В апреле 2020 вновь выданные кредиты1 составили 2 331,8 миллиона леев, на 21,2% ниже по сравнению с апрелем 2019.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 65,0%, в валюте – 30,6%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 4,4% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 516,0 миллиона леев (-21,2% по отношению к предыдущему месяцу и -24,3% по отношению к апрелю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 712,5 миллиона леев (+13,6% по отношению к предыдущему месяцу и -19,6% по отношению к апрелю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 103,3 миллиона леев (+41,9% по отношению к предыдущему месяцу и +47,6% по отношению к апрелю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (47,2% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 40,0% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (76,1%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 72,9% (37,1% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (98,2%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (49,3%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,47%, в валюте -4,35%, а привязанным к курсу иностранной валюты – 4,11%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,11 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,30%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,45%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 10,36%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,10 п. п. по сравнению с мартом 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,60%, юридическим лицам 4,35%, а физическим лицам осуществляющие деятельность по средней процентной ставке 4,69%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты снизилась на 0,14 п. п. по сравнению с мартом 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,87%, юридическим лицам - по средней процентной ставке 4,09%, а лица, осуществляющие деятельность не затребовали кредиты, привязанные к курсу валюты.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте увеличились на 0,39 п. п., в валюте увеличились на 0,01 п. п., а привязанные к курсу иностранной валюты снизились на 0,06 п. п., соответственно.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в апреле 2020 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 44,5% и составил 315,0 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период увеличилась на 0,31 п. п. и составила 8,30 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (56,5%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов увеличилась на 0,61 п. п., в то время как доля кредитов на недвижимость снизилась на 0,01 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам увеличилась на 1,57 п. п., а по кредитам на недвижимость - на 0,53 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 99,1% (0,9% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов – 99,4% (0,5% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8,50% (юридическим лицам – по ставке 8,47%, физическим лицам - 8,35%, а лицам, осуществляющим деятельность – 10,42%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 10,25%, ставка кредитов, выданных юридическим лицам составила 10,34%, а физическим лицам – 10,03%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в валюте со сроком погашения до 1 месяца (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,51%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,75%, а юридическим лицам – по ставке 4,51%, а лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 5,00% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком более 5 лет по средней процентной ставке 4,08%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,00%, юридическим лицам – по ставке 4,09% (Диаграмма 8).
В апреле 2020 вновь привлеченные депозиты составили 1 217,4 миллиона леев, снизившись на 47,7% по сравнению с апрелем 2019 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллиона леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 732,0 миллиона леев (-32,8% по сравнению с предыдущим месяцем и – 47,4% по отношению к апрелю 2019).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 485,4 миллиона леев (-15,7% по сравнению с предыдущим месяцем и -48,1% по отношению к апрелю 2019).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 60,1%, в валюте – 39,9%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
В апреле 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 67,5% (39,7% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 27,7% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (30,9% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (23,1% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,75%, а в валюте – 1,02%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,26 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,05%, юридические лица – по средней процентной ставке 3,15%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,00%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась по сравнению с мартом 2020 на 0,01 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,77%, юридические лица – по средней процентной ставке 1,57, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по вновь привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,69 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,70 п. п., юридических лиц на 0,21 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность, осталась неизменной). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,29 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,07 п. п., юридических лиц снизились на 0,87 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты ни в отчетном периоде, ни в апреле 2019).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,66% (физические лица – 4,63%, юридические лица – 4,75%, а лица, осуществляющие деятельность – 4,0%) (Диаграмма 12). Самыми привлекательными в валюте были депозиты со сроком от 2 до 5 лет по ставке 1,52% (физические лица – 1,10%, юридические лица – 1,86%) (Диаграмма 13).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 2 до 5 лет – 5,03%, в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 6 до 12 месяцев (4,75%), а в случае лиц, осуществляющих деятельность –ставка составила 4,0% для обоих сроков погашения, по которым были привлечены (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,82%), в случае юридических лиц от 1 до 2 лет (2,06%).
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,72 п. п., а в валюте – 3,33 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за апрель 2020.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,15 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,08 п. п. по сравнению с апрелем 2019 (Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,09 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,30 п. п. по сравнению с апрелем 2019.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями..
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
