В июне 2020 вновь выданные кредиты1 составили 3 002,9 миллиона леев, на 6,1 выше по сравнению с июнем 2019.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 72,7%, в валюте – 25,5%, а привязанных к курсу иностранной валюты2 – 1,8% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 2 182,2 миллиона леев (+50,7% по отношению к предыдущему месяцу и +5,0% по отношению к июню 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 767,3 миллиона леев (+51,8% по отношению к предыдущему месяцу и +4,7% по отношению к июню 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 53,4 миллиона леев (-8,9% по отношению к предыдущему месяцу и на 2,8 раза больше по отношению к июню 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (42,7% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 26,4% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (60,6%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 56,3% (43,3% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,8%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (46,2%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,16%, а в валюте – 4,0%, и привязанным к курсу иностранной валюты – 4,85%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,24 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,61%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,44%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность3 – по средней процентной ставке 9,70%. (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,43 п. п. по сравнению с маем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,75%, юридическим лицам– по средней процентной ставке 4,00%, а осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,00%.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты увеличилась на 0,63 п. п. по сравнению с маем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,05%, юридическим лицам - по средней процентной ставке 4,35%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте увеличились на 0,05 п. п., в валюте снизились на 0,40 п. п., а привязанные к курсу иностранной валюты увеличились на 0,29 п. п.
Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте (%)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в июне 2020 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 65,0% и составил 811,0 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,43 п. п. и составила 7,61 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (67,6%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,47 п. п., а доля кредитов на недвижимость - на 0,34 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам увеличилась на 0,35 п. п., а по кредитам на недвижимость - на 0,17 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 95,9% (4,1% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов – 98,9% (1,0% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8,06% (юридическим лицам – по ставке 8,50%, физическим лицам - 7,49%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,30%) (Диаграмма 6).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,09%, ставка кредитов, выданных юридическим лицам составила 9,10%, а физическим лицам – 8,91%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в национальной валюте со сроком погашения до 1 месяца (Диаграмма 6).
Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 1 до 2 лет по средней процентной ставке 3,58%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,98%, а юридическим лицам – по ставке 3,58% (Диаграмма 7).
Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по сроком погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 5,16%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,81%, юридическим лицам – по ставке 4,13% (Диаграмма 8).
В июне 2020 вновь привлеченные депозиты составили 1 882,6 миллиона леев, снизившись на 13,8% по сравнению с июнем 2019 (Диаграмма 9).
Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
О
бъем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 221,7 миллиона леев (+18,8% по сравнению с предыдущим месяцем и – 6,2% по отношению к июню 2019).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 660,9 миллиона леев (+12,5% по сравнению с предыдущим месяцем и -24,9% по отношению к июню 2019).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 64,9%, в валюте – 35,1%.
Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
В июне 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 71,2% (44,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 27,1% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (40,6% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (29,9% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,79%, а в валюте – 0,90%.
Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на 0,16 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,24%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,83%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,22%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте увеличилась по сравнению с маем 2020 на 0,04 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,89%, а юридические лица – по средней процентной ставке 0,92, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты в валюте.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,81 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,53 п. п., юридических лиц на 1,18 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность – на 1,21 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,14 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,04 п. п., юридических лиц - на 0,90 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты ни в отчетном периоде, ни в июне 2019).
Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,06% (физические лица – 4,20%, юридические лица – 3,63, %, а физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 2,25% (Диаграмма 12). Самыми привлекательными в валюте были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев по ставке 0,74% (физические лица – 0,83%, юридические лица – 0,50%) (Диаграмма 13).
Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте от физических и юридических лиц, была зафиксирована по депозитам сроком от 1 до 2 лет, составив 5,06% и 4,35%, соответственно, а в случае физических лиц, осуществляющих деятельность - для депозитов сроком от 3 до 6 месяцев, процентная ставка составив 3,50% (диаграмма 12).
Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте от физических лиц (1,25%) и юридических лиц (1,74%), была зафиксирована по депозитам сроком от 2 до 5 лет.
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,37 п. п., а в валюте – 3,10 п. п.
Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2020.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,40 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,86 п. п. по сравнению с июнем 2019 (Диаграмма 14).
Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,47 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,26 п. п. по сравнению с июнем 2019.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.
