравнению с предыдущим месяцем и -22,0% по отношению к марту 2021 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 64,4%, а в иностранной валюте – 35,6%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 60,5%² (38,4% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 22,1% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %²

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 месяцев, что составляет 33,8% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 25,7% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 5,41%, а в иностранной валюте – 0,48%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 0,43 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 3,52%, физические лица, осуществляющие деятельность по средней процентной ставке 2,25%, а физические лица – по средней процентной ставке 6,68%;
по депозитам, привлечённым в иностранной валюте увеличилась на 0,11 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,76%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,31%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с мартом 2021 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 1,92 п. п., а ставка по депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,07 п.п. (Диаграмма 9).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (35,9% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 6,81% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 3,62%, а депозиты физических лиц - по ставке 7,35% (Диаграмма 10)).

В случае депозитов в иностранной валюте большую часть (37,8%) составляют депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по средней ставке 0,68% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,96%, физические лица - по ставке 0,39%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 2 до 5 лет (4,19%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, сроком от 2 до 5 лет (2,25%);
по депозитам физических лиц со сроком от 1 до 2 лет (7,58%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 2 до 5 лет (0,96%);
по депозитам физических лиц сроком от 6 до 12 месяцев (0,47%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,23 п. п., а в иностранной валюте – 3,48 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте осталась на уровне предыдущего месяца, но увеличилась на 0,49 п. п. по сравнению с мартом 2021 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,29 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,13 п. п. по сравнению с мартом 2021.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

3. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

4. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в марте 2022 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов