Динамика рынка кредитов и депозитов в феврале 2019

В феврале 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 508,2 млн. леев, увеличившись на 44,2% по сравнению с февралем 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 71,6%, в валюте – 28,4% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 1 795,4 млн. леев (+23,2% по отношению к предыдущему месяцу и +63,5% по отношению к февралю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL составил 712,8 млн. леев (+7,6% по отношению к предыдущему месяцу и +11,2% по отношению к февралю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за февраль 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (42,7% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 28,7% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 52,4% (65,2% принадлежат торговле) и кредиты, выданные физическим лицам 2 (43,4%) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (93,1%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (76,4%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,30%, а в валюте – 4,46%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,04 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,65%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,80% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с январем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,26%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,45%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -1,17 п.п., всего в валюте на -0,39 п. п.).

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 8,17% (юридическим лицам –по 8,68% и физическим лицам - по 7,54%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,48%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 11,86%, а юридическим лицам по 10,23% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за февраль 2018.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,47%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,36%, а юридическим лицам – по ставке 4,45% (Диаграмма 6).

В феврале 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 075,7 млн. леев, снизившись на 38,0% по сравнению с февралем 2018.

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 285,4 млн. леев (-19,3% по сравнению с предыдущим месяцем и -48,8% по отношению к февралю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 790,3 млн. леев (-20,7% по отношению к предыдущему месяцу и -5,8% по отношению к февралю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 61,9%, в валюте– 38,1%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В феврале 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 79,1% (45,3% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 33,8% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (42,1% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (35,7% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,35%, а в валюте – 0,94%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,08 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,77%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,48%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,08 п. п. по сравнению с январем 2019. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,90%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,26%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,19 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,44 и 0,84 п. п., соответственно). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,14 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,15 п. п., а юридических лиц увеличилась на 0,04 п. п.).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,52% (физические лица – 4,76%, юридические лица – 3,33%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 0,88% (физические лица – 0,86%, юридические лица – 1,05%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет и более 5 лет (5,70%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 3 до 6 месяцев (4,13%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (1,29%), в случае юридических лиц от 1 до 2 лет - (2,35%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,95 п. п., а в валюте – 3,52 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,05 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,98 п. п. по сравнению с февралем 2018.

Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,16 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,25 п. п. по сравнению с февралем 2018.

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Accessibility options

Main navigation BNM

Cookie Preferences