Динамика рынка кредитов и депозитов в декабре 2019

В декабре 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 3 270,8 миллиона леев, на 15,5% выше по сравнению с декабрем 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 64,2%, в валюте – 31,2%, а привязанных к курсу иностранной валюты² – 4,6%. (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 2 099,0 миллиона леев (+17,8% по отношению к предыдущему месяцу и +4,0% по отношению к декабрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 1 021,9 миллиона леев (-3,7% по отношению к предыдущему месяцу и +33,3% по отношению к декабрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты составил 149,9 миллиона леев (+135,4% по отношению к предыдущему месяцу и +209,8% по отношению к декабрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график))

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (46,0% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 33,7% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (60,9%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 54,6% (47,2% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (93,8%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (54,6%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,37%, в валюте – 4,33%, а привязанным к курсу иностранной валюты – 4,18 %.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,06 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,46%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,88%, а лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 9,34%. (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,06 п. п. по сравнению с ноябрем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,76%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,33%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,0%.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты снизилась на 0,62 п. п. по сравнению с ноябрем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 9,86%, юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,73%, в то время как лица, осуществляющие деятельность не затребовали в декабре кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте снизилась на 0,24 п. п., в валюте – на 0,13 п. .п., а привязанные к курсу иностранной валюты на – 1,85 п. п.

Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в декабре 2019 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 3,5% и составил 774,91 миллиона леев (Диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период, снизилась на 0,54 п. п. и составила 7,46 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (59,9%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,86 п. п., а доля кредитов на недвижимость осталась на том же уровне. По сравнению с прошлым годом ставки по потребительским кредитам снизилась на 0,29 п. п., а по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,65 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 98,2% (1,8% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов - 98,5% (1,3% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8,06% (юридическим лицам – по ставке 8,71%, физическим лицам - 6,92%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,29%) (Диаграмма 6).

Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте физическим и юридическим лицам, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,01% и, соответственно, 10,27%), а в случае лиц, осуществляющих деятельность, - со сроком от 1 до 2 лет - со ставкой 9,83% (Диаграмма 6).

Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,24%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,51%, юридическим лицам – по ставке 4,24%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 5,00% (Диаграмма 7).

Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по сроком погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком более 5 лет по средней процентной ставке 3,69%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,64%, а юридическим лицам – по ставке 3,65% (Диаграмма 8).

В декабре вновь привлеченные срочные депозиты составили 3 126,3 миллиона леев, увеличившись на 24,4% по сравнению с декабрем 2018 (Диаграмма 9).

Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 2 283,2 миллиона леев (+36,1% по сравнению с предыдущим месяцем и +42,9% по отношению к декабрю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 843,1 миллиона леев (+11,8% по сравнению с предыдущим месяцем и -7,8% по отношению к декабрю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 73,0%, в валюте – 27,0%.

Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В декабре 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 72,5% (46,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 26,0% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (41,2% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (37,2% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,88%, а в валюте – 1,10%.

Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,38 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 5,73%, юридические лица – по средней процентной ставке 3,39%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,79%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте увеличилась по сравнению с ноябрем 2019 на 0,11 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,11%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,02%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,78 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 1,25 п. п., юридических лиц - на 0,15 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность, снизились на 0,08 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,02 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,22 п. п., а юридических лиц снизились на 0,98 п. п.).

Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 5,83% (физические лица – 6,08%, юридические лица – 3,93%, а лица, осуществляющие деятельность – 4,81%) (Диаграмма 12), а в валюте по ставке 1,07% (физические лица – 1,09%, юридические лица – 0,44%) (Диаграмма 13).

Одновременно, самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 6 до 12 месяцев – 6,08%, в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,59%), а в случае лиц, осуществляющих деятельность - по депозитам со сроком от 6 до 12 месяцев (4,81%) (Диаграмма 12).

Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц (1,44%) и от юридических лиц (2,32%) была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет.

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,49 п. п., а в валюте – 3,23 п. п.

Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,32 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 1,02 п. п. по сравнению с декабрем 2018. (Диаграмма 14).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,17 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,15 п. п. по сравнению декабрем 2018.

1.Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в декабре 2019