В сентябре 2020г. вновь выданные кредиты1 составили 3 291,0 миллиона леев, что на 14,7% выше по сравнению с сентябрем 2019 г.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте, составила 64,5%, в иностранной валюте – 32,0%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 3,5% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 2 121,6 миллиона леев (+8,9% по отношению к предыдущему месяцу и +8,7 % по отношению к сентябрю 2019г. (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в иностранной валюте, пересчитанный в леи, составил 1 053,9 миллиона леев (+67,6% по отношению к предыдущему месяцу и +21,1% по отношению к сентябрю 2019г. (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 115,5 миллиона леев (в 2,5 раза выше по сравнению с предыдущим месяцем и в 2,4 раза выше по сравнению с сентябрём 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Следует отметить, что с точки зрения сроков выданных кредитов, наиболее привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (50,8% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 36,4% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Вновь выданные кредиты по срокам погашения и их структура, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Кредиты, выданные в национальной валюте, представлены большей частью кредитами, выданными юридическим лицам (57,3%), в том числе кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам, чья доля составила 54,3% (в их составе 45,0% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,6%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (56,3%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,88%, в иностранной валюте – 4,06%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, – 4,24%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,08 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,11%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,39%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 9,46%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,13 п. п. по сравнению с августом 2020г. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,74%, юридическим лицам– по средней процентной ставке 4,06%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,20.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты снизилась на 0,45 п. п. по сравнению с августом 2020г. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,81%, юридическим лицам – по ставке 4,09%, в то время как физические лица, осуществляющие деятельность, не получали кредиты, привязанные к курсу валюты.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизились на 0,48 п. п., в иностранной валюте - на 0,36 п. п., а на кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты - на 1,64 п. п.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам в национальной валюте, выданным физическим лицам (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в сентябре 2020 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 2,6% и составил 869,6 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период увеличилась на 0,06 п. п. и составила 7,11 %. С точки зрения целевого назначения выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (61,8%). По сравнению с предыдущим месяцем процентная ставка по потребительским кредитам увеличилась на 0,08 п. п., а по кредитам на недвижимость снизилась на 0,05 п. п. По сравнению с предыдущим годом доля потребительских кредитов снизилась на 1,03 п. п., а кредитов на недвижимость - на 0,28 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 98,9% (1,1% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а также потребительских кредитов – 98,9% (1,0% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 7,93% (юридическим лицам – по ставке 8,47%, физическим лицам - 7,02%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,42%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,17%, при этом ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,33%, физическим лицам – 6,94%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность, составила 6,50% (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в иностранной валюте сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,14%, при этом физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,80%, а юридическим лицам – по ставке 4,13% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, по сроку погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, со сроком погашения более 5 лет, выданные по средней процентной ставке 4,02%, при этом физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,81%, юридическим лицам – по ставке 4,03% (Диаграмма 8).
В сентябре 2020 вновь привлеченные депозиты составили 2 688,4 миллиона леев, увеличившись на 7,9% по сравнению с сентябрем 2019г. (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 804,1 миллиона леев (+26,0% по сравнению с предыдущим месяцем и +19,1% по отношению к сентябрю 2019г.).
Объем депозитов, привлеченных в иностранной валюте, выраженных в леях, составил 884,3 миллиона леев (+29,6% по сравнению с предыдущим месяцем и -9,4% по отношению к сентябрю 2019г).
Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 67,1%, в иностранной валюте – 32,9%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
В сентябре 2020г. привлеченные депозиты были представлены преимущественно депозитами физических лиц – 72,4% (45,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 27,3% - в валюте).
Наиболее привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (40,7% от всего объема привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (30,9% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,80%, а в иностранной валюте – 0,70%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на 0,15 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,29%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,79%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 1,26%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в иностранной валюте увеличилась по сравнению с августом 2020г. на 0,03 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,65%, юридические лица – по средней процентной ставке 0,98%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты в валюте.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,89 п. п. (ставка по депозитам физических лиц снизилась на 0,72 п. п., юридических лиц на 0,71 п. п., а физических лиц, осуществляющих деятельность, снизилась на 2,68 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,20 п. п. (ставка по депозитам физических лиц снизилась на 0,25 п. п., а по депозитам юридических лиц увеличилась на 0,11 п. п., в то время как физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты ни в отчетном периоде, ни в сентябре 2019г.).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в национальной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Наиболее привлекательными в отчетном периоде были депозиты, привлеченные со сроком от 6 до 12 месяцев по средней процентной ставке 3,99% (депозиты физических лиц по ставке 4,21%, юридических лиц – 3,40% (Диаграмма 12). Самыми привлекательными в иностранной валюте были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, привлеченныепо ставке 0,70% (депозиты физических лиц по ставке 0,67%, юридических лиц – 0,86%) (Диаграмма 13).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте от физических была зафиксирована по депозитам со сроком размещения более 5 лет и составила 5,48%, а в случае юридических лиц - со сроком размещения от 1 года до 2 лет и составила 4,43%. Физические лица, осуществляющие деятельность, получили самую высокую среднюю ставку по вкладам сроком от 1 до 3 месяцев, которая составила 4,00% (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в иностранной валюте, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г.
Наиболее высокой средней процентной ставкой по депозитам, привлеченным в иностранной валюте как от физических лиц (1,68%), так и от юридических лиц (1,50%) была ставка по депозитам со сроком более 5 лет.
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,08 п. п., а в иностранной валюте – 3,36 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2020 г
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,07 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,41 п. п. по сравнению с сентябрем 2019 г.(Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте снизилась на 0,16 п. п. как по сравнению с предыдущим месяцем, так и по сравнению с сентябрем 2019г.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
