В январе 2020 вновь выданные кредиты1 составили 2 237,7 миллиона леев, на 5,5% выше по сравнению с январем 2019.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 68,4%, в валюте – 29,8%, а привязанных к курсу иностранной валюты – 1,8% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 530,6 миллиона леев (-27,1% по отношению к предыдущему месяцу и +5,0% по отношению к январю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 667,6 миллиона леев (-34,7% по отношению к предыдущему месяцу и +7,3% по отношению к январю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты2, составил 39,5 миллиона леев (-73,6% по отношению к предыдущему месяцу и -2,4% по отношению к январю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (47,1% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 32,0% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (56,0%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 51,7% (53,2% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (91,6%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (64,7%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,35%, в валюте – 4,19%, а привязанным к курсу иностранной валюты – 5,69%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,02 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,70%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,72%, а лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 9,98%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,14 п. п. по сравнению с декабрем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,88%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,18%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 4,78%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты увеличилась на 1,51 п. п. по сравнению с декабрем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 10,84%, юридическим лицам - по средней процентной ставке 4,20%, в то время как лица, осуществляющие деятельность, не затребовали в январе кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте увеличились на 0,01 п. п., в валюте снизились на 0,17 п. .п., а привязанные к курсу иностранной валюты увеличились на 1,0 п. п.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в январе 2019 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 20,5% и составил 616,2 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период увеличилась на 0,24 п. п. и составила 7,70 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (63,3%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем ставка потребительских кредитов увеличилась на 0,27 п. п., а ставка кредитов на недвижимость - на 0,23 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам снизилась на 0,05 п. п., а по кредитам на недвижимость увеличилась на 1,01 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 98,3% (1,7% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов - 98,2% (1,4% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8,04% (юридическим лицам – по ставке 8,57%, физическим лицам - 7,22%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,75%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте физическим и юридическим лицам, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,80% и, соответственно, 10,15%), а в случае лиц, осуществляющихся деятельностью, - со сроком более 5 лет - со ставкой 10,55% (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,39%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,12%, а юридическим лицам – по ставке 4,38%, а лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 4,78% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком более 5 лет по средней процентной ставке 4,30%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,14%, а юридическим лицам – по ставке 4,13% (Диаграмма 8).
В январе вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 626,1 миллиона леев, увеличившись на 1,5% по сравнению с январем 2019 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 605,9 миллиона леев (-29,7% по сравнению с предыдущим месяцем и +0,9% по отношению к январю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 1 020,3 миллиона леев (+21,03% по сравнению с предыдущим месяцем и +2,4% по отношению к январю 2018).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 61,1%, в валюте – 38,9%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
В январе 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 77,3% (46,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 31,2% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (42,0% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (36,3% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,68%, а в валюте – 1,03%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,20 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 5,15%, юридические лица – по средней процентной ставке 3,25%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 5,0%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась по сравнению с декабрем 2019 на 0,07 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,01%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,10%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,25 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,43 п. п., лиц, осуществляющих деятельность - на 2,0 п. п., в то время как ставка депозитов юридических лиц снизилась на 0,23 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,01 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,05 п. п., а юридических лиц снизились на 0,52 п. п.).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 5,08% (физические лица – 5,25%, юридические лица – 3,78%, а лица, осуществляющие деятельность – 5,0%) (Диаграмма 12), а в валюте по ставке 1,20% (физические лица – 1,06%, юридические лица – 1,82%) (Диаграмма 13).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет – 6,06%, в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (4,93%), а в случае лиц (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (1,31%), в случае юридических лиц от 2 до 5 лет (2,05%).
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,67 п. п., а в валюте – 3,16 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2020.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,18 п. п. как по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,24 п. п. по сравнению с январем 2019. (Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,07 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,18 п. п. по сравнению с январем 2019.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
