Способ перевода денег между двумя лицами в режиме реального времени, который позволяет отправлять/получать деньги на/с вашего платежного счета прямо из мобильного приложения, просто указав номер телефона другого лица. Деньги поступают в течение нескольких секунд после завершения транзакции.
Почему возникла необходимость разработать и запустить Систему мгновенных платежей MIA?
Для развития платежной инфраструктуры и стимулирования экономического развития. Когда скорость движения денег увеличивается, экономика развивается эффективнее и быстрее.
Какие преимущества дает Система мгновенных платежей MIA?
Скорость: Платежи производятся практически мгновенно, в течение нескольких секунд. Это позволяет гражданам получать или отправлять средства в режиме реального времени, избавляя их от необходимости часами или неделями ждать обработки транзакций.
Удобство: Мгновенные платежи позволяют гражданам совершать финансовые операции в любое время и в любом месте, используя мобильные устройства или другие средства доступа в Интернет.
Гибкость: Благодаря мгновенным платежам граждане получают больше гибкости в управлении своими финансами: они могут быстро переводить средства между своими счетами или другим лицами, оплачивать счета или совершать покупки в Интернете, а также эффективно получать доступ к средствам в случае срочности.
Снижение рисков: Благодаря тому, что платежи осуществляются через защищенные мобильные приложения и в режиме реального времени, снижается риск мошенничества и неплатежей. Это дает гражданам больше уверенности в своих финансовых операциях и защищает их от финансовых потерь или задержек платежей.
Снижение затрат: Мгновенные платежи снижают затраты на финансовые транзакции, такие как комиссии и другие сопутствующие сборы. Это делает финансовые услуги более доступными для всех слоев общества и помогает экономить деньги торговцам и их клиентам.
Эти услуги способствуют улучшению качества жизни и финансового опыта граждан в целом.
Какую выгоду приносит экономике Система мгновенных платежей MIA?
Снижение издержек, рост рынка, экономическая эффективность, инновации.
Какую выгоду приносит Система мгновенных платежей MIA молодежи?
Удобство, гибкость, доступность (возможность совершать мгновенные платежи в нескольких жизненных сценариях/ситуациях: оплата совместного счета, сбор средств между друзьями для совместного подарка, кредит между людьми и т. д.), эффективное управление собственным бюджетом.
В каких странах внедрена система мгновенных платежей?
США, Великобритания, Индия, Австралия, Канада, Китай и большинство государств ЕС внедрили или находятся в процессе внедрения систем мгновенных платежей. Республика Молдова ориентирована на модели и технические стандарты, реализованные в области SEPA (SEPA Instant Credit Transfer), а также на наиболее успешные модели на международном уровне, например модель Бразилии, чья система мгновенных платежей PIX достигла передового уровня покрытия. Подробности о бразильской системе здесь: https://www.pagbrasil.com/pay-methods/pix/
Кто может использовать Систему мгновенных платежей MIA?
Все пользователи мобильного банкинга в Республике Молдова, как физические, так и юридические лица, имеющие платежный счет, открытый в банке/платежном обществе. Необходимым и достаточным идентификатором для осуществления перевода будет номер телефона, зарегистрированный в базе данных банка или платежного общества.
Какие банки или платежные общества предлагают услугу мгновенных платежей MIA?
Большинство коммерческих банков и платежных обществ Республики Молдова. Со списком организаций можно ознакомиться на веб-странице системы (скоро).
Как активировать Систему мгновенных платежей MIA в приложении банка/платёжного общества?
Можно активировать получение и совершение мгновенных платежей в настройках, доступных в главном меню вашего мобильного банковского приложения, открыв опцию «Настройки». Также здесь вы можете изменить или установить базовую учетную запись для переводов. Вы всегда можете активировать опцию моментальных платежей в приложении другого банка/платежного общества, в котором у вас есть платежные счета.
Какие комиссии я буду выплачивать за переводы через Систему мгновенных платежей MIA?
Переводы на сумму до 10 000 лей в месяц осуществляются без комиссии. Для более крупных сумм взимаемая комиссия не превысит 5 лей за перевод.
Какие варианты перевода доступны через Систему мгновенных платежей MIA?
На первом этапе будут доступны две возможности: мгновенный перевод и запрос мгновенного перевода.
-
Мгновенный перевод (person to person – P2P): вы можете перевести деньги напрямую со своего платежного счета на счет другого лица, используя только номер телефона получателя.
-
Запрос на перевод (Request to Pay – RTP): вы можете отправлять запросы на оплату другим лицам. Эти запросы могут быть приняты или отклонены получателями. Пользователю также будет иметь доступ к истории переводов, где он сможет управлять всеми запросами.
Могу ли я оплатить налог на недвижимость через эту систему?
Интеграция системы моментальных платежей с платежной платформой MPAY, через которую в настоящее время осуществляется оплата налогов, запланирована на вторую половину 2024 года. Интеграция систем позволит моментально оплачивать ряд налогов: налог на недвижимость, дорожный налог, дорожные штрафы и т.д. Эти виды платежей будут называться P2G (переводы, связанные с платежами, предназначенными для составных частей национального публичного бюджета, инициированные участниками от имени клиентов-физических лиц).
Чем система моментальных платежей отличается от других систем переводов?
Система одновременно предлагает набор опций, которые, как правило, нельзя найти в других системах переводов:
-
немедленное получение платежа получателем;
-
возможность запроса денег у другого лица;
-
возможность оплаты по QR-кодам при покупках в палатке;
-
для осуществления платежей не обязательно открывать карту;
-
отсутствие комиссий до определенного совокупного порога платежей.
Будут ли данные моей карты использоваться в Системе мгновенных платежей MIA?
Для совершения мгновенных платежей не нужно открывать карту, а если у вас уже есть карта, вам не нужно использовать данные. Перевод физическому лицу осуществляется на основании его номера телефона, а юридическому лицу – на основании кода IBAN.
Возможны ли случаи мошенничества с системой мгновенных платежей MIA?
Запуск мгновенных платежей будет сопровождаться внедрением антифрод-решения на уровне управления всей экосистемой. При этом банки/платёжные компании будут решать споры на межбанковском уровне, подавая запрос по моделям, уже применяемым в финансовой системе.
Как обеспечивается безопасность в Системе мгновенных платежей MIA?
Риск мошенничества относительно невелик, поскольку при осуществлении P2P-перевода используется безопасное приложение, зарегистрированный номер телефона, а банковские реквизиты не передаются третьей стороне. С запуском мгновенных платежей банки/платежные компании будут обязаны применять строгие требования к аутентификации. К ним относится использование как минимум двух факторов аутентификации, таких как, например, использование биометрических данных и пароля. Кроме того, информирование пользователей о связанных с этим потенциальных рисках, и мерах защиты от рисков мошенничества позволит свести риски к минимуму.
Что следует после запуска системы мгновенных платежей MIA?
С запуском системы становятся активными опции: P2P и RTP (перевод денег и запрос перевода соответственно) для физических лиц. Далее в течение 2024 года будут реализованы платежи по QR-кодам, платежи по ссылкам в интернет-магазинах, переводы между юридическими лицами (B2B), платежи государству (P2G), переводы M2M (переводы средств между разными платежными счетами, принадлежащими одному и тому же лицу в пределах одного и того же банка/платежной компании или между разными банками/платежными компаниями).
У меня телефон старого поколения. Что мне сделать, чтобы получить доступ к Системе мгновенных платежей МИА?
Для использования моментальных платежей необходим смартфон с операционной системой Android или iOS.
Сколько времени занимает оплата через Систему мгновенных платежей MIA?
В случае P2P – до 15 секунд, а в случае RTP (запрос денег) – сообщение с запросом формируется и передается за несколько секунд, оно действительно в течение 24 часов и в случае его принятия получателем в течение этого периода времени, выполняется за секунды.
В каких секторах экономики будет расширено использование системы мгновенных платежей MIA?
Розничные платежи в физической среде, финансовые услуги, электронная торговля.
