Динамика рынка кредитов и депозитов в апреле 2021 г.

Рынок кредитов

В апреле 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 3 646,1 миллиона леев, на 56,4% выше апреля 2020 г..

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

75,9% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 768,0 миллиона леев (+9,0% по отношению к предыдущему месяцу и +82,6% по отношению к апрелю 2020 г.);
22,8% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в MDL составил 831,8 миллиона леев (-9,7% по отношению к предыдущему месяцу и +16,7% по отношению к апрелю 2020 г.);
1,3% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 46,3 миллиона леев (-11,4% по отношению к предыдущему месяцу и -55,2% по отношению к апрелю 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2021 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми привлекательными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 52,9% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 31,2% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными физическим лицам (48,2%) и кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (44,9%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам преобладают кредиты, выданные торговле (46,7%).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,8%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (61,1%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,05%, в иностранной валюте – 3,99%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 5,13%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте снизилась на 0,18 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,14%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 9,01%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 5,81%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,16 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,99%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 4,25%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 7,58%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты увеличилась на 0,68 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,23%, физическим лицам – по ставке 5,75%, а физические лица, осуществляющие деятельность, в отчётном месяце не затребовали кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 1,42 п. п., в иностранной валюте - на 0,36 п. п., а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты увеличилась на 1,02 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в апреле 2021 г. увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 14,3% и составил 1 334,4 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам увеличилась на 0,01 п. п.

Диаграмма 5
Выданные кредиты в национальной валюте физическим лицам

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (66,2%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 5,26% (-0,03 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -3,42 п. п. по отношению к апрелю 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,15 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,59 п. п. по отношению к апрелю 2020 г.

Следует отметить, что 94,8% из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,5% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 6,55% (юридическим лицам – по ставке 8,10%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 8,60%, а физическим лицам – 5,01%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 1 до 3 месяцев и составила 9,31% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,59%, физическим лицам – 5,06%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты с таким сроком погашения).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (являясь самыми востребованными в отчётном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 3,99% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,99%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 4,25%, а физическим лицам - по ставке 7,66% (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В апреле 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 022,4 миллиона леев, увеличившись на 66,1% по сравнению с апрелем 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:
• в национальной валюте - 1 378,9 миллиона леев (-5,0% по сравнению с предыдущим месяцем и +88,4% по отношению к апрелю 2020 г.);
• в иностранной валюте, пересчитанный в MDL - 643,5 миллиона леев (-20,6% по сравнению с предыдущим месяцем и +32,6% по отношению к апрелю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 68,2%, а в иностранной валюте – 31,8%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 70,5% (45,0% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 25,5% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Привлеченные депозиты, по срокам погашения и их доля, %

С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными, были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые составили 38,7% от всего объема привлеченных срочных депозитов (28,3% - депозиты физических лиц).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,53%, а в иностранной валюте – 0,61%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 0,04 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,77%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,30%, а физические лица – по средней процентной ставке 3,92%;
по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,06 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,07%, физические лица – по средней процентной ставке 0,49%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года, наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты в национальной валюте со сроком размещения от 2 до 5 лет, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 4,30% (юридические лица – 3,56%, а физические лица - 4,56%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

В случае депозитов в иностранной валюте, наиболее привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по ставке - 0,86% (юридические лица – 1,23%, физические лица – 0,70%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 1 до 2 лет (4,06%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, - со сроком от 1 до 2 лет (3,75%);
по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (4,92%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц со сроком от 2 до 5 лет (1,23%)
по депозитам физических лиц со сроком от 2 до 5 лет (0,70%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,52 п. п., а в иностранной валюте – 3,38 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,22 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,21 п. п. по сравнению с апрелем 2020 г. (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте снизилась на 0,22 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,05 п. п. по сравнению с апрелем 2020 г.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Accessibility options

Main navigation BNM

Cookie Preferences

Динамика рынка кредитов и депозитов в апреле 2021 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов