В августе 2020 вновь выданные кредиты1 составили 2 621,1 миллиона леев, на 0,5 выше по сравнению с августом 2019.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 74,3%, в валюте – 24,0%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 1,7% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 947,7 миллиона леев (-16,8% по отношению к предыдущему месяцу и +8,0% по отношению к августу 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 628,9 миллиона леев (-23,0% по отношению к предыдущему месяцу и -15,3% по отношению к августу 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 44,5 миллиона леев (-48,2% по отношению к предыдущему месяцу и -30,4% по отношению к августу 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (51,6% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 33,6% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (54,6%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 51,8% (52,0% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,4%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (53,3%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,80%, а в валюте – 4,19%, и привязанным к курсу иностранной валюты – 4,69%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,21 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,05%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,35%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 9,13%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,11 п. п. по сравнению с июлем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,61%, юридическим лицам– по средней процентной ставке 4,18%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,52%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты снизилась на 0,04 п. п. по сравнению с июлем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,08%, юридическим лицам и физическим лицам, осуществляющим деятельность - по средней процентной ставке 4,50%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте снизились на 0,33 п. п., в валюте снизились на 0,34 п. п., а привязанные к курсу иностранной валюты снизились на 0,51 п. п.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в августе 2020 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 10,8% и составил 847,2 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,08 п. п. и составила 7,05 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (63,4%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,04 п. п., а доля кредитов на недвижимость - на 0,11 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам снизилась на 0,72 п. п., а по кредитам на недвижимость - на 0,28 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 96,6% (3,4% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов – 99,2% (0,7% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 7,69% (юридическим лицам – по ставке 8,39%, физическим лицам – 6,83%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,32%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,35%, ставка кредитов, выданных юридическим лицам составила 9,48%, а физическим лицам – 6,22%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в национальной валюте со сроком погашения до 1 месяца (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,14%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,59%, а юридическим лицам – по ставке 4,11%, а лицам, осуществляющим деятельность – 5,52% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 5,10%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,09%, юридическим лицам – по ставке 4,53% (Диаграмма 8).
В августе 2020 вновь привлеченные депозиты составили 2 114,7 миллиона леев, снизившись на 23,6% по сравнению с августом 2019 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 432,3 миллиона леев (-1,9% по сравнению с предыдущим месяцем и – 0,2% по отношению к августу 2019).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 682,4 миллиона леев (-16,0% по сравнению с предыдущим месяцем и -48,8% по отношению к августу 2019).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 67,7%, в валюте – 32,3%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
В августе 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 75,1% (44,9% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 30,2% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (38,0% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (31,6% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,65%, а в валюте – 0,67%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,17 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,33%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,33%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 2,50%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась по сравнению с июлем 2020 на 0,15 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,68%, а юридические лица – по средней процентной ставке 0,52, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты в валюте.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,89 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,56 п. п., юридических лиц на 0,88 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность – на 1,98 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,37 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,29 п. п., юридических лиц - на 1,30 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты в отчетном периоде, а в августе 2019 средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте составляла 1,50%).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 3,96% (физические лица – 4,14%, юридические лица – 3,30%) (Диаграмма 12). Самыми привлекательными в валюте были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев по ставке 0,62% (физические лица – 0,63%, юридические лица – 0,46%) (Диаграмма 13).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте от физических и юридических лиц, была зафиксирована по депозитам сроком от 1 года до 2 лет, составив 5,22% и 4,65%, соответственно, а в случае физических лиц, осуществляющих деятельность - для депозитов сроком от 1 до 3 месяцев, процентная ставка составив 4,00% (диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте от физических лиц (1,62%) была зафиксирована по депозитам сроком свыше 5 лет и юридических лиц (2,25%), была зафиксирована по депозитам сроком от 1 года до 2 лет.
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,15 п. п., а в валюте – 3,52 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2020.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,56 п. п. по сравнению с августом 2019 (Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,25 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,03 п. п. по сравнению с августом 2019.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
