Рынок кредитов
В январе 2022 г., вновь выданные кредиты1 составили 2 822,1 млн. леев2, на 33,5% выше января 2021 г.
Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:
• 76,6% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 162,6 млн. леев (-37,5% по отношению к предыдущему месяцу и +55,3% по отношению к январю 2021 г.);
• 22,6% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 637,9 млн. леев (-44,5% по отношению к предыдущему месяцу и -1,9% по отношению к январю 2021 г.);
• 0,8% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты , которые составили 21,7 млн. леев (-77,2% по отношению к предыдущему месяцу и -69,3% по отношению к январю 2021 г.).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)3
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми затребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 45,7% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 27,8% от общей суммы кредитов.
Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (54,9%) и кредитами, выданными физическим лицам (40,9%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (45,5%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %2
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,9%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (58,8%).
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 9,09%, в иностранной валюте – 4,21%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,48%.
По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):
• по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,25 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,45%, физическим лицам, осуществляющим деятельность4 – по средней процентной ставке 12,31%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 9,78%;
• по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,28 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,21%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,39%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,69%;
• по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,27 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,80% и физическим лицам – по ставке 4,08%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали этот вид кредита.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 1,41 п. п., по кредитам, в иностранной валюте на 0,11 п. п., а привязанным к курсу иностранной валюты - на 0,37 п. п.
Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в январе 2022 г., снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 33,5% и составил 883,9 млн. леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам увеличилась на 0,44 п. п.
Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте2
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (64,3%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 10,63% (+0,27 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и +3,95 п. п. по отношению к январю 2021 г.)
Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,44 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,21 п. п. по отношению к январю 2021 г.
Следует отметить, что 97,2 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,9% от общего объема потребительских кредитов).
Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 9,74% (юридическим лицам – по ставке 8,53%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 12,63%, а физическим лицам – 10,69%) (Диаграмма 6).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 6 до 12 месяцев и от 2 до 5 лет, составив 9,74%.
Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 4,16% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,16%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней ставке 4,39%, а физическим лицам - по ставке 6,75% (Диаграмма 6)).
Рынок депозитов
В январе 2022 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 607,7 млн. леев2, увеличившись на 13,4% по сравнению с январём 2021 г. (Диаграмма 7).
Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Объём вновь привлеченных депозитов составил:
• в национальной валюте – 1 507,0 млн. леев (-27,0% по сравнению с предыдущим месяцем и +0,4% по отношению к январю 2021 г.);
• в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 1 100,6 млн. леев (+17,8% по сравнению с предыдущим месяцем и + 38,0% по отношению к январю 2021 г.).
Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 57,8%, а в иностранной валюте – 42,2%.
Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 81,1% (44,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 36,5% - в иностранной валюте).
Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %2
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 месяцев, что составляет 40,5% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 36,3% от общего объема привлеченных депозитов.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 4,87%, а в иностранной валюте – 0,37%.
Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:
• по депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 0,74 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,93%, а физические лица – по средней процентной ставке 5,45%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в национальной валюте;
• по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, снизилась на 0,02 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,38%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,37%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.
По сравнению с январем 2021 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 1,43 п. п., а ставка по депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,23 п.п. (Диаграмма 9).
Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (50,8% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 5,78% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 2,98%, а депозиты физических лиц - по ставке 6,04% (Диаграмма 10)).
В случае депозитов в иностранной валюте большую часть (49,4%) составляют депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по средней ставке 0,42% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,27%, физические лица - по ставке 0,45%).
Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:
• по депозитам юридических лиц со сроком - от 1 до 3 месяцев (7,63%);
• по депозитам физических лиц - со сроком от 6 до 12 месяцев (6,04%).
Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:
• по депозитам юридических лиц со сроком от 1 до 2 лет (0,91%);
• по депозитам физических лиц сроком от 1 до 2 лет (0,50%).
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,22 п. п., а в иностранной валюте – 3,84 п. п.
Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2022 г.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,49 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,02 п. п. по сравнению с январем 2021 (Диаграмма 11).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,30 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,34 п. п. по сравнению с январем 2021.
1.Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.
3. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
4. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
