На заседании 26.10.2023 года, Исполнительного комитета Национального банка Молдовы (НБМ), было принято решение об отмене введенной в мае 2022 года меры по увеличению буфера системного риска для подверженности банков кредитному риску, связанному с физическими лицами-резидентами, за исключением физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность и, следовательно, о смягчении требований к капиталу, применяемых к банкам, путем отмены увеличенной на 2 процентных пункта ставки буфера системного риска для вышеупомянутых рисков.

Мера ужесточения была применена в прошлом году в ответ на возрастающую концентрацию подверженностей банковского сектора перед физическими лицами и учитывая высокую чувствительность данной категории заемщиков в условиях значительного цен на энергоносители и ускоренного роста инфляции, что может привести к увеличению случаев несоблюдения финансовых обязательств перед кредитором, и, вследствие, привести к ухудшению качества банковских активов.

Решение о смягчении принято в контексте, в котором условия, определившие введение повышенной ставки буфера системного риска были преодолены,  а показатели кредитного качества (проблемные кредиты, просроченные кредиты) постепенно возвращаются к положительной динамике, в то время как дезинфляционные условия на национальном и региональном уровне обусловят снижение ставок по кредитам с плавающей процентной ставкой, а также менее негативное влияние на реальные доходы населения.

Принимая во внимание вышеизложенное, был сделан вывод, то выполняются все необходимые условия для смягчения упомянутого выше требования к капиталу, а освобождение буфера обеспечит банки дополнительным капиталом, в том числе для кредитования.

Постановление Исполнительного комитета НБМ № 210/2023 об отмене постановления Исполнительного комитета № 98/2022 об увеличении буфера системного риска для подверженности банков кредитному риску, связанному с физическими лицами-резидентами, вступает в силу со дня публикации в Официальном мониторе Республики Молдова.

Таким образом, банки должны поддерживать комбинированные требования к буферу, которые включают требование о буфере сохранения капитала (2,5% от общей суммы подверженности риску) плюс требование о буфере системного риска (1% от суммы подверженностей, расположенных в Республике Молдова), а также, по необходимости, требования буфера O-SII.