В мае 2020 вновь выданные кредиты1 составили 2 012,1 миллиона леев, на 25,9% ниже по сравнению с маeм 2019.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 72,0%, в валюте – 25,1%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 2,9% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 448,0 миллиона леев (-4,5% по отношению к предыдущему месяцу и -23,3% по отношению к маю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 505,4 миллиона леев (-29,1% по отношению к предыдущему месяцу и -36,3% по отношению к маю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 58,7 миллиона леев (-43,2% по отношению к предыдущему месяцу и +75,8% по отношению к маю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (49,1% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 35,1% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (63,6%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 62,2% (39,9% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (94,0%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (44,0%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,40%, а в валюте – 4,43%, и привязанным к курсу иностранной валюты – 4,22%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,07 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,04%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,53%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 9,82%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с апрелем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,01%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,43%, а лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,00%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты увеличилась на 0,11 п. п. по сравнению с апрелем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,25%, юридическим лицам - по средней процентной ставке 3,97%, а лицам, осуществляющим деятельность - по средней процентной ставке 6,16%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте увеличились на 0,32 п. п., a в валюте и привязанные к курсу иностранной валюты снизились на 0,16 п. п. и 0,18 п. п., соответственно.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в мае 2020 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 56,0% и составил 491,4 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,26 п. п. и составила 8,04 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (66,7%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем ставка потребительских кредитов снизилась на 0,53 п. п., в то время как ставка кредитов на недвижимость увеличилась на 0,05 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам увеличилась на 0,85 п. п., а по кредитам на недвижимость на 0,51 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 94,9% (5,1% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов - 99,7% (0,2% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8,28% (юридическим лицам – по ставке 8,52%, физическим лицам - 7,86%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,92%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составляющий 9,65%, физическим лицам со ставкой 9,34% и юридическим лицам со ставкой 9,74%, а лица, осуществляющие деятельность, не прибегали к кредитам, выданным в национальной валюте со сроком погашения до 1 месяца (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,57%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,86%, юридическим лицам – по ставке 4,56%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 5,00% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком более 5 лет по средней процентной ставке 3,93%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,92%, юридическим лицам – по ставке 3,73% (Диаграмма 8).
В мае 2020 вновь привлеченные депозиты составили 1 616,4 миллиона леев, снизившись на 37,9% по сравнению с маем 2019 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллиона леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 028,7 миллиона леев (+40,5% по сравнению с предыдущим месяцем и – 36,4% по отношению к маю 2019).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 587,7 миллиона леев (+21,1% по сравнению с предыдущим месяцем и -40,4% по отношению к маю 2019).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 63,6%, в валюте – 36,4%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
В мае 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 65,0% (38,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 26,4% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (40,1% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (26,2% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,63%, а в валюте – 0,86%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем снизилась на 0,12 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,06%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,95%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 2,32%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,16 п. п. по сравнению с апрелем 2020. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,86%, а юридические лица – по средней процентной ставке 0,88, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты в валюте.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,90 п. п. (ставка депозитов физических лиц снизились на 0,63 п. п., юридических лиц снизились на 0,99 п. п. и лиц, осуществляющих деятельность – на 1,90 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,09 п. п. (для вкладов физических лиц снизились на 0,01 п. п., для вкладов юридических лиц снизились на 0,55 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили вклады в иностранной валюте ни в отчетном периоде, ни в мае 2019).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты, выданные в национальной валюте, со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,00% (физические лица – 4,09%, юридические лица – 3,80%) (Диаграмма 12), а в валюте по ставке 0,69% (физические лица – 0,80%, юридические лица – 0,55%) (Диаграмма 13).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет – 5,22%, в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 3 месяцев (4,67%), а в случае лиц, осуществляющих деятельность – по депозитам со сроком от 3 до 6 месяцев (4,00%) (Диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц (2,77%) была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет, в случае юридических лиц (2,50%) – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет.
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,77 п. п., а в валюте – 3,57 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2020.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,05 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,22 п. п. по сравнению с маем 2019 (Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,24 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,06 п. п. по сравнению с маем 2019.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3 Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
