В ноябре 2020 г. вновь выданные кредиты1 составили 2 920,5 миллиона леев, что на 0,5% выше по сравнению с ноябрем 2019 г..
Доля кредитов, выданных в национальной валюте, составила 66,1%, в иностранной валюте – 32,1%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 1,8% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 929,5 миллиона леев (-5,7% по отношению к предыдущему месяцу и +8,3% по отношению к ноябрю 2019 г. (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в иностранной валюте, пересчитанный в леи, составил 938,2 миллиона леев (-10,3% по отношению к предыдущему месяцу и -11,6% по отношению к ноябрю 2019 г. (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 52,9 миллиона леев (-18,2% по отношению к предыдущему месяцу и -17,0% по отношению к ноябрю 2019 г. (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Следует отметить, что с точки зрения сроков выданных кредитов, наиболее привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (51,2% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили 35,4% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Вновь выданные кредиты по срокам погашения и их структура, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Кредиты, выданные в национальной валюте, представлены большей частью кредитами, выданными юридическим лицам (55,9%), в том числе кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам, чья доля составила 50,5% (в их составе 52,5% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (95,0%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (68,4%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте, по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,95%, в иностранной валюте – 4,14%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,38%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,02 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,35%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,36%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 9,29%. (Диаграмма 4)
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,08 п. п. по сравнению с октябрем 2020 г. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,70%, юридическим лицам– по средней процентной ставке 4,14%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,0%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты увеличилась на 0,11 п. п. по сравнению с октябрем 2020 г. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,14%, юридическим лицам – по ставке 3,90%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 4,50%.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизились на 0,48 п. п., в иностранной валюте - на 0,25 п. п., а на кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты - на 0,42 п. п.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам в национальной валюте, выданным физическим лицам (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в ноябре 2020 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 1,9% и составил 813,1 миллиона леев (Диаграмма 5).
Средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,06 п. п. и составила 7,35 %.
С точки зрения целевого назначения выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (64,0%). По сравнению с предыдущим месяцем процентная ставка по потребительским кредитам уменьшилась на 0,23 п. п., а по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,12 п. п. По сравнению с предыдущим годом процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на 0,80 п. п., а по кредитам на недвижимость - на 0,19 п. п.
Следует отметить, что доля ипотечных кредитов, выданных в национальной валюте в общем объеме ипотечных кредитов, составила 99,0% (1,0% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а доля потребительских кредитов в национальной валюте в общем объеме потребительских кредитов – 98,7% (1,2% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 7,92% (юридическим лицам – по ставке 8,39%, физическим лицам - 7,18%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – 9,39%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,47%, при этом ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,46%, физическим лицам – 10,11%, а физическим лицам, осуществляющие деятельность - 12,0% (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в иностранной валюте сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,28%, при этом физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,52%, юридическим лицам – по ставке 4,28%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 5,0% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, по сроку погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, со сроком погашения от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 5,80%, при этом физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,79%, юридическим лицам – по ставке 4,19%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты (Диаграмма 8).
В ноябре 2020 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 117,9 миллиона леев, снизившись на 12,9% по сравнению с ноябрем 2019 г. (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 513,4 миллиона леев (-4,8% по сравнению с предыдущим месяцем и -9,8% по отношению к ноябрю 2019 г.).
Объем депозитов, привлеченных в иностранной валюте, выраженный в леях, составил 604,5 миллиона леев (-12,2% по сравнению с предыдущим месяцем и -19,8% по сравнению с ноябрём 2019 г.).
Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 71,5%, в иностранной валюте – 28,5%.
Диаграмма 10
Вновь привлеченные депозиты по срокам и их структура, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
В ноябре 2020 г. привлеченные депозиты были представлены преимущественно депозитами физических лиц – 75,0% (48,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 26,4% - в иностранной валюте).
Наиболее привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (37,6% от всего объема привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на депозиты, привлеченные от физических лиц (33,8% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,47%, а в иностранной валюте – 0,59%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,10 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 3,91%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,55%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 1,64%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в иностранной валюте увеличилась по сравнению с октябрем 2020 г. на 0,01 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,58%, юридические лица – по средней процентной ставке 0,78%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали новые депозиты в иностранной валюте.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 1,79 п. п. (ставка по депозитам физических лиц снизилась на 1,72 п. п., юридических лиц на 1,41 п. п., а физических лиц, осуществляющих деятельность, снизилась на 2,31 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,40 п. п. (ставка по депозитам физических лиц снизилась на 0,41 п. п., а по депозитам юридических лиц на 0,26 п. п., в то время как физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты ни в отчетном периоде, ни в ноябре 2019 г.).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в национальной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были депозиты, привлеченные со сроком от 6 до 12 месяцев по средней процентной ставке 3,81% (депозиты физических лиц по ставке 3,91%, юридических лиц – 3,03, а физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали новые депозиты в валюте. (Диаграмма 12).
Наиболее привлекательными в иностранной валюте были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, привлеченные по ставке - 0,64% (депозиты физических лиц по ставке 0,64%, юридических лиц – 0,69%) (Диаграмма 13).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте от физических лиц, была зафиксирована по депозитам со сроком размещения более 5 лет и составила 5,02%, в случае юридических лиц также со сроком размещения от 1 года до 2 лет и составила 3,88%. Физические лица, осуществляющие деятельность, получили самую высокую среднюю ставку по вкладам сроком от 3 до 6 месяцев, которая составила 2,75% (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в иностранной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Наиболее высокой средней процентной ставкой по депозитам, привлеченным в иностранной валюте от физических лиц (1,45%) была зафиксирована по депозитам со сроком размещения более 5 лет и от юридических лиц (1,75%) со сроком размещения от 1 года до 2 лет.
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,48 п. п., а в иностранной валюте – 3,55 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2020 г.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,31 п. п. по сравнению с ноябрем 2019 г. (Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте уменьшилась на 0,09 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,15 п. п. по сравнению с ноябрем 2019 г.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
