• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.


  • Октавиан Армашу, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Владимир Мунтяну, Первый вице-президент Национального банка

    Второй понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать

Динамика рынка кредитов и депозитов в июне 2020



В июне  2020 вновь выданные кредиты1 составили 3 002,9 миллиона леев, на 6,1 выше по сравнению с июнем 2019.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 72,7%, в валюте – 25,5%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 –  1,8% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 2 182,2 миллиона леев (+50,7% по отношению к предыдущему месяцу и +5,0% по отношению к июню 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 767,3 миллиона леев (+51,8% по отношению к предыдущему месяцу и +4,7% по отношению к июню 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 53,4 миллиона леев (-8,9% по отношению к предыдущему месяцу и на 2,8 раза больше по отношению к июню 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.


Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (42,7% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 26,4% от общего объема выданных кредитов  (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.


Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (60,6%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 56,3% (43,3% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,8%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (46,2%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.


Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,16%, а в валюте – 4,0%, и привязанным к курсу иностранной валюты – 4,85%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,24 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты  по средней процентной ставке 7,61%, юридическим лицам  – по средней процентной ставке 8,44%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 9,70%. (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,43 п. п. по сравнению с маем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,75%, юридическим лицам– по средней процентной ставке 4,00%, а осуществляющим деятельность –  по средней процентной ставке 5,00%.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты увеличилась на 0,63 п. п. по сравнению с маем  2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,05%, юридическим лицам - по средней процентной ставке 4,35%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте увеличились на  0,05 п. п., в валюте снизились на 0,40 п. п., а привязанные к  курсу иностранной валюты увеличились  на  0,29 п. п.


Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в июне 2020 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 65,0% и составил 811,0 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,43 п. п. и составила 7,61 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (67,6%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,47 п. п., а доля кредитов на недвижимость - на 0,34 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам увеличилась на 0,35 п. п., а по кредитам на недвижимость - на 0,17 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 95,9% (4,1% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов – 98,9% (1,0% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).


Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной  валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке   8,06% (юридическим лицам  – по ставке 8,50%, физическим лицам -  7,49%, а лицам, осуществляющим деятельность –  9,30%) (Диаграмма 6).

Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,09%, ставка кредитов, выданных юридическим лицам составила 9,10%,  а физическим лицам – 8,91%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в национальной валюте со сроком погашения до 1 месяца (Диаграмма 6).


Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 1  до 2 лет по средней процентной ставке   3,58%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,98%, а юридическим лицам – по ставке 3,58% (Диаграмма 7).


Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по сроком погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке  5,16%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,81%,  юридическим лицам  – по ставке 4,13% (Диаграмма 8).


В июне 2020  вновь привлеченные  депозиты составили   1 882,6 миллиона леев, снизившись на  13,8% по сравнению с июнем 2019 (Диаграмма 9).

Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

О
бъем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 221,7 миллиона леев (+18,8% по сравнению с предыдущим месяцем и – 6,2% по отношению к июню 2019).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 660,9 миллиона леев (+12,5% по сравнению с предыдущим месяцем и -24,9% по отношению к июню 2019).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил  64,9%, в валюте – 35,1%.

Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

В июне  2020  самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 71,2% (44,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 27,1% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (40,6% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (29,9% от всего привлеченных срочных депозитов).


Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила   3,79%, а в валюте – 0,90%.

Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на  0,16 п. п.  Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,24%,   юридические лица – по средней процентной ставке 2,83%,  а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,22%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте увеличилась по сравнению с маем 2020 на 0,04 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,89%, а  юридические лица – по средней процентной ставке 0,92, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты в валюте.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на   0,81 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,53 п. п., юридических лиц на 1,18 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность – на 1,21 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,14 п. п.  (депозиты физических лиц снизились на  0,04 п. п.,  юридических лиц -  на 0,90 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты ни в отчетном периоде, ни в июне 2019).

Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до  12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,06% (физические лица – 4,20%, юридические лица – 3,63, %, а физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 2,25% (Диаграмма 12). Самыми привлекательными в  валюте были депозиты со сроком от 6 до  12 месяцев по ставке   0,74% (физические лица – 0,83%, юридические лица – 0,50%) (Диаграмма 13).

Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте от физических и юридических лиц, была зафиксирована по депозитам сроком от 1 до 2 лет, составив 5,06% и 4,35%, соответственно, а в случае физических лиц, осуществляющих деятельность - для депозитов сроком от 3 до 6 месяцев, процентная ставка составив 3,50% (диаграмма 12).

Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте от физических лиц (1,25%) и юридических лиц (1,74%), была зафиксирована по депозитам сроком от 2 до 5 лет.


Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила  4,37 п. п., а в валюте  – 3,10 п. п.

Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь  2020.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на  0,40 п. п.  по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,86 п. п.  по сравнению с июнем 2019 (Диаграмма 14).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,47 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,26 п. п. по сравнению с июнем 2019.

 


1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках  ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).