В сентябре 2018 вновь выданные кредиты1 составили 2,643.2 млн. леев, увеличившись на 17.4% по сравнению с сентябрем 2017.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 61.7%, в иностранной валюте – 38.3% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1,630.7 млн. леев (+10.1% по отношению к предыдущему месяцу и +18.5% по отношению к сентябрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в иностранной валюте2, пересчитанный в MDL составил 1,012.4 млн. леев (+7.0% по отношению к предыдущему месяцу и +15.8% по отношению к сентябрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график).
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018
Следует отметить, что с точки зрения сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (40.3% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили наибольшую долю 28.7% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2.
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 55.8% (55.8% принадлежат торговле) и кредиты, выданные физическим лицам3 (41.7%) (Диаграмма 3).
Наиболее востребованы были кредиты в иностранной валюте выданные нефинансовым коммерческим обществам (91.8%), основная доля которых пришлась на торговлю - 54.2%.
Диаграмма 3.
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8.50%, а в иностранной валюте – 4.60%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0.05 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7.78%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 9.02% (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0.07 п. п. по сравнению с августом 2018. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6.10%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4.56%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -1.46 п. п., всего в иностранной валюте на -0.30 п. п.).
Диаграмма 5.
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 8.41% (юридические лица – 9.04% и физические лица - 7.53%) (Диаграмма 5).
В случае физических лиц самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (11.95%), а в случае юридических лиц - по кредитам со сроком погашения от 1 до 3 месяцев (11.66%) (Диаграмма 5).
Диаграмма 6.
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в иностранной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4.59%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5.90 %, а юридическим лицам – по ставке 4.54% (Диаграмма 6).
В сентябре 2018 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2,611.9 млн. леев, снизившись на 19.3% по сравнению с сентябрем 2017 (Диаграмма 7).
Диаграмма 7.
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1542.5 млн. леев (-40.5% по сравнению с предыдущим месяцем и -15.9% по отношению к сентябрю 2017).
Объем депозитов, привлеченных в иностранной валюте, пересчитанный в MDL, составил 1069.4 млн. леев (-14.0% по отношению к предыдущему месяцу и – 23.9% по отношению к сентябрю 2017).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 59.1%, в иностранной валюте - 40.9%.
Диаграмма 8.
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
В сентябре 2018 самыми привлекательными были депозиты физических лиц 87.7% (48.4% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 39.3% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (49.1% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (42.0% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4.51%, а в валюте – 0.83%.
Диаграмма 9.
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0.32 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4.71%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3.57%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0.03 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0.82%, а юридические лица – по средней процентной ставке 0.99%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 1.31 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 1.14 и 2.05 п. п., соответственно). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0.61 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0.61 и 0.50 п. п, соответственно).
Диаграмма 10.
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4.53% (физические лица – 4.78%, юридические лица – 3.71%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке e 0.78% (физические лица – 0.78%, юридические лица – 0.59%) (Диаграмма 11).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (5.97%), в случае юридических лиц – в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (4.03%) (Диаграмма 10).
Диаграмма 11.
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1.77%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (1.50%).
Банковская маржа процентной ставки в национальной валюте составила 3.99 п. п., а в валюте – 3.77 п. п.
Диаграмма 12.
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за сентябрь 2018.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0.27 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0.15 п. п. по сравнению с сентябрем 17.
Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0.10 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0.31 п. п. по сравнению с сентябрем 2017.
________________________________
Статистические данные
1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Начиная с 01.01.2018 кредиты, привязанные к валютному курсу, были переклассифицированы из кредитов в национальной валюте в кредиты в валюте. Данными за сентябрь 2018, сравниваемыми с данными 2017, являются: всего в MDL – 8.38%; всего в иностранной валюте – 4.56%.
3. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.
Статистика
