Рынок кредитов

В мае 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 3 308,7 миллиона леев, на 64,4 % выше мая 2020 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчетном месяце представлена следующим образом:

• 74,9% - кредиты в национальной валюте, которые составили 2 479,5 миллиона леев (-10,4% по отношению к предыдущему месяцу и +71,2% по сравнению с маем 2020 г.);
• 22,1% - кредиты в иностранной валюте, объем которых в пересчете в леи составил 730,5 миллиона леев (-12,2% по сравнению с предыдущим месяцем и +44,5% по сравнению с маем 2020 г.);
• 3,0% - кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 98,7 миллиона леев (в 2,1 раза больше по отношению к предыдущему месяцу и +68,2% по сравнению с маем 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет, составившие 53,9% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 30,2% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Вновь выданные кредиты по срокам погашения и их структура, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными физическим лицам (53,7%) и кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (39,6%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам. преобладают кредиты, выданные на торговлю (50,5%).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (92,5%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (69,7%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 6,81%, в иностранной валюте – 4,04%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,39%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

• по кредитам в национальной валюте снизилась на 0,24 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,20%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 8,96%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 5,57%;
• по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,05 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке   4,04%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 3,54%, а физическим лицам - по средней процентной ставке   6,93%;
• по кредитам, привязанным к курсу валюты, увеличилась на 0,74 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,71%, физическим лицам по ставке 6,90%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали в отчетном месяце кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизились на 1,59 п. п., в валюте - на 0,39 п. п., а привязанные к курсу иностранной валюты увеличились на 0,17 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в мае 2021 г. снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 2,3% и составил 1 332,1 миллиона леев (Диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам увеличилась на 0, 2 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты физическим лицам в национальной валюте

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю занимают потребительские кредиты (65,6%), которые были выданы по средней ставке 4,99% (-0,27 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -3,16 п. п. по сравнению с маем 2020 г.).

Средняя ставка по кредитам на недвижимость снизилась на 0,22 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,86 п. п. по сравнению с маем 2020 г.

Следует отметить, что 95,9% всех кредитов на недвижимость были предоставлены в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы в основном в национальной валюте (99,7% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 6,25% (юридическим лицам – по ставке 8,31%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 8,82%, а физическим лицам – 4,77%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по выданным кредитам, по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,40% (ставка кредитов, выданным юридическим лицам составила 9,38%, физическим лицам -10,02%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность - 12,00%.

Кредиты в иностранной валюте сроком от 2 до 5 лет (являясь самыми востребованными в отчётном месяце) были выданы по средней ставке 4,04% (юридическим лицам были выданы кредиты по ставке 4,04%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней ставке 5,25%, а физическим лицам – по ставке 6,99% (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В мае 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 046,4 миллиона леев, увеличившись на 26,6% по сравнению с маем 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

Объем привлеченных депозитов составил:

• в национальной валюте - 1 402,9 миллиона леев (+1,7% по сравнению с предыдущим месяцем и +36,4% по отношению к маю 2020 г.);
• в иностранной валюте в пересчете в леи – 643,5 миллиона леев (что практически на уровне предыдущего месяца и +9,5% по отношению к маю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 68,6%, в иностранной валюте – 31,4%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 68,4% (41,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 26,8% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые составили 31,7% от всего объема привлеченных срочных депозитов (26,7% - депозиты физических лиц).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила   3,11%, а в иностранной валюте – 0,45%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

• по депозитам, привлечённым в национальной валюте, снизилась на 0,42 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,32%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 2,96%, а физические лица по ставке 3,62%;
• по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, снизилась на 0,16 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,53%, физические лица - по средней процентной ставке 0,44%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению маем 2020 г. наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты в национальной валюте со сроком размещения от 2 до 5 лет, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 3,93% (юридические лица – 3,15%, а физические лица - 4,15% (Диаграмма 10).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

В случае валютных депозитов наиболее привлекательными были депозиты сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по ставке 0,48% (физические лица разместили депозиты по ставке 0,49%, юридические лица – по ставке 0,42%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, была зафиксирована:
• по депозитам юридических лиц - со сроком от 1 до 2 лет (3,37%);
• по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность - со сроком от 6 до 12 месяцев (3,0%);
• по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (4,71%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:
• по депозитам юридических лиц – со сроком от 1 до 2 лет (1,0%);
• по депозитам физических лиц – со сроком более 5 лет (0,65%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,70 п. п., а в иностранной валюте – 3,59 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май  2021 г.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,18 п. п.  по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 1,07 п. п.  по сравнению с маем 2020 г. (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте увеличилась на 0,21 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,02 п. п. по сравнению с маем 2020 г.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках  ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.