Динамика рынка кредитов и депозитов в марте 2021

Рынок кредитов

В марте 2021 вновь выданные кредиты¹ составили 3 512,9 миллиона леев, на 33,8% выше марта 2020.

Структура выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчетном месяце складывалась следующим образом:

72,3% - кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 539,7 миллиона леев (+28,2 по сравнению с предыдущим месяцем и +31,9 по сравнению с мартом 2020);
26,2% - кредиты, выданные в иностранной валюте, объем которых в пересчете в леи составил 921,0 миллиона леев (+41,1% по сравнению с предыдущим месяцем и +46,9% по сравнению с мартом 2020);
1,5% приходятся на кредиты, привязанные к валютному курсу², которые составили 52,2 миллиона леев (+33,0% по сравнению с предыдущим месяцем и -28,3% по сравнению с мартом 2020).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2021 г.

Из перспективы сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет с долей в 54,7% от общего объема выданных кредитов. Доля кредитов, выданных с данным сроком погашения юридическим лицам составляет 35,0% от всех выданных кредитов.

Диаграмма 2
Вновь выданные кредиты по срокам погашения и их структура, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными юридическим лицам (50,2%). На нефинансовые коммерческие общества пришлось 44,6% от общего объема кредитов в национальной валюте (44,6% принадлежат торговле).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (93,5%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (61,2%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,23%, в иностранной валюте – 4,15, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,45%.

По сравнению с предыдущим месяцем средневзвешенная процентная ставка:

по кредитам в национальной валюте снизилась на 0,17 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,36%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 9,45%, а физическим лицам – по ставке 5,81% (Диаграмма 4);
по кредитам в иностранной валюте увеличилась на 0,02 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,15%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,20%, а физическим лицам - по средней процентной ставке 6,12%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,04 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,17%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - по ставке 6,59%, а физическим лицам – по ставке 4,95%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, снизились на 1,35 п. п., в иностранной валюте - на 0,10 п. п., а привязанные к курсу иностранной валюты увеличились на 0,20 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, предоставленных физическим лицам, в марте 2021 г. увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 37,3% и составил 1 167,4 миллионов леев (Диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам снизилась на 0,27 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (65,8%) занимают потребительские кредиты, которые были выданы по средней ставке 5,29% (-0,14 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -2,78 п. п. по сравнению с мартом 2020 г.).

Средняя ставка по кредитам на недвижимость снизилась на 0,44 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,75 п. п. по сравнению с мартом 2020 г.

Следует отметить, что 97,0% всех кредитов на недвижимость были предоставлены в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы в основном в национальной валюте (99,2% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном периоде, были выданы по средней процентной ставке 6,81% (юридическим лицам - 8,45%, лицам, осуществляющим деятельность, - 8,84%, а физическим лицам – 5,02% (Диаграмма 6)).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,01% (ставка кредитов, выданных юридическим лицам, составила 9,04%, физическим лицам -7,53%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты со сроком погашения до 1 месяца.

Кредиты в иностранной валюте сроком от 2 до 5 лет (являясь наиболее востребованными в отчетном месяце) были выданы по средней ставке 4,17% (юридическим лицам были выданы кредиты по ставке 4,16%, физическим лицам по средней ставке 6,11%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты с таким сроком погашения (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В марте 2021 вновь привлеченные депозиты составили 2 261,6 миллиона леев, увеличившись на 35,8% по сравнению с мартом 2020 (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Объем привлеченных депозитов составил:
• в национальной валюте - 1 451,0 миллиона леев (-0,7% по сравнению с предыдущим месяцем и +33,2% по отношению к марту 2020 г.);
• в иностранной валюте, перечисленный в MDL – 810,6 миллиона леев (+4,9% по сравнению с предыдущим месяцем и +40,8% по отношению к марту 2020).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 64,2%, в иностранной валюте – 35,8%.

Вновь привлеченные депозиты (Диаграмма 8) представлены, в основном, депозитами физических лиц - 69,6% (где 40,0% - депозиты, привлеченные в национальной валюте, 29,6% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Привлеченные депозиты по срокам погашения и их структура, %

С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые составили 41,8% от всего объема привлеченных срочных депозитов (26,3% - депозиты физических лиц).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,49%, а в иностранной валюте – 0,55%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средневзвешенная процентная ставка:

по депозитам, привлеченным в национальной валюте, снизилась на 0,32 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,90%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,39%, а физические лица по ставке 3,85%;
по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, снизилась на 0,05 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,51%, физические лица по ставке 0,56%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с мартом 2020 года наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты в национальной валюте со сроком размещения от 2 до 5 лет, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 4,0% (депозиты юридических лиц по средней ставке 3,49%, депозиты физических лиц - по ставке 4,45% (Диаграмма 10)).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам погашения, %

В случае депозитов в иностранной валюте наиболее привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по ставке 0,68% (юридические лица разместили по ставке 0,64%, физические лица - по ставке 0,68%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц со сроком от 1 до 2 лет (4,35%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, со сроком от 6 до 12 месяцев (5,0%);
по депозитам физических лиц со сроком более 5 лет (5,07%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 1 до 3 месяцев (1,0%);
по депозитам физических лиц со сроком более 5 лет (0,74%).

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,74 п. п., а в иностранной валюте – 3,60 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,15 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,83 п. п. по сравнению с мартом 2020 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте увеличилась на 0,07 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,36 п. п. по сравнению с мартом 2020.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Accessibility options

Main navigation BNM

Cookie Preferences

Динамика рынка кредитов и депозитов в марте 2021

Рынок кредитов

Рынок депозитов