Динамика рынка кредитов и депозитов в сентябре 2019

В сентябре 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 869,0 миллиона леев, увеличившись на 8,5% по сравнению с сентябрем 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 68,0%, в валюте – 32,0% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1 951,1 миллиона леев (+8,2% по отношению к предыдущему месяцу и +19,6% по отношению к сентябрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL составил 917,9 миллиона леев (+13,9% по отношению к предыдущему месяцу и -9,3% по отношению к сентябрю 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (46,3% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 30,6% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам² (53,7%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 46,9% (50,1%, принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (93,3%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (70,4%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,36%, а в валюте – 4,50%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,23 процентных пункта (п.п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,91%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,74% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,08 п. п. по сравнению с августом 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,21%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,42%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, снизились на 0,14 п.п., а в валюте – на 0,10 п. п.

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 8,29% (юридическим лицам –по 8,65% и физическим лицам - по 7,89%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,65%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 10,35%, а юридическим лицам по 10,78% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,49%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,11% а юридическим лицам – по ставке 4,33% (Диаграмма 6).

В сентябре 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 490,5 млн. леев, снизившись на 4,6% по сравнению с сентябрем 2018 (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 514,6 млн. леев (+5,5% по сравнению с предыдущим месяцем и -1,8% по отношению к сентябрю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 975,9 млн. леев (-26,8% по отношению к предыдущему месяцу и -8,7% по отношению к сентябрю 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 60,8%, в валюте– 39,2%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В сентябре 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 85,3% (48,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 37,2% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (47,8% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (43,4% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,69%, а в валюте – 0,90%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на 0,15 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 5,01%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,50%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась по сравнению с августом 2019 на 0,14 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,90%, а юридические лица – по средней процентной ставке 0,87%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,18 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,30 п. п., а юридических лиц снизились на 0,07 п. п.). По сравнению с тем же периодом средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,07 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,08 п. п., а юридических лиц снизились на 0,12 п. п.).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 5,01% (физические лица – 5,12%, юридические лица – 4,25%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 0,93% (физические лица – 0,93%, юридические лица – 0,84%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (5,66%) и от 2 до 5 лет (5,48%), а в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (4,35%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,68%), в случае юридических лиц от 1 до 2 лет (2,18%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,67 п. п., а в валюте – 3,60 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,32 п. п. по сравнению с сентябрем 2018.

Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,06 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,17 п. п. по сравнению с сентябрем 2018.

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Accessibility options

Main navigation BNM

Cookie Preferences