В ноябре 2019 вновь выданные кредиты1 составили 2 906,9 миллиона леев, на 12,8% выше по сравнению с ноябрем 2018.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 61,3%, в валюте – 36,5%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 2,2%. (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 781,7 миллиона леев (-4,6% по отношению к предыдущему месяцу и +12,6% по отношению к ноябрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 1 061,5 миллиона леев (-24,0% по отношению к предыдущему месяцу и +15,5% по отношению к ноябрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 63,7 миллиона леев (-12,0% по отношению к предыдущему месяцу и -16,2% по отношению к ноябрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график))
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (49,5% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 35,5% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам3 (56,1%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 49,9% (51,0% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (94,4%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (69,1%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,43%, в валюте – 4,39%, а привязанным к курсу иностранной валюты – 4,80 %.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,20 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,00%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,71%, а лицам, осуществляющим деятельность– по средней процентной ставке 9,62%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,08 п. п. по сравнению с октябрем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,68%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,40%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,50%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты увеличилась на 0,44 п. п. по сравнению с октябрем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,59%, юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,09%, в то время как лица, осуществляющие деятельность не затребовали в ноябре кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте снизилась на 0,02 п. п., в валюте – на 0,12 п. .п., а привязанные к курсу иностранной валюты на - 0,91 п. п.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в ноябре 2019 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 8,7% и составил 748,37 миллиона леев (Диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период, снизилась на 0,2 п. п. и составила 8,00 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (63,9%) и одновременно с самой высокой процентной ставкой (8,17%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,48 п. п., а доля кредитов на недвижимость увеличилась на 0,16 п. п. По сравнению с прошлым годом также выросли ставки по потребительским кредитам на 0,36 п. п., а по кредитам на недвижимость на 0,70 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 89,5% (5,7% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов - 99,0% (0,1% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8,21% (юридическим лицам – по ставке 8,41%, физическим лицам - 7,86%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,25%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте физическим лицам, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 1 месяца до 3 месяцев (12,68%), в случае юридических лиц - со сроком до одного месяца и со ставкой 10,53%, а в случае лиц, осуществляющихся деятельностью, - со сроком от 1 до 2 лет - со ставкой 10,04% (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 1 до 2 лет по средней процентной ставке 4,45%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,83%, а юридическим лицам – по ставке 4,45% (объем кредитов, предоставленных юридическим лицам, значительно выше по сравнению с предоставленным физическим лицам) (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком более 5 лет по средней процентной ставке 4,01%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,05%, а юридическим лицам – по ставке 4,00% (Диаграмма 8).
В ноябре вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 431,2 миллиона леев, снизившись на 1,1% по сравнению с ноябрем 2018 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 677,2 миллиона леев (+2,7% по сравнению с предыдущим месяцем и +5,9% по отношению к ноябрю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 754,0 миллиона леев (-18,3% по сравнению с предыдущим месяцем и -13,8% по отношению к ноябрю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 69,0%, в валюте – 31,0%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
В ноябре 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 82,3% (53,9% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 28,4% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (47,6% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (43,1% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 5,26%, а в валюте – 0,99%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на 0,63 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 5,63%, юридические лица – по средней процентной ставке 3,96%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,95%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась по сравнению с октябрем 2019 на 0,03 п. .п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,99%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,04%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,81 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,95 п. п., юридических лиц - на 0,20 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность, снизились на 1,05 п. п.). По сравнению с тем же периодом средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,12 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,14 п. п., а юридических лиц снизились на 0,03 п. п.).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 5,75% (физические лица – 5,91%, юридические лица – 4,33%, а лица, осуществляющие деятельность – 5,00%) (Диаграмма 12), а в валюте по ставке 1,04% (физические лица – 1,03%, юридические лица – 1,21%) (Диаграмма 13).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (5,96%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (4,94%), а в случае лиц, осуществляющих деятельность - по депозитам со сроком от 6 до 12 месяцев (5,00%) (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,91%), в случае юридических лиц от 1 до 2 лет (2,32%).
Банковская процентная маржа по операциям в национальной валюте составила 3,40 п. п., а в валюте – 3,17 п. п.
Диаграмма 14
Банковская процентная маржа, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2019.
Банковская процентная маржа по операциям в национальной валюте снизилась на 0,83 п. п. как по сравнению с предыдущим месяцем, так и по сравнению с ноябрем 2018 года. (Диаграмма 14).
Банковская процентная маржа по операциям в валюте снизилась на 0,05 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,24 п. п. по сравнению ноябрем 2018 года.
______________________________________________
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
