В декабре 2020 вновь выданные кредиты1 составили 3 325,5 миллиона леев, на 1,7% выше декабря 2019.
Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 70,9%, в иностранной валюте – 26,2%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 2,9% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 2 357,9 миллиона леев (+22,2% по отношению к предыдущему месяцу и +12,3% по отношению к декабрю 2019 г. (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в иностранной валюте, пересчитанный в MDL, составил 872,7 миллиона леев (-7,0% по отношению к предыдущему месяцу и -14,6% по отношению к декабрю 2019 г. (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 94,9 миллиона леев (+79,6% по отношению к предыдущему месяцу и -36,6% по отношению к декабрю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (53,4% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 38,8% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (60,3%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 54,6 % (49,8% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (95,6%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (68,6%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,85%, в иностранной валюте – 4,11%, а к привязанным к курсу иностранной валюты – 4,24%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,10 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,89%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,40%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 8,33%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,03 п. п. по сравнению с ноябрем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,07%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,11%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 6,33%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты снизилась на 0,14 п. п. по сравнению с ноябрем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,61%, юридическим лицам – по ставке 3,88% , а физические лица, осуществляющие деятельность не затребовали кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, снизились на 0,52 п. п., в иностранной валюте - на 0,22 п. п., а привязанные к курсу иностранной валюты увеличились- на 0,06 п. п.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам в национальной, выданным физическим лицам (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в декабре 2020 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 6,0% и составил 862,2 миллиона леев (диаграмма 5).
Средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте, выданным физическим лицам, за тот же период снизилась на 0,46 п. п. и составила 6,89%.
С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (63,0%). По сравнению с предыдущим месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,60 п .п., а по кредитам на недвижимость - на 0,19 п. п. По сравнению с прошлым годом доля потребительских кредитов снизилась на 0,54 п. п., а кредитов на недвижимость – на 0,39 п. п.
Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 96,9% (3,1% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов в национальной валюте в общем объеме потребительских кредитов – 98,4% (1,6% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 7,80% (юридическим лицам – по ставке 8,54%, физическим лицам - 6,52%, а лицам, осуществляющим деятельность – 8,35%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,16%, ставка кредитов, выданных юридическим лицам составила 9,30%,физическим лицам – 7,45%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – 12,0% (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте по срокам погашения,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в иностранной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,12%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,21%, юридическим лицам – по ставке 4,12%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность- по ставке 6,33% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по сроку погашения,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, со сроком погашения от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 4,44%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,75%, юридическим лицам – по ставке 3,89%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты (Диаграмма 8).
В декабре 2020 вновь привлеченные депозиты составили 2 498,4 миллиона леев, снизившись на 20,1 % по сравнению с декабрем 2019 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 762,7 миллиона леев (+16,5% по сравнению с предыдущим месяцем и -22,8% по отношению к декабрю 2019).
Объем депозитов, привлеченных в иностранной валюте, пересчитанный в MDL, составил 735,7 миллиона леев (+21,7% по сравнению с предыдущим месяцем и -12,7% по отношению к декабрю 2019).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 70,6%, в иностранной валюте – 29,4%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
В декабре 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 72,3% (46,3% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 26,0% - в иностранной валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (37,4% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (31,9% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,26%, а в иностранной валюте – 0,60%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,21 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 3,81%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,20%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 2,73%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в иностранной валюте увеличилась по сравнению с ноябрем 2020 на 0,01 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,58%, юридические лица – по средней процентной ставке 0,75%, а физические лица, осуществляющие деятельность - по средней процентной ставке 0,50%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 1,62 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 1,92 п. п., юридических лиц на 1,19 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность, снизилась на 2,06 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,50 п. п., (депозиты физических лиц - на 0,53 п. п., юридических лиц – на 0,27 п. п., а юридических лиц, осуществляющих деятельность, увеличилась на 0,50%).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 3,71% (физические лица – 3,86%, юридические лица – 3,07%, а физические лица, осуществляющие деятельность, по ставке 3,66% (Диаграмма 12)).
Самыми привлекательными в иностранной валюте были также депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по ставке 0,63% (физические лица – 0,62%, юридические лица – 0,93%) (Диаграмма 13).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте от физических была зафиксирована по депозитам сроком более 5 лет, составив 4,47%, в случае юридических лиц также со сроком от 1 до 2 лет и составила 3,95%. Физические лица, осуществляющие деятельность, получили самую высокую среднюю ставку по вкладам сроком от 6 до 12 месяцев(3,66%) (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в иностранной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте от физических лиц (1,49%) была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет, а от юридических лиц (1,70%) и физических лиц, осуществляющих деятельность (0,50%) по депозитам со сроком от 1 до 2 лет.
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,59 п. п., а в иностранной валюте – 3,51 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2020.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,11 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,10 п. п. по сравнению с декабрем 2019 г. (Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем, а по сравнению с декабрем 2019 г увеличилась на 0,28 п. п..
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
