В октябре 2018 вновь выданные кредиты1 составили 2,828.6 млн. леев, на 34.8% выше по сравнению с октябрем 2017.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 62.2%, в иностранной валюте – 37.8% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1,760.2 млн. леев (+7.9% по отношению к предыдущему месяцу и +48.4% по отношению к октябрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в иностранной валюте2, пересчитанный в MDL составил 1,068.4 млн. леев (+5.5% по отношению к предыдущему месяцу и +17.1% по отношению к октябрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график).
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (39.6% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили наибольшую долю 28.8% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 53.0% (49.0% принадлежат торговле) и кредиты, выданные физическим лицам3 - 42.5% (Диаграмма 3).
Кредиты в иностранной валюте выданные нефинансовым коммерческим обществам были наиболее востребованы - 89.6%, основная доля из которых пришлась на торговлю - 60.8%.
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8.52%, а в иностранной валюте – 4.53%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0.02 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты со средней процентной ставкой 7.85%, а юридическим лицам – со средней процентной ставкой 9.01% (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0.07 п. п. по сравнению с сентябрем 2018. Физическим лицам были выданы кредиты со средней процентной ставкой 6.33%, а юридическим лицам – со средней процентной ставкой 4.48%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -1.48 п. п., всего в иностранной валюте на -0.32 п. п.).
Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет со средней процентной ставкой 8.49% (юридические лица – 8.96% и физические лица - 7.85%) (Диаграмма 5).
Для физических лиц, наиболее высокая средняя процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения от 1 до 3 месяцев (11.39%), в то время как для юридических лиц - по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10.60%) (Диаграмма 5).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в иностранной валюте, сроком от 2 до 5 лет со средней процентной ставкой 4.46%, где физическим лицам были предоставлены кредиты со средней процентной ставкой 7.98 %, а юридическим лицам – со средней ставкой 4.41% (Диаграмма 6).
В октябре 2018 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2,749.4 млн. леев, снизившись на 4.1% по сравнению с октябрем 2017 (Диаграмма 7).
Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1,599.2 млн. леев (+3.7% по сравнению с предыдущим месяцем и -7.2% по отношению к октябрю 2017).
Объем депозитов, привлеченных в иностранной валюте, пересчитанных MDL, составил 1,150.2 млн. леев (+7.5.0% по отношению к предыдущему месяцу и +0.4% по отношению к октябрю 2017).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 58.2%, в иностранной валюте - 41.8%.
Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
В октябре 2018, привлеченные депозиты самыми привлекательными были депозиты физических лиц 80.2% (47.0% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 33.2% - в иностранной валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (42.3% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (35.8% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4.59%, а в иностранной валюте – 1.07%.
Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0.08 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4.72%, а юридические лица – по средней процентной ставке 4.06%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в иностранной валюте увеличилась на 0.24 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0.85%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1.90%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 1.13 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 1.06 и 1.29 п. п., соответственно). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0.25 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0.48 и 0.64 п. п. соответственно).
Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4.60% (физические лица – 4.79%, юридические лица – 3.84%) (Диаграмма 10), а в иностранной валюте по ставке 0.83% (физические лица – 0.85%, юридические лица – 0.62%) (Диаграмма 11).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (5.59%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (5.00%) (Диаграмма 10).
Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (1.37%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (2.96%).
Банковская маржа процентной ставки в национальной валюте составила 3.92 п. п., а в иностранной валюте – 3.46 п. п.
Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за октябрь 2018
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0.06 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0.35 п. п. по сравнению с октябрем 17.
Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте снизилась на 0.31 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0.07 п. п. по сравнению с октябрем 2017.
________________________________
Статистические данные
1 Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2 Начиная с 01.01.2018 кредиты, привязанные к валютному курсу, были переклассифицированны из кредитов в национальной валюте в кредиты в валюте. Данными за октябрь 2018, сравниваемыми с данными 2017, являются: всего в MDL – 8.40%; всего в валюте – 4.48%.
3 В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.
Статистика
