В мае 2019 вновь выданные кредиты1 составили 2 714,8 млн. леев, увеличившись на 9,1% по сравнению с маем 2018.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 69,6%, в валюте – 30,4% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 888,2 млн. леев (-5,66% по отношению к предыдущему месяцу и +15,7% по -отношению к маю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 826,6 млн. леев (-13,59% по отношению к предыдущему месяцу и -3,5% по отношению к маю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (50,1% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 32,5% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам2 (50,4%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 43,6% (52,7% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (93,2%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (50,1%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,08%, а в валюте – 4,58%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте не изменилась значительно по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,44%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,71% (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,25 п. п. по сравнению с апрелем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,68%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,58.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -0,55 п.п., всего в валюте на -0,35 п. п.).
Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 7,95% (юридическим лицам –по 8,59% и физическим лицам - по 7,17%) (Диаграмма 5).
Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,83%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 11,47%, а юридическим лицам по 10,69% (Диаграмма 5).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,37%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,20%, а юридическим лицам – по ставке 4,36% (Диаграмма 6).
В мае 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 603,6 млн. леев, снизившись на 31,1% по сравнению с маем 2018 (Диаграмма 7).
Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 618,1 млн. леев (+16,3% по сравнению с предыдущим месяцем и -43,5% по отношению к маю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 985,4 млн. леев (+5,4% по отношению к предыдущему месяцу и +7,8% по отношению к маю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 62,2%, в валюте– 37,8%.
Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
В мае 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 80,8% (48,5% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 32,3% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (44,4% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (37,1% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,53%, а в валюте – 0,95%.
Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,09 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,69%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,94%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,36 п. п. по сравнению с апрелем 2019. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,87%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,43%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки увеличились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,33 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,01 п. п., а юридических лиц увеличились на 0,10 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,10 п. п. (депозиты физических и юридических лиц увеличились на 0,03 и на 0,45 п. п., соответственно).
Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,75% (физические лица – 4,92%, юридические лица – 4,05%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 0,88% (физические лица – 0,90%, юридические лица – 0,76%) (Диаграмма 11).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,34%) и более 5 лет (6,03%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (4,43%) (Диаграмма 10).
Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (1,23%), в случае юридических лиц от 3 до 6 месяцев - (1,92%).
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,55 п. п., а в валюте – 3,63 п. п.
Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2019.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,09 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,88 п. п. по сравнению с маем 2018.
Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,61 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,45 п. п. по сравнению с маем 2018.
______________________________________________
1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.
